第三十一章命运的转折点
“什么，你偷偷把房子抵押了？什么时候的事？国庆节的时候吗？”
张庆华在电话里咆哮道。对于儿子这种瞒着父母办房贷的事十分生气。
不仅仅是担心钱财受损，更多的是对儿子这种瞒着父母的行为有些隐隐后怕和担忧。
这胆子也太大了，小时候虽然顽皮，但也没干出这种大事啊！
张益达宽慰道：
“老爸，你也别担心。既然我敢去做房屋抵押贷款创业，也就是对项目有把握，有信心。
本来，我是可以不告诉你的。过年偷偷回去把贷款还了，这事也就过去了。
但是我还是选择了告诉你真相，这其实是儿子对父亲的一种坦诚。
虽然是迟来的坦诚，但是比一直瞒着你强啊！你说是不是这个理？”
张庆华有些哭笑不得，还敢瞒着老子，还迟来的坦诚，大道理一套一套的。装作严肃道：
“你眼里还有没有我这个老爸，现在才告诉我。也是事情做成功了才敢告诉我，要是失败了喃？
你想没想过怎么解决？
做事情一点都不周全，这次就算了。下次还敢这样，就不要叫我老爸了，没你这样无法无天的儿子。”
张庆华话虽然说得很严厉，但其实也是一片苦心，还是要给这孩子戴戴紧箍咒，不然下次又瞒着父母干出点什么出格的事？
年纪大了，经不起这么折腾。
张益达想了想，必须得让老爸高兴一下，又是大包大揽道：
“老爸，这次我赚到钱了，京城我给你组建一个网络营销公司，启动资金我一分不找你要，全部我自己出。你就等着生产订单排不过来吧！”
张庆华笑了笑，这孩子还跟小时候一样，犯错了就立马要立功挣表现。
还记得小时候把碗给摔了，就立马跑去帮他妈洗碗。本来他妈要发作的，看他这样也就板子高高举起，轻轻放下了。
想到此，张庆华心一软，道：
“好了，这事就揭过去不提了，我等着你的生产订单。”
张益达见此，连连给老爸下矮桩，承诺了一大堆好处后挂断了电话。
哎，心好累。
办P2P公司和买房花了1100万，卡里余额还有260万。
就只能拿这260万去搞网络营销公司了，感觉不太够啊！
想三个渠道一起突破估计是不行了，重点选择一个方向突破吧！得卖点狗粮出去赚点钱才能谈下一步了。
就在张益达头疼的同时，张庆华挂断电话，点了一支烟，想起了年轻时候很多往事。
那会儿80年代末期，镇上想办乡镇企业罐头加工厂。
办厂就得花钱，就得村民集资。
大家伙那会儿都没钱，有钱也舍不得掏出来，或者不敢掏，怕亏钱。
还是自己作为几个发起人之一，率先带头拿出钱投资入股，最终其他人才受到触动，纷纷响应加入。最终才把厂子顺利的给办了起来。
自己的钱怎么来的喃？
那时候张益达的爷爷奶奶也都还健在，张庆华怎么都无法说服他们答应出资办厂。
一辈子农民出身的他们不懂那么多大道理，就知道土里刨食才是农民的正经主业，其他的都是不务正业。
张庆华见无法说服顽固的父母，又不想错失这次办厂的机会。
最终偷偷把家里粮食，还有养的猪全部给卖了，还找不少亲戚朋友借了钱，东拼西凑总算凑齐了入股的资金。
回家看见粮食，大肥猪都不见了的父母差点没把张庆华打个半死，母亲都气晕了进了医院，直呼家里出了个“败家子”。
最后，父母还是捏着鼻子接受了这个现实，只不过好长一段时间都没给张庆华好脸色看，直到后来才慢慢好转。
转折出现在罐头厂慢慢步入正轨后，生意也越来越红火，分红也一年比一年多。张庆华也是厂子发展好的最大受益人之一，拿到了那个年代看起来数额庞大的分红回报。
拿到了分红，张庆华就去城里买了辆摩托车。成为了全村第一个买摩托车的人，骑着他那辆拉风的摩托车每天来回镇上村里上下班，好好出了把风头。
张庆华父母可没少被村里的邻居乡亲羡慕，都夸他们养了个好儿子，有出息。前来说媒的人多得踢破了门槛。
张庆华的父母这才慢慢原谅了儿子，或者叫认识到了办厂创业的前景。也就不再反对儿子。
这一次入股投资办厂，奠定了张庆华后来事业腾飞的基础。
在九十年代末期卖掉了罐头厂股份，再加上多年的分红积蓄，个人独资办起了兴农饲料厂，一直发展至今。
回首自己这一生，命运的转折点就出现在那一次的集资办厂。
要是那年没有鼓起勇气，破釜沉舟的偷卖掉家里肥猪，粮食去换钱入股办厂，也就没有自己的今天。
大概率跟许多同龄人今天一个样，还在繁华的都市中当建筑民工吧！
如今儿子张益达也是偷瞒着父母贷款创业，这也许就是宿命的轮回吧！
或许这次创业，也将奠定儿子将来事业腾飞的基础。
想到此，张庆华哑然失笑。大大呼出了口烟圈，觉得自己应该多给儿子一些理解和包容。
当年要是父母理解自己，也不至于去偷卖肥猪和粮食了。
把烟头掐灭，张庆华收拾好心情，准备去“宠爱一生”宠物食品工厂视察一下工作去了。
王洪欣回到家后，等老公下班回到家后，神秘兮兮的把老公拉到一旁。开口说道：
“我觉得咱家女儿恋爱了！
我还去见了见那个小伙子。”
赵文斌眼睛瞪得跟个铜铃似的，惊道：
“你在说什么？丫丫谈恋爱了？你还去见了见那小伙子？”
王洪欣道：“对啊！”
然后不等赵文斌反应过来，又继续说道：
“那小伙子叫张益达，也是京大大一的。
人长得高高大大帅帅的，外形还是配得上丫丫的。
另外这个小伙还大学创业，闹腾了一个锐向科技公司，都估值2.5亿美元了，前不久才成功A轮融资5000万美元。
现在就是找你合计合计，要不要你也见见，看看这小伙子品性，心性如何。
反正外形和商业能力我觉得还挺可以的！可以叫丫丫试着处处。”
赵文斌被老婆这一番话雷得不轻，半天才把情况给理顺。劝阻道：
“见面就不必了吧！
还有我觉得丫丫还小，心性不定。现在就谈论这些还太早了，你也不该去见那小伙子。
等丫丫回家，咱俩做做他的工作，开导一下，不能这么早就谈恋爱。”
赵文斌是个女儿奴，对这个宝贝女儿可谓呵护备至。内心中不想女儿受到任何伤害，女儿才十八岁就谈恋爱，就怕心性不定，将来改变心意了，徒受情伤。
一听这话，王洪欣有些不乐意了。说道：
“咱们俩谈恋爱的时候不也才20岁吗？丫丫十八岁了，也是成年人了！
将来的路还得她自己去走，我们能照顾她一辈子吗？
你看看她现在就单纯得像个小孩儿，不多接触一下外界，一直被我们保护起来，心性怎么成长？
我的意思就是，让他跟小张处处看。当然，我说的处处也就是拉拉手，看看电影罢了。越过雷池的事是坚决不允许的。
这样，也有利于她的一个成长。
同时，先把小张这只优质潜力股给占据了。”
赵文斌大致听懂了老婆的意思，既要占据优质潜力股，又不能让孩子吃亏。
想到这，赵文斌心里有些吃味。辛辛苦苦养大的女儿将来还是免不了要嫁人。内心有些不舍。
但理智的看待的话，是该做一些布局了。
于是问道：
“把那个小张的情况都讲一讲。我先了解一下。”
王洪欣就挨着把了解到的关于张益达的信息都讲了一讲。
赵文斌有些震惊，十八岁的年轻人能干到这一步确实不容易，商业能力不容小觑。
现在也改革开放三十多年了，商人的社会地位得到了空前的提升，特别是互联网行业的商人，那简直就是中国走向世界的一张名片，比如二马等等。
他虽然没有想过未来女婿是干什么的，但现在仔细想想看。
从政无疑是最好的选择，还有政治资源可以传承。
从商的话，特别是互联网商人，也能接受。
做学术科研的话，只要女儿喜欢，也还可以。
其他的暂时就还未想着去。
赵文斌低头沉思片刻后，道：
“明天我叫下面人把这位小张的详细资料提供一份上来，我先做个全面了解。
如果真如你所说那样，丫丫也喜欢的话，我也不反对。
找个合适的时机，我见一见，看看他的品性。
品性也好的话，我也不是老顽固，原则上我是支持的。
先就这样吧！八字还没一撇啦！你这当妈的急得啊！就这么怕女儿将来嫁不出去吗？”
王洪欣搂着老公脖子，撒娇道：
“我还不是为丫丫着想？她将来过的幸不幸福都需要我们做父母的牢牢把关。
我可不敢懈怠，丫丫就是我的心头肉。跟谁谈恋爱，对象是谁？我能不了解清楚，就放任自流？”
赵文斌想想也是这个理，只是王洪欣具体做起来有些着急了，而且方式方法都有待商榷。
且看为夫手段！
第三十二章 益民财富
丁思瑶觉得这段时间累得简直不行，但也是很充实的。
先是跟随锐向科技的商务部同事拜访了多家P2P平台，跟各大平台多位中高层管理都进行了一番交谈，请教了一些疑问，有简单有复杂的。
各大平台看在锐向的面子上，也不清楚丁思瑶是同行的情况下，在保留核心机密的情况下，对于其他运营上的问题，基本上是知无不言言无不尽。
虽然对提出这些问题的丁思瑶有些好奇，但也只以为是锐向的员工，互相交流切磋一下理念。
一路问下来，丁思瑶收获良多，对于资产端的一些运营思路有了个大致的雏形。
接着又跟着开拓贷款超市业务的锐向市场部行动，拜访了多家贷款公司。
锐向开拓获客合作，丁思瑶就找贷款公司合作资金。
具体点就是为一些贷款公司提供放款资金合作。
合作的采用线上线下结合模式。
益民投资开发出线上理财平台益民财富，线下合作贷款公司推荐借款人过来。由益民财富这边风控审核之后，把通过审核的借款客户的资料统一做成散标或者打包成资产包，上传到益民财富线上投资平台，推荐给网上的投资人募集资金放款。
散标就是对应单一借款人。
资产包就是对应多位借款人。
散标或者资产包做成投资标的物，分别叫散标和集合标。
包含借款人详情资料，都是打码加水印遮蔽了一些隐私信息的，但一些方便投资人决策的信息，比如说借款人借款用途，工作单位大体性质，薪资水平，还款能力等等都是可以看见的。
由投资人自己再筛选审核，自由选择投资。
根据借款人借款金额和期限，散标的投资金额和期限也一一对应。
集合标的话一般涉及多位借款人，借款金额和期限不一样。所以借款期限相同的一类借款人就会挑出来组成一个相同期限的集合标，但每位借款人借款金额可能不一样。
所有由小贷公司推荐的借款人的按时还本付息均由小贷公司提供100%连带责任担保。
在这个模式中，小额贷款公司不但为益民财富平台推送小额贷款项目，还为益民财富平台提供连带责任担保。
而小额贷款公司也可以从益民财富平台获得好处：一方面可以把自己手上的贷款人通过益民贷推送给更多的投资人，完成大量的销售额；另一方面，还可以通过益民财富平台的先进风控水平降低坏账率。
丁思瑶扯着锐向科技和益民财富的虎皮，跑了一圈下来，轻轻松松就签了十几家合作小贷公司。
前期张益达打算是合作小贷公司，让他们推荐借款客户过来。
后期会慢慢转为自营，锐向科技或者益民投资旗下的自有贷款品牌推荐客户，再由益民财富募集资金完成放款。完成一个内部生态系统闭环。
前期因为风控水平，经验等各方面原因，暂时只能外部合作小贷公司。
张益达给丁思瑶的指示也是前期找一些小贷公司合作。丁思瑶圆满的完成了这些任务。
而樊红阳这边，陆续招聘补充好了公司财务，法务，行政，人事，市场等岗位。
还从其他P2P平台挖来了一支十余人规模的成熟风控团队。整个益民投资总算是把各路人马都聚集齐了，就等益民财富开始募集资金了。
张益达检查了下丁思瑶和樊红阳最近的工作成果后，给出以下几点指示：
“第一，公司留下100万流动资金，其余360万全部交付给锐向科技，准备开始推广引流。
第二，引流进来的客户，由樊红阳这边带领运营部门完成转化，通过各类活动，文案促进客户加大投资。
第三，合作小贷公司这边由丁思瑶负责跟进和对接，把控好资金募集后的放款工作。”
益民财富这边的工作安排妥当后，张益达又到了锐向科技，找到林真阳，谈道：
“老林啊，我在外面搞了一家P2P公司，马上就上线了。
前期准备在锐向这边做一笔广告投放，预计费用是360万。
所以找你商量一下，公司才成立，资金不是很充裕，所以看能不能打个折。”
说完，张益达嘿嘿笑了起来，有些不好意思。
益民投资那边没有林真阳股份，相反锐向科技这边有林真阳8%股份。
打折的话，其实是损害了林真阳的利益。
林真阳哈哈一笑，毫不在意道：
“就是之前在36楼的那家公司么？我看在我们这边呆了一周就搬出去了。
现在情况怎么样？要是资金紧张的话继续在锐向这边办公好了，反正办公室也有闲置的，放着也是浪费。”
张益达摇了摇头，开口道：
“益民财富那边不能跟锐向科技表现关系太亲密，虽然是兄弟公司，都由我担任大股东。
但是锐向现在的客户主要是P2P和一些贷款公司，特别是P2P，不能让他们知道锐向和益民的关系。以免影响到锐向的广告收入。
益民那边我都是找的两个职业经理人在打理，国内运营主体公司股份也是他们替我代持。
我的开曼公司益州海外通过VIE架构控股益民投资香港，益民投资香港再控股国内运营主体京城益民投资。
平时那边我都很少露面的，都是交给那两个职业经理人在负责日常管理。
在锐向，我是董事长，如果再进军P2P领域，一定会引起行业恐慌和排挤。
其他P2P公司为了减少资敌行为，有可能会减少甚至放弃在锐向的广告投放。
所以，这一点一定要引起重视，起码现在不能曝光我们两边的关系。
等两家公司都羽翼丰满了，就算曝光了也不怕。
在绝对的实力面前，他们应该会懂得怎么选择。
现在，还是该低调低调，猥琐发育一波才说。”
林真阳点点头道：
“行，怎么安排我都支持你。
广告费这边，锐向就收个成本费用，四折好了。”
张益达一乐，老林还真是个实诚人啊。其实四折，锐向也不会亏钱。甚至还会小赚一点。
毕竟参与广告投放的客户越多，广告营收越大，成本支出这一块就可以通过规模化运营压缩低点。
张益达大方的说道：
“四折太低了，已经摸到锐向明面上的成本了。
这样吧！五折！
后期益民财富那边发展顺利了，风投进入了，再把价格涨回来，跟其他客户一视同仁。
另外，这个事情你得盯着点办，不要让外界知道两家的关系。”
林真阳拍拍胸脯道：
“你放心，这事我一定漂漂亮亮的给办妥嘞！”
张益达点点头，让林真阳安排下去做方案去了。
手机“嘟嘟”响了，接过来一看是樊红阳，接通道：
“老樊，怎么了？”
电话那头的樊红阳哭丧着脸，诉苦道：
“张总，我想我们忽略了一个大难题。丁总那边签约回来的贷款公司，推荐的借款人全是借款6个月，1年，2年，3年的，3个月的都很少。
原原本本照着把标给上到益民财富上面，我怕期限太长了，我们又是新平台没有信任度和好口碑，没人投资啊！”
张益达想了想，觉得忽视了一个大问题。其实解决办法有很多，就是这么干有点在走钢丝。
感叹道：
“有几个办法，只是得加大运营难度了，风险也会加大，不好把控。”
樊红阳疑惑道：
“什么办法啊？张总，你指点指点。”
张益达深吸了一口气，回答道：
“拆标，资金池，期限错配。”
樊红阳听了也是眼睛瞪得老大，他懂了，怪说不得其他同行网站上那么多拉新活动的短标。
舔了舔发干的嘴唇，樊红阳有些紧张的说道：
“张总，你的意思是我们也学着其他同行这样做么？那运营难度和运营风险将几何倍增长。”
张益达叹了口气说道：
“这也是没办法的事！
你发一年两年标，客户投资后资金需要锁定这么久，不是一件容易办到的事。甚至可以说，现阶段根本不现实。
互联网金融才发展多久？很多用户都是第一次接触这个东西，你叫他上来就投资这么久，那基本上是把客户赶向竞争对手。
我们发一年两年的标，人家发一个月，半个月的标。收益率都一样的情况下，选择去哪边投资不用我多说。哪怕我们收益率更高，用户几乎也不会选择我们。
收益率和资金灵活性，还有安全性，这基本上是投资用户在网上选择投资平台最关注的几个点。
我们现在没有融资，没有风投背书，安全性对于用户来说基本是是最差的那类平台。
其他平台有风投，上市公司，国资入股，尽管很多都是包装出来的，但用户就是信这一套。
收益率的话我们也不可能太高，太高的话其实也就增加了资金成本，这部分成本最终会转嫁给借款人。到借款人那里，可能借款利息会高的吓人，降低了资产品级，逾期和坏账也会攀升。
唯一可以玩出花样的就是资金灵活性。
先说拆标，举个例子，将借款期限本应该为12个月的标的项目，拆分为两个6个月期限的项目错开来分别发行，然后用第2个标的募集的资金去支付第一个的到期本息；一年后，借款人到期还款，平台支付第二个标的到期本息。
一个12个月的借款标，据我所知，有平台拆成了12个一月标，依次递接承转。”
第三十三章 刀尖上起舞
看电话那头樊红阳越来越粗的呼吸声，张益达知道他是害怕和紧张。
张益达停顿了一下，想了想，算了，还是都说出来吧！
说出来了，看老樊怎么抉择吧！
于是接着说道：
“如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短，则产生期限错配。
举个简单的例子。从平台方的角度来理解，就是你借了一笔钱，约定好今天要还，可是你下周才发工资，这就产生了期限错配。
怎么办呢？如果财务状况良好，完全可以依靠自身储备资金来缓解还款压力，那么也最多算是短暂的财务危机而已；
可是，如果平台没钱，还不了呢？据我了解，有部分平台就会将爪子伸向新的投资者，发布新标来募集资金，再用募集的资金去偿还已到期项目的待还本息。
一旦这种模式不能及时依靠正向资金流来解决，就会形成长期滚雪球模式，即“庞氏骗局”。
而资金池呢？
一般都是通过第三方支付的通道，让投资人充值到平台账户上。那么投资人充值的这些钱，平台是可以碰到的。
投资标的的时候，投资人充值资金，投中标的，然后平台将资金划转至借款人的账户。
其中投资人和借款人之间是没有直接的转账记录的，这里的资金流向是严重不透明的。
资金池容易促使平台挪用资金弥补坏账，也容易形成庞氏骗局。
但是，并不是弄资金池就一定会有上面的事发生。其中主要的还是要看平台人的职业道德。
如果搞资金池，老老实实拿去放款，不做任何挪用，问题也不是很大的。
总之，拆标也好，期限错配也罢，乃至搞资金池。最大的问题还是在于平台运营管理者，只要咱们能把控住本心，做到不伸手，不挪用，那就不会形成庞氏骗局和崩盘。”
樊红阳开口说道：
“这些我都理解，银行和信托也都有资金池和期限错配，只是要做好风险管理以及备足风险备用金，那风险就不会发生。或者发生了也能补救。
这就是一个击鼓传花的游戏。不断地用新增短期理财来还旧，只要资金链不断，风险就不暴露。
最大的核心还是需要源源不断的投资人加入进来，加大投资。
但是一旦某天投资人减少了，流入资金减少了，风险敞口就会暴露出来。
这个怎么补救喃？
我们必须防范于未然，提前想好对策。”
张益达想了想，以前世经验来看，P2P行业就是一个典型的“只认结果，不论过程”的红利型行业。
只要你风险管理得当，风险不暴露出来，最后成功上岸你就是好企业。
或者风险暴露了，有钱来买单，有钱给投资人兑付，你就是好企业。
除了借款人违约的情况，最大的风险就是运营风险。
各种花式运营，各种骚操作，很多企业就是这样把自己玩死的。
自己重活一世，选择了这个行业，不就是想干一番事业出来吗？于是，把心一横道：
“你只管放心大胆去运营，要是出了风险，我拿我个人所有财产来兜底。
我在锐向的股份价值10个亿，就是贱价出手也能卖出三五个亿。
在益民财富待收三五个亿以前，我们都是安全的。
我个人愿意签署无限连带责任担保，出了问题，我卖股份给投资人兑付。”
樊红阳对张益达的决心有些吃惊，同时也佩服他的担当，跟随这样的老板和合伙人，自己也不能太瞻前顾后，畏首畏尾了！
于是豪情万丈道：
“那行，张总你既然下定了决心这么搞，那我老樊也愿意陪你疯狂一把。
平台资金运营这一块，我尽我最大努力去做，尽量控制住风险。
要是真顶不住了，还是得靠张总你出手了。”
张益达又接着道：
“现阶段这么搞是迫于形势，大家都在野蛮生长，你非要老老实实，按部就班的发展那只有死路一条。
非常时期，行非常之策。
待过上一两年，平台运营稳健以后，还是得把这些隐患一一清除掉。终究不是长久之计。”
听到此言，樊红阳不禁对张益达保持的清醒头脑感到钦佩。
做金融的，永远要对风险保持敬畏之心。
张益达点了支烟，回想起了很多往事。
对于P2P他是又爱又恨，爱是享受了行业红利挣了钱，恨则是行业太缺乏监管了，太多心怀不轨之人进入这个行业。
最后就是，劣币驱逐良币。老老实实发展是干不过挪用投资人的钱去投放广告或者扩大企业规模的人的。
当然，搞自融，搞挪用的人大部分最后也吃了牢饭。
成功上岸者寥寥无几。基本上只有那十几家在纽交所，纳斯达克，港交所上市的才能生存下来。
其他的中小平台，老老实实发展的，想做个小而美的，全部都要被各种高昂的成本给慢慢拖死。
深吐了口烟圈，张益达叹了口气。
团购的“百团大战”，直播业的“千播大战”也都是绞肉场，胜者寥寥无几。
P2P平台累计五六千家，最后能活下来的估计不超过50家。
其他行业创业失败了，还有卷土重来的机会。
而互联网金融创业，那是堵上个人全部身家，还有个人信用的一场梭哈。
输了的话个人财务破产，信用破产，有的还有牢狱之灾。
张益达不想输，不敢输，掌握未来六年监管趋势以及行业发展趋势的他，也认为自己不会输。
锐向科技为益民财富制作的推广方案出炉了。
“一个投资100元月标的用户，推广价格40元。
总推广费360万元，推广用户9万个。”
看了这个方案，张益达立马拍板同意，并安排两边公司运营负责人开启对接工作。
赵胜最近日子过得不错，这个月已经开了五个贷款单子了，脸都要笑烂了。
公司自从开启与锐向科技的合作后，客户源源不断的就没少过。赵胜也是这波红利的受益者之一。
不过赵胜也有些担心，根据以往对公司的了解，公司每个月的放款资金只有2000万，2000万放完以后，这个月就不再接受新的贷款申请及进件。
现在，全公司业绩都在突飞猛进，2000万怕是快放完了吧！后面有客户怎么办！
就在他担心的时候，总监哈哈大笑的从老板办公室走了出来。宣布道：
“大喜事啊！公司放款业绩就在今天突破了2000万！各位小伙伴功不可没，晚上公司出钱聚餐，为大家庆功！”
赵胜心里“咯噔”一声，想什么就来什么。完了，这个月没法做业务了！
就在赵胜苦着个脸在那痛心时，总监又开口说话了：
“另外，大家不要担心！
以前公司是单月放款达到2000万，就停止进件申请。
现在这条规矩改了，改成了每月3000万放款资金。
公司新增设了一条资金渠道，所以大家可以放心大胆做业务。以后的话，要是公司业绩上升势头好，还可以增加资金。”
赵胜听了这话，高兴得差点蹦起来。新增加1000万放款资金，那自己不是可以多做几单业务了。
晚上聚餐的饭桌上，赵胜乐呵呵的跑到总监身边，谄媚道：
“总监，咱公司以前不是每个月就只放2000万贷款吗？怎么现在突然就增加了1000万的资金啊？”
总监喝了点酒，有点上头，满嘴酒气道：
“以前那是老黄历了，现在你看看咱公司这业务，这业绩，那可以说得上是蒸蒸日上，红红火火。”
赵胜立马给总监递上香烟，点燃后，狗腿道：
“都是总监你领导有功，咱们公司这业务才突飞猛进，势不可挡。”
总监美美的吸了口香烟，笑道：
“赵胜啊，看你小子最近表现也很不错，我就给你说几句掏心窝子的话。
咱们公司最近合作了一家P2P，还是锐向科技的人介绍的。
你想想锐向科技那是什么公司？好几亿美元估值的大公司，他们介绍的能差吗？”
赵胜点了点头，一副深以为然的样子。他现在有这么好的业绩，能挣这么多提成，还得感谢锐向科技啊！这可是大粗腿。
总监又继续道：
“那家P2P公司叫益民财富，知道什么叫P2P吗？
我告诉你，P2P就是peertopeer的缩写，意思是个人对个人，又称点对点网络借款。是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融产品的一种。
属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。”
赵胜一听都懵逼了，总监就是总监，说点话都这么有水平。
看赵胜一脸懵逼状态，总监觉得有点装逼过头了，说了这小子也不懂。于是又继续道：
“反正你也不需要知道那么多。
你就知道这家益民财富跟咱们是合作伙伴就行了，咱们推荐借款人过去，他们提供放款资金给咱们。
以后获客有锐向科技，放款有益民财富，咱们公司就要起飞了。
你可要好好抓住机会，以后公司扩大规模，我推荐你当个团队经理试试。”
赵胜这回听懂了，小鸡啄米般点头应道：
“谢谢总监栽培，我以后一定好好表现。
以后不管我在那，我都是总监你的兵，永远记得你的恩情。”
总监呵呵一乐，这小子倒是挺会说话的，业绩也不错，以后可以重点扶持扶持。
赵胜想了想，觉得有个疑问，于是又问道：
“总监，咱们公司以后获客有锐向，放款有益民，咱们公司干什么啊？”
总监一想，也是这个理，公司在这其中扮演什么角色啊？好像什么都没干，哦，还是干了一些事。
联系客户，录入客户资料。假如客户逾期了，还得催收。
为什么锐向不直接跟益民合作喃？还要找咱们公司，有点想不通。
总监无奈说道：
“我也想不通啊！大概看中我们公司有多年贷款经验吧！
还和他们签署了担保兜底协议，客户要是逾期了，这些钱都得我们垫付给益民财富。”
赵胜恍然大悟道：
“这益民财富好会做生意啊！
把钱拿给咱们去放贷，他们坐着收钱，旱涝保收啊！
我们公司为什么不开一家P2P公司来融钱自己放喃？”
总监一想，自己开个平台，这思路不错，回头给老板汇报一下，说不定老板还记自己一功。
就在益民财富在准备拿贷款公司当业务过渡的对象时，贷款公司也见识到了P2P的魅力，很多有想法的人也想上马搞这业务。
无他，没入行的人觉得利润高，门槛低，谁都想做！所以很快就厮杀成了一片红海。
第三十四章 敢不敢加个对赌
葛二平自从前段时间在投融汇金融超市赚到360元钱后，就深深被这个软件给迷住了。
特别是在投资的12家平台陆续到期后，充值投资的1200元钱也顺利提现到了银行卡。
对投融汇的这种喜爱和信任更是达到了巅峰，每天都会打开投融汇APP刷刷广告，看看有没有新平台上线，好继续赚钱。
今天葛二平像往常一样，在公司打开电脑开始上班后，习惯性的摸出手机打开了投融汇APP。
首页banner广告跟昨天不一样了，难道有新平台上线了？
葛二平赶忙点开广告一看，内容是：
“益民财富隆重上线，阿狸出身的创始人喊出口号要颠覆余额宝。
携手投融汇推出活动，投资100元月标，奖励投资人30元，邀请人10元。
另外益民财富还赠送每位新用户888元现金券。”
葛二平很开心，还是原来的味道，还是熟悉的配方。又在送钱了，这个888元现金券是什么鬼啊？
带着疑问，葛二平点击广告跳转链接注册了益民财富，然后下载了APP。
登录APP，充值了100元，完成一月标投资后拿到了30元奖励。
然后他又开始查看起了益民财富APP的888元现金券。
现金券有三张，80+258+550合计888元，分别需要投资1000元，3000元，1万元才能激活。
现金券有效期只有7天，7天后不使用就要过期。
葛二平有些纠结，最后一咬牙，投了个1000元月标，账户里的80元现金券果然解冻变成了余额。
点击提现，银行卡几秒钟就收到了80元到账短信。
葛二平有些心动，看着另外两张现金券，犹豫了半天。想着投融汇之前推荐的十几家平台投资了都顺利提现到账了，应该没有什么问题。
最后心一横，又充值了13000元，投资了一笔3000元，一笔10000元。258元和550元的现金券自动解冻成了余额。
点击提现，808元顺利到账。
看着账户里投资的14100元，葛二平盘算了一下，收益大概是888元+30元投融汇奖励，投资到期了还有利息。
利率是10%，投资一个月的利息收益就是14100×10%÷12个月，等于117.5元。
最终总收益加起来就是1035.5元，月回报率7.34%，年回报率就是88%。
这买卖划算！
365记账管家推出了一个投资记账本，赶紧去记上一笔，一个月后记得来提现。
本来益民财富推出的活动只有投资100元奖励30元。
这888元现金券是张益达临时叫加上去的，目的很简单，就是要快速推高投资金额，提升平台数据。
接下来准备接触一下风投了，这钱烧不起啊！
公司准备的100万流动资金都叫他拿出去做成888元现金券了，以供用户前期提现。
现在益民投资可以称得上是一个空壳了，融资不进来，张益达就得去借钱发工资了。
烧钱的效果果然杠杠的，10天时间就达到了10万注册用户。
其中9万是锐向科技合作引流过来的，另外1万就是平台去各种免费推广得来的自然流量。
总的投资用户有9.1万，9万人是花钱推广的，1千人就是自然用户了。
其中投资100元的占据了主流，达到了80%；投资1000元的有10%，投资4000元的有7%，投资14000元以上的只有3%。
最后统计总交易额达到了8998万。
代价就是360万推广费烧光，888元现金券奖励发放了530.5万。
公司备用的100万流动资金被烧光，还挪用了投资人投资的430.5万。
所以现在公司不仅没有流动资金了，还有个400多万的窟窿等着张益达补上。
张益达从后台把运营数据调了出来，做好方案，把沈北朋和徐小明约了出来。
在一间私人会所里，张益达掏出了融资方案，神秘兮兮道：
“两位老师，我又搞了一家公司，来找二位财神爷化缘来了。”
徐小明惊讶得不行，又搞事啊！真能折腾的啊！掏起融资方案看了起来。
沈北朋就没那么好说话了，把融资方案拿起来放到一旁，语气严肃道：
“张益达先生，你应该知道我们之间是有协议的。
现在锐向才融资多久？第二笔融资款都还未到位，你就急着又创业了。
我不是说连续创业者不好，关键是一个人的精力是有限的。你不可能在分心兼顾两件事情的时候，还把两件事做好。
如果你非要一意孤行的话，我们黑衫在考虑是否触发融资协议中的备用条款，暂停第二笔融资款的发放。”
见沈北朋如此生气，张益达安抚道：
“沈老师，你先听我把话说完。
这第二家公司我还找了两个联合创始人，平时都是他们在打理公司业务。
我主要就负责融资以及当当顾问，平时主要精力还是放在锐向科技的。另一边公司离了我也是照样能运转的。
我现在最迫切的事情还是及早把锐向科技带上市，也好给你们二位老师带来丰厚的投资回报。
今天我还带来了锐向科技最近的运营报表，你先看看。
投融汇的用户量突破了1500万，365记账管家用户量突破了1000万，卡王信用卡管家用户量也达到了800万。
另外，最近贷款超市的发展成绩也很喜人，上线半个多月就撮合了3亿的贷款成交额，创造营业收入300万。”
一听此言，沈北朋有些动容，锐向科技发展太快了。用户量每个月几百万的递增，还开通了贷款超市板块，营收稳定后估计每年也是好几个亿。
发展势头很喜人啊！
沈北朋脸上终于多云转晴了，微笑道：
“既然你们年轻人精力旺盛，那你就去折腾吧！
前提是必须要保证锐向这边的业务稳定上升。”
对于沈北朋的表现，张益达见怪不怪的，风投就是这样，毕竟真金白银掏出了钱，有些顾虑是很正常的。
沈北朋拿起融资方案书认真看了起来，当看到“益民财富上线10天，累计注册用户10万，累计投资用户9.1万，累计成交额8998万”这一连串数字后，眼皮跳了跳。
又认真数了一遍，确定没有多数一个零后，深深看了一眼张益达，心里想道这是什么妖孽啊！办企业在他手里就那么容易的吗？
待沈北朋和徐小明看完方案后，已经是半个小时后了。
中间张益达也不吭声，就默默地喝着咖啡，气度沉稳，自信满满。
徐小明率先开口道：
“益达啊！这个益民财富的运营数据你确定都是真的，没有任何水分，你可不能忽悠老师哦！”
张益达听他这么一问，就知道有戏，已经动心了。于是诚恳道：
“小明老师，这数据千真万确。你想看的话，稍后我还可以带你去公司调后台数据出来。现在随机拨打几个电话询问客户都可以。”
徐小明点了点头，不再吭声，目光看向沈北朋。
沈北朋先是酝酿了下语言，再开口道：
“P2P这个行业我们黑衫有参与，去年投了拍手贷2500万美元的A轮。
另外最近人人有贷前段时间才完成1.3亿美元的A轮，利信网上个月也获得了软银中国的1000万美元A轮，宜银贷2011年也获得了IDG和摩根士丹利的B轮3000万美元……
所以，现阶段益民财富才入局，起步就落后了，我不太看好。
这是个烧钱的行业，一步落后，步步落后。”
张益达摇摇头，知道沈北朋这是先抑后扬，想压低估值。坚定的说道：
“他们是起步早一些，但是这是一个万亿级的市场，容得下足够多的竞争者，没有谁能完全占据市场。
赢家通吃的那一套在这个行业行不通。
金融投资抵御风险的办法就是分散投资，一个投资人是不会把全部的钱放进一家平台的。
这个行业只会形成十余家头部平台，加数十上百家中型平台的格局。
益民财富有信心做那十几家头部平台之一，甚至成为其中的佼佼者。”
沈北朋对这个观点很感兴趣，示意张益达继续说。
张益达组织了下语言，继续讲道：
“要想成为头部平台，那必定是需要烧钱的。
为什么我敢说益民财富能够成为头部平台中的佼佼者喃？
因为我，是我在控盘。锐向科技怎么起家的？二位应该很清楚。
互联网金融烧钱是门手艺活！
我可以比别人在更节约柴火的情况下，把火苗烧的更大。
换句话说，就是我能够控制更低的成本，做出更高的效率。
别家做出百亿交易额，可能需要亏5亿，我有信心3亿做到。
别家达成百亿交易额，可能需要3-5年，我有信心2年内达成。”
沈北朋听见张益达这话，没有反驳，反而开始认真思考了起来。
如果张益达经营这家益民财富有操作锐向科技的水平，那确实是在成本控制，效率提升上面相较于同行大有优势。
徐小明则在一旁欣赏的看着张益达，做投资，他更看重人，看重第一感觉。
不管沈北朋投不投，反正他是被张益达那番话给打动了。起码得跟投一点。
沈北朋考虑一番后，目光炯炯的看着张益达道：
“既然你这么有自信，敢不敢加个对赌？”
第三十五章 一年50亿交易额
张益达没有回避沈北朋的目光，与之对视道：
“怎么对赌？”
沈北朋收回目光，哈哈一笑道：
“先谈谈你对益民公司的估值？”
张益达没有任何犹豫，脱口而出道：
“1亿美元！”
沈北朋抿嘴一笑，然后道：
“我从1992年进入花旗，开始步入投资行业。
从业二十年，你是我投过的最能吹牛逼的创业者，还不是之一。”
张益达耸了耸肩，要不是益民投资还需要烧钱，还要亏损很长一段时间，他才不会报这么低的估值。
锐向一出身就是含着金钥匙，自带盈利属性，还没什么像样的竞争者。
益民投资不一样，P2P行业已经慢慢白热化了，各家平台都在融资备足弹药，烧钱大战一触即发。
沈北朋翘起二郎腿，手扶下巴，凝视着张益达，道：
“一年时间，益民财富可以达到什么样的规模？”
张益达对望着沈北朋，淡淡的说道：
“30万投资用户，30亿成交额！”
沈北朋摇摇头道：
“还不够！”
张益达又说道：
“这是只亏损一个亿的情况下。”
沈北朋比了个“2”的手势道：
“2千万美元，我给你2千万美元！”
说完，又转头看向徐小明。徐小明温和笑道：
“真科，跟投500万美元。”
沈北朋接着说道：
“一共2500万美元，把公司做到50万投资用户，50亿成交额！”
见张益达面无表情，沈北朋停顿了一下，又加了一条道：
“10亿待收！”
这下子张益达有所动容了，卧槽，这是要把人往死里逼啊！
投资人数和交易额还可以划划水，通过活期产品把数据刷起来。
待收这玩意儿是什么喃？相当于是平台管理资金规模。
举个例子：
益民财富，本月流入资金9000万，下个月用户提现走8000万，用户管理资金规模剩余1000万，待收就是1000万。
当然，有用户提现走，就有新用户充值进来。正常运营的平台都是有资金沉淀的，而且随着发展趋势越来越好，资金流是正向的，待收是逐渐增加的。
把时间线定为一年的话，就意味着每个月的成交额必须得递增5000万，标期还不能短，一个月那种拆出来的短标是别想达到目标了。
1月份用户投资1个亿，投资3月标，待收是1个亿。
4月份用户投资2.5个亿，投资3月标，待收是2，3，4三个月的流入资金减去1月份的到期资金，1.5+2+2.5-1＝5个亿。
……
12月份用户投资6.5个亿，投资3月标，待收是10，11，12三个月流入资金减去9月份的到期资金，5.5+6+6.5-5＝13亿。
当然不可能全是3月标，还会有1月标和6月标和12月标。扣除一些1月标到期，估计差不多待收能有10个亿左右的样子。
总交易额就是1+1.5+2+……6.5＝45亿。
再搞点活期理财，应该能达到50个亿的目标。
张益达脑海里粗略计算了下，已经形成了方案。
难度很大，这是他的心理真实想法。
沈北朋见张益达沉默不语的在那思考，也不催促，抬头看向窗外远方风景。
在那计算半天后，张益达问道：
“这是对赌的条件吗？输了或者赢了喃？”
沈北朋笑得很灿烂，慢慢说道：
“2500万美元A轮，给你投前1亿美元估值，投后1.25亿美元估值，稀释20%股份。
核心指标是10亿待收和50亿交易额，根据完成率百分比来确认对赌结果。
完成率低于50%，你掏2500万美元加10%利息赎回股份。
钱不够，就拿锐向股份来凑！
完成率达到50%-99%，益民财富管理层以1元钱的价格转让20%股份给投资方作为对赌输了的补偿。
完成率达到100%-119%，视为合格，2500万美元换20%股份条件不变。
完成率达到120%及以上，风投方以1元钱的价格转让10%股份给管理层作为对赌赢了的奖励。”
张益达思索了一下，道：
“完成率达到50%-79.9%，无偿转让20%股份给风投方。
完成率达到80%-119.9%，视为合格，股份不变。
完成率达到120%-149.9%，风投方无偿转让10%股份给管理层。
完成率达到150%以上，风投方追加2500万美元，股份保持10%不变。”
沈北朋数学很好，一下就反应过来了。这小伙子还真是一点亏都吃不得呢！
开出的对赌条件跟自己的一一对应，有意思！
沈北朋大气道：
“好，就依你的条件。
如果一年做到75亿以上成交额，15亿以上待收。
给你们5亿美元估值又何妨！”
徐小明更是乐开花了，这个对赌条件设置得好。方方面面都考虑进去了，有什么理由反对呢？
成绩特别差，有退出条款，张益达回购。
成绩略微差点，风投方股份翻倍。
成绩合格，就按1.25亿美元估值。
成绩良，按2.5亿美元估值。
成绩优，按5亿美元估值。
这么一搞，风投方怎么都不会吃亏！对于张益达的话，就要看他的运营水平了。如果真能出色甚至超额完成业绩，也会拿到大礼包奖励！
就这样，三方达成了协议。
接下来会派遣尽调小组入驻益民投资公司，以最快速度完成尽职调查工作。
现在已经12月中旬了，张益达要求在12月31号前正式完成风投入股签约，资金也必须最晚在2013年12月31号到账。
对赌的日期定为2014年1月1日至2014年12月31日，刚好2014年整整一年。
张益达带着这个消息回益民投资公司，讲给丁思瑶和樊红阳两人听后。
两人可谓是既开心又有些担忧，同时还伴随着焦虑和兴奋。
开心是风投入股了，企业发展可以走上快车道了。
担忧是还伴随着对赌，万一对赌失败了后果很严重。
焦虑是对赌期是整整一年，马上就要正式开始了，还没一个具体方案，不知道该怎么来完成。
兴奋是对赌完成了，企业估值将达到5亿美元，二人手上的股份稀释后也还有4.5%，估值将达到2250万美元。
看着五感交集的二人，张益达宽慰道：
“不要太过于担心，平常心对待就好了。
最坏的结果大不了就赔2500美元好了，这钱我掏得起。
当然，关系我们三人的切身利益，最好还是超额把对赌完成了吧！”
樊红阳人到中年，离开阿狸这种大厂出来创业，不就是追求的是事业上更大的成功吗？
所以樊红阳率先表态道：
“张总，你放心，我就是豁出老命，也一定要把对赌给超额完成了，最差也要达到合格标准。”
丁思瑶经过一段时间的锻炼，整个人的气质更加精明干练，也一脸坚定道：
“张总，资产端这一块，接下来你看是继续合作外部贷款公司？还是咱们自建贷款品牌？
你尽管安排好了，接下来一年里，我也会打起十二分的精神来工作，不拖大家的后腿。”
张益达看着二人一副视死如归的样子，深受感染。内心涌起万丈豪情道：
“好，我们这次就豁出去了，往死里干，我就不信还赢不了这个小小的对赌了。”
接下来，三人找来笔记本，开始进行头脑风暴。
张益达把后世了解的各种P2P运营手段和套路都一一给二人分享。
三人七嘴八舌讨论了起来，同时把讨论出来的结果，一些运营手段和思路也都一一记载下来。接下来的工作中，就会挨个去落实，去施行。
大体形成了一个共识：
“风投方投入的2500万美元折合为人民币大概是1.5亿左右。
要想靠这1.5亿完成50亿交易额甚至更多压力很大，几乎不现实。
怎么解决呢？
挣钱，益民财富公司自己开始产生营收，产生稳定的现金流。
然后拿公司挣的钱混合风投方入股的这1.5亿以上去加大广告投放，全力推广。
既要推广平台，提升业绩，又要兼顾公司日常办公费用，研发投入，还有放款产生坏账了也需要公司计提风险备用金来填窟窿。
如果按现有模式来做，一年50亿交易额，折算成年化投资额大概是10亿～12.5亿。
放给小贷公司大概是20%资金成本，可以产生2亿～2.5亿收入。
益民财富资金成本取决于两大板块块，利息大概是10%-16%，因为大部分用户都投的短期标，收益率平均大概是12%左右。
再加上平台搞的活动，红包，成本起码加上3%，资金成本不低于15%，这一块成本支出大概就是1.5亿～1.875亿。
预计未来一年公司起码是一两百人的规模，办公成本又得支出三四千万。
平台软件研发，风控系统研发就算再少也得一两千万。
坏账的话，按5%来计算，估计得准备5000万。
最后一核算，两亿多收入减去1亿多资金成本，减去三四千万办公成本，减去一两千万研发投入，减去五千万坏账。
大概率还会亏损个几千万！
别说挣钱支援公司做广告投放了，能自负盈亏就不错了。
也不是没有办法，那就是自己放贷！
自建贷款公司，可以分为线上和线下两种。
线上的就是网络贷款，网上申请，网上审核，网上放款。
优点是速度快，人员需要少，办公成本支出小。缺点就是风控难度大，国内没有健全的征信体系，蒙眼乱放怕收不回本金，坏账太高！
线下的话就是学习人人有贷，宜银贷在全国铺设贷款门店，通过业务经理初审，加审核员配合风控系统复审放款。
优点就是模式复制快，风控相对有把握。缺点就是人员太多不好管理，办公支出大。
具体的运作模式暂且不论，但是自建资产端三人是共同认可的。
放款利率定在24%～36%，跟银行等机构形成差异化竞争。
因为资金成本高达十几个点，银行储蓄存款才两三个点，所以放款利率肯定会比银行高。
做的贷款客户也是银行不要的次级贷款客户。
银行的坏账只有1%-2%，P2P公司坏账5%-10%那是很正常的。
大部分公司都是走的高利息覆盖高坏账路线，通过营收和利润去把坏账抹平。”
三人讨论出了一点雏形，具体细节还需要统一完善。
等风投资金进入了，就准备开始招兵买马。
第三十六章 6000万收购魔宝支付
“这位是张益达，张董。”
在锐向科技董事长办公室，雷东明介绍道。
张益达接待了蓉城远道而来的魔宝支付一行人。
雷东明凭借多年投资并购经验，加上三寸不烂之舌，最终以6000万人民币的收购价格跟蓉城魔宝支付股东方达成了意向收购协议。
魔宝支付一方因为公司业绩惨淡，连续亏损三年，也早有出售之意。
经过一番互相试探，鏖价格战后，最终决定以6000万的价格出售这家注册资本3900万，净资产2200万的支付公司。
现在在张益达办公室的正是魔宝一方的管理团队，张益达准备见一见聊一聊，再决定是否留任或者大换血。
跟几人分别握手后，坐在沙发上。
张益达笑得很灿烂，6000万的白菜价拿到一张支付牌照，过上三四年随便能卖个6-10亿。血赚不亏啊！
不过对于这支连续亏损三年的管理团队，张益达内心是谈不上特别满意的。
于是开口问道：
“于总，魔宝这边的情况现在怎么样啊？
我看公司连续亏损3年，有没有找过是什么原因导致的喃？”
于聪脸色不太好看，知道张益达这是什么意思！要是回答不好，估计这副总经理的位置就该退位让贤了吧！
端庄腰杆坐的笔直道：
“张总，现在魔宝支付共有员工52人，其中技术研发团队25人，市场团队12人，财务团队8人，行政人事前台等岗位7人。
魔宝支付拥有人民银行颁发的“互联网支付、移动电话支付(全国)“支付牌照。
针对企业用户，魔宝支付构建了综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供线上和线下支付及清算服务。
支付产品包括网上银行支付、移动支付、快捷支付、一键支付、B2B大额支付以及正在研发中的魔宝收款码。
魔宝支付2012年的期末净资产、营业收入、净利润分为为2899万元、1560万元、-457万元。
魔宝支付2013年的前三季度净资产、营业收入、净利润分别为2171万元、1263万元、-728万元。”
张益达皱了皱眉头，这个魔宝支付净资产连年递减，营业收入在下降，亏损也再加大。
终于理解原股东方为什么出售了，照这速度，再过两年估计公司就是负资产了。
于聪见张益达皱了皱眉头，一脸沉思状。心里莫名一紧，硬着头皮继续道：
“公司连续三年亏损，最大的原因就是营收不足。
我们推算过，每年营业收入达到2000万元以上，基本就能营收平衡。
但是公司地处西南，当地严重缺乏成规模的互联网企业，特别是电商，金融一类有交易需求的企业。
再加之公司没有银行收单牌照，基本上就只能做做几十家老客户的支付业务，新市场也拓展不足，或者说蓉城及川省没有拓展空间。
以上，就是我们管理层讨论的几个点，还请张总斧正。”
张益达沉吟不语，整个人气势如渊如海，于聪一行人屏气凝神，不敢说话。
片刻后，张益达才开口道：
“于聪，我记得你是技术出身是吧！魔宝以前的市场开拓和营销是谁在负责？”
于聪点头道：
“对的，张总，我是02年毕业于蓉城电子科大信息与通信工程专业，毕业后在桦为干了8年，10年加入的魔宝。
市场开拓和营销以前都是尹总的家人在负责，尹总是大股东，所以这一块工作岗位基本都是尹总在安排。
我们几个主要就负责技术开发与软件运营，维护。”
张益达微微颔首示意，表示知晓了。这也是很多家族企业的通病，什么亲戚都往公司要害部门插。
看来公司业绩这么差，跟于聪他们几个技术关系不大。
开发出来的软件张益达收购前就试用过，做得还蛮不错，用户体验这一块是挑不出问题的。
最大的问题还是在于市场部门太守旧，太不知变通了。就守着蓉城川省那一亩三分地不走出来，不走向全国。
什么叫互联网支付？叫移动支付？
那是以网络支付，网络客户，网络业务为主的第三方支付。
蓉城能有几家互联网企业？要去到京沪羊鹏这种一线城市，一刀插入敌人胸口。
蛋糕要吃最鲜美的那块！一线城市互联网公司太多太多了，拿下这个市场的一个细分领域都够魔宝吃的满嘴流油了。
张益达于是安排道：
“于聪，你们接下来工作还是重点放在研发上面，早日把魔宝收款码做出来。
研发部门还是放在蓉城，你们也可以留在蓉城工作。
但是市场部门我会放到京城，重新组建营销团队。
原先的市场人员愿意来京城的就让他们过来，但是有业绩考核，达不成的就走人。
市场部门跟锐向旗下的商务部门可以做一些工作对接，接下来我们重点开发互联网金融企业。
锐向科技这边在前方开拓广告合作，魔宝就跟在后面开拓支付工作。
以互联网金融行业为核心重新打造一套支付系统。
接下来你们的任务还很繁重，你们在开发魔宝收款码的同时，还要兼顾重新开发一套互联网金融行业适用的第三方支付系统出来。
用户需求这一块，可以派遣几个技术跟着锐向商务的同事去拜访一些互金公司，了解一下现阶段他们使用的系统，有什么不足的地方？还需要加什么功能？还想解决什么痛点？
总之，一句话，产品必须贴合市场，以用户为中心来打造。
先把互联网金融这个金融细分行业吃下来，纵向发展，互联网理财，互联网贷款，互联网保险等等细分领域都吃透了，稳固了。
再横向发展到其他互联网行业，比如电商，比如游戏等等。
还有，技术团队这一块目前才二十多人，板凳厚度还不够深，接下来估计我们的业务会有一波攀升，所以提早多招募一些技术人员，扩充团队。
资金不足的话，我会安排人再注资几千万。
你们就认准一个目标，好好把软件给做好了！”
于聪等几人高兴的连连点头，不仅没有失业，还被委以重任。新老板还会投入重资，加大研发。
终于可以放手大干了！原来的尹总一直抠抠搜搜的，舍不得掏钱做研发。所以产品也谈不上做得有多好，有多完美。
现在新老板愿意给予他们更大的信任，一定要做出更好的产品来回馈这份信任。
接下来，锐向科技召开了董事会，有重大事项需要决议。
会上沈北朋，徐小明也都在。
张益达抛出了“6000万收购魔宝科技，4000万投资加大支付研发”的决议草案。
这是完善锐向业务布局的大好事，还能提升估值，提升公司概念和讲故事动人程度。
沈北朋和徐小明当然是持支持的态度了！
所以决议很快通过，6000万收购款一次性支付到位，魔宝科技股份完成变更，成为了京城锐向科技全资子公司。
4000万注资款也打到了魔宝的账上，为接下来团队扩充，软件开发补足了弹药。
魔宝的12人市场团队最终选择来京城的只有2人，其他10人全部“自愿离职”了。
张益达从锐向的市场，商务部门抽调了十余人的精兵强将，连带蓉城过来的2人，形成了2支作战小组。
一支小组跟随锐向科技的商务部门行动，盘活现有存量客户。
另一支小组出动出击，到京沪广深等一线城市去寻找客户签约。
另外，因为公司的业务和部门，还有员工日渐增多，加上新收购的魔宝科技，已经快达到600人了。
所以又把科林大厦的37楼租下，分流了一部分员工去办公。
再一个就是组建了集团公司，母公司命名为“锐向金融科技集团”。
下辖5家全资子公司：
“京城市投融汇金融超市有限公司”
“京城市365记账管家信息科技有限公司”
“京城市卡王信用卡管家信息科技有限公司”
“京城市投融汇财经传媒有限公司”
“蓉城市魔宝网络支付有限公司”
投融汇金融超市公司旗下有投融汇APP，包含2款产品，理财超市和贷款超市。
365记账管家公司目前就365记账管家APP，提供记账服务，以及为投融汇公司推广的广告产品提供展示位和流量导流。
卡王信用卡管家公司目前也只有卡王信用卡管家这款APP，提供信用卡管理服务，以及为投融汇广告导流。信用卡超市的板块已经在紧密开发中，很快将上线。
投融汇媒体公司推出了投融汇财经APP，以及公众号，微博，论坛，知乎等账号。提供金融信息新闻资讯服务。除了为投融汇广告导流，也将要推出互联网金融公司的信息，数据接入，评级等服务。重点向新金融领域切入。
魔宝目前还没有APP，就只有几款支付接口软件。目前重点主攻互联网金融行业的B2C业务，需要做C2C业务时会推出相关功能嫁接到投融汇APP上面。
第三十七章 益民财富A轮融资2500万美元
黑衫资本领投2000万美元，真科基金跟投500万美元，共计2500万美元A轮入股益民投资（益民财富）融资发布会圆满召开了。
发布会选在了五道口的一家豪华五星级酒店里举行，耗资不菲。与会者除了数十家金融财经媒体，还邀请了几百名注册投资了益民财富APP的京城当地用户。
会上最受瞩目的当然莫过于盛装出席的樊红阳和丁思瑶了。
特别是丁思瑶，“22岁美女CEO”还是很有噱头的，引得各路媒体众相追逐采访。
樊红阳这位老大叔作为COO，还担任过阿狸中层运营总监，受到的追捧远远比不上丁思瑶。
张益达则端坐台下第一排，今天他的角色是天使投资人。
跟丁，樊二人还有黑衫资本，真科基金四方商议过的统一对外口径就是“他张益达，一个多月前天使轮投资了益民财富600万。”
黑衫那边有点小意见，但想着对赌也签署了，不管后果怎么样他们都立于不败之地了，所以也不再深究。
至于丁思瑶头顶“互金美女CEO”这个头衔则是他们多方商议过的结果。
张益达因为不方便露面，所以就决定安排丁思瑶或者樊红阳担任CEO。
丁思瑶作为一个财务专业的22岁大学应届毕业生，还是美女，她担任CEO天生就有话题度。
要借这波发布会好好炒一下话题度，给益民财富刷刷知名度。
现在是个人营销的时代，陈瓯带起了这波趋势，聚美也取得了很好的曝光和宣传度。
“丁总，你好，请问是什么原因促使你大学一毕业就进行创业？并且选择的是互联网金融领域？”
进入了记者答问环节，一名记者举起手中的话筒问道。
丁思瑶甜甜一笑，神采飞扬的回答道：
“大学一毕业我就进入了一家信贷公司从事的是信贷业务员岗位，并且四个月就做到了公司的销冠。
在信贷公司工作的这段时间，我了解到了国内信贷行业的现状，认为这是一个充满机遇的黄金行业。
老百姓有旺盛的信贷需求，接下来几年将是消费金融的飞速发展期。
而我恰好也是财经大学毕业的，专业也对口，所以义无反顾的扎身互联网金融领域成为了万千创业大军中的一员。”
又一名记者问道：
“丁总，前面你有说到自己刚毕业半年，想必工资收入也不会太多。那请问你创业第一桶金来自哪里？是家庭支持的吗？”
问题略微尖锐了一点，也问出了在场很多人的心声，大家都认为这又是一个富家千金。
丁思瑶撩了撩头发，看了一眼台下坐着的张益达，贝齿轻咬下唇，思考两秒后回答道：
“对，我才工作半年，自然是没什么积蓄支持我创业的。
后来遇到了我们的天使投资人，锐向金融科技集团董事长张益达张总，是他投资了600万人民币的天使投资给我们，才使得我们的创业构想得以落地。
在此，我再次感谢张总，感谢他的信任与支持！
家庭支持的话？那几乎不可能。
我家来自川省农村，下面还有一个在读初中的弟弟。父母的家庭负担也很重，我是不会因为想创业而去给他们加重经济负担的！”
……
接下来又轮到樊红阳答问了。
记者问道：“请问樊总，现在P2P跑路事件频发，益民财富是如何看待这类事件？还有如何提高用户资金安全性呢？”
樊红阳老成持重道：
“在这里，我先要给个说明与呼吁。
P2P投资是有风险的，用户投资平台一定要做好风险把控。
同时呼吁大家不要贪图高利息，要选择获得了风险投资入股的大平台。
因为风险投资机构投资前都会做尽职调查，确认企业没有问题才会正式入股投资。
相当于风险投资机构提前给用户把了一次关，能够获得风投的企业都是经得起调查的。
另外，提高用户资金安全性这一块，我们接下来还有很多措施会一一落实到位。
首先会和保险公司签署协议，为每一位用户投保资金安全险，资金被盗用都是可以获得赔偿的。为用户的资金安全保驾护航。
另外，益民财富也将严格按照资金同卡进出的原则来规避掉用户不慎泄露账号密码的风险。
用户充值进平台的钱，只能提现回充值的这张银行卡。
最后，益民财富将在官网做运营信息数据实时披露。
即注册用户数量，投资用户数量，用户投资笔数，用户总交易额，在贷余额等等运营信息都会做实时数据披露。以供广大用户查阅与监督。”
台下不少到场的投资人很感兴趣，益民财富又是推出资金安全险，又是做运营信息披露的，这在行业都是首创。
现在很多的P2P运营都是不透明的，交易数据都是不会公开的。
益民财富还敢这样公开，说明公司运营还是很透明很坦荡的，以后可以加大点投资试试。不少用户这样想到。
接下来记者又问了一些问题，樊红阳也都一一作答。
最后，在全场雷鸣般的掌声下，发布会圆满落幕。
张益达走出会场，就被几个记者包围了。
一名记者热情采访道：
“张董，你现在也开始做起了天使投资人吗？以后还会投资更多的项目吗？是只投互联网金融项目吗？”
张益达想了想，既然记者都这么问了，那打波广告也是好的。于是回答道：
“对，我现在做起了天使投资。主要是受徐小明老师感染。希望能够帮助到更多的创业者去实现他们的梦想。
以后还会加大投资力度，投资更多的项目。也欢迎有融资需求的创业者与我联系。
目前主要还是围绕金融这个行业进行投资，以后也会扩展到其他行业吧！”
其他几名记者也问了问“锐向科技什么时候B轮融资啊？”“锐向科技用户量什么时候突破5000万啊？”之类的问题。张益达也都一一做了回应。
对于媒体记者，张益达还是很有耐心的。得罪不起这帮人啊！特别是搞金融的，最怕黑嘴了！
什么时候给你发一篇“锐向要跑路了，益民财富大幅亏损快要倒闭了”之类的文章。用户争先恐后来提现资金，给你造成挤兑那可要命了。后世不少P2P可是吃过苦头的。
融资款2500万美元到账很快，发布会第二天就到账了，兑换成人民币是一亿五千二百五十万。
拿着这笔钱，先是把公司之前推广挪用的四百多万窟窿给填了。
然后开始扩充人员，从各大银行挖风控人才，搭建益民财富自己的风控团队，开发信贷风控系统。
另外，还在资金端发力，准备把用户规模和交易规模再好好扩一扩，定下来的目标就是每个月在上一个月的基础上提高1亿交易额。
按之前张益达测算，其实每个月递增5000万就行了，但是目标总得定的高一点嘛！不逼自己一把怎么挖掘得出潜力。另外张益达还想超额完成对赌，拿到另外2500万美元呢。
至于跟锐向科技那边的合作推广也变更了一下合作方案。
之前是合作推广一个用户投资100元月标，费用为50元。
现在变更成了：
投资1000元月标，费用100元。
投资1000元三月标，费用200元。
投资1万元月标，费用300元。
投资1万元三月标，费用500元。
这种合作模式，基本上已经由CPA人头数变成了CPS销售量付费。
对于益民财富来说，这种合作模式将进一步降低用户获客成本，也可以快速把平台交易额和规模做大。
而对于锐向科技来说也是一次新的尝试和创新。
目前很多广告主对于CPA已经怨声载道了，钱花了很多，平台交易额和规模不见提升，光获得一个用户数量还需要P2P平台继续追踪客户完成进一步转化。
另外很多用户已经培育了一段时间了，对于P2P也不再陌生，不少人都在首次投资到期后，选择了二次加大投资。
所以锐向科技在保留原有的CPA推广基础上，又推出了CPS大额推广业务。
顺利发展起来后，也将会给锐向科技带来更大的营收。
益民财富在锐向科技加大广告投放的同时，也在进一步完善运营部门。
对于目前现有的10万用户，还可以进一步挖掘潜力。
两个方向：
第一，让那80%只投资过100元的用户继续加大投资。
第二，在益民财富APP上，推出各类邀请好友活动，让这10万用户去拿奖励，邀请好友来注册投资。
所以，在完善运营部门后，张益达嘱咐樊红阳一定要加大存量用户的盘活以及再开发。
樊红阳也不愧是大厂出来的中层，带领着运营部门设计出了很多有吸引力的文案和活动，客户转化率大幅提升。
益民财富这边，平台交易额也节节攀升，增速喜人。
A轮融资前的成绩是，上线10日8998万交易额。
现在上线一个月，交易额达到了5亿。
尽管大部分也都还是1月标和3月标，但是公司资金流已经是正向递增了。
所以在预留下1亿资金作为用户提现备用金后，其余4亿都作为合作放贷资金打给了十几家合作小贷公司。
下个月到期的用户资金测算出是3.5亿，估测转化率是一半，有一半的用户也就是1.75亿不会取出，会选择继续复投，那这部分资金益民财富不需要操心。
但是另外一半1.75亿假如选择取出提现，就需要用到这1亿没有放贷出去的资金了。还有7500万就靠下个月充值进来的用户来支付给前一批提现的人了。
这种行为其实也像走钢丝，稍有不慎资金链断裂了就可怕了。
不过一般还好，有专业的财务做了精确的资金流入流出测算，会根据实际情况随时留有足够的备用金。
备用金不能留太多了，留太多了就会造成放贷资金太少，收入就会减少。对企业来说利益没有最大化。
留少了，用户提现不够兑付，那就是暴雷，后果要命。
前期平台没有足够的数据支撑，也是摸着石头过河，宁肯多留备用金，也不敢多放贷。
当平台发展一段时期后，对每个月的资金流入流出就有了规律和数据的掌握，再建立数学模型，基本上就可以兼顾到备用金和放贷资金两者间的平衡了。利益也可以做到最大化。
因为现在还手握1.5亿左右的风投资金，所以张益达才敢让他们第一个月就放贷出去4个亿，只留1个亿的备用金。
2.5个亿怎么也够了，除非下个月到期的3.5亿全部提现。
就算全部提现，下个月只要能新募集进来一个亿资金也是能够应付的。
第三十八章 多格芙德网店
时间过得很快，转眼已经是2014年1月中旬了。
张益达委托徐小明和沈北朋帮忙找的人终于找到了。
找谁呢？
找一个懂网络营销的职业经理人。
前段时间张益达答应老爸给宠物食品厂做网络推广营销，线上卖货。
因为全部家当只有260万现金了，预算不是很充足，所以也就没找猎头，而是委托两个风投大佬客串下猎头的活。
公司上个月就成立好了，叫京城市多格芙德网络科技有限公司，简称“多格芙德”。
一直也没正式开业，就是在等一位合适的人选。
张益达现在是真没钱了，不然也不会连猎头都请不起。
现在最后260万拿去办新公司后，以后每个月生活费就指望锐向科技和益民财富发放了。
锐向科技工资高点，每月10万。益民财富日子过得紧，用钱的地方太多，所以工资就跟樊红阳，丁思瑶平起，拿的5万一个月。
风投进来后，丁思瑶工资就从一万涨到了5万一个月，也算是奖励她这段时间工作认真，尽职尽责吧！
毕竟都CEO了还拿一万块钱一个月也不太合适，而是樊红阳也是拿的5万一个月，同样也有5%股份。所以待遇还是要平等。
锐向科技那边发了两个月工资也就是20万，益民财富这边发了一个月工资5万。
拿着这25万，张益达买了几套衣服就花的差不多了。
比较有时候还是要出席一些重要场合，穿着打扮还是要注意一下的。都是董事长了，出去也代表着公司形象。
在锐向科技董事长办公室，张益达终于等到了这位盼望已久的人才。
陆丰海今年30岁，从事网络营销多年，前段时间公司创业失败后就一直待业在家。这样说也不准确，应该叫在找寻新的机会。
徐小明是他上一个创业项目的天使投资人，投资了他的移动广告营销平台一百万元天使投资。
可是因为各种各样的原因，项目最终失败了。
前段时间徐小明联系了他，问他愿不愿意去做职业经理人，有家公司在招募广告营销人才。
“五十万年薪，副总经理的职位。”
听徐小明报出这样一个信息后，陆丰海有些心动。
考虑一番之后，陆丰海没有立即答应，而是打算跟最终决策人见见面，聊聊再说。所以今天他就来到了张益达办公室。
陆丰海跟张益达握了握手，自我介绍道：
“我叫陆丰海，徐老师推荐过来的。”
张益达点点头表示知晓，徐小明都把陆丰海的简历都发给他看过了，感觉还是比较合适的，但也还是有必要进行最终的面试的。
招呼陆丰海落座，叫行政助理端了两杯咖啡进来。
陆丰海接过咖啡放在一旁，开口说道：
“张总，徐老师之前跟我说过你这边需要懂广告，懂网络营销的人。
但是不知道你是想做具体哪一块喃？”
张益达喝了口咖啡，不疾不徐道：
“前期主要做狗粮这类宠物食品，后期有可能扩展到宠物用品全领域，包括宠物玩具，衣物，营养品，药品等。”
陆丰海皱了皱眉，原来是网上卖狗粮啊，还以为是互联网广告一类的创业项目嘞。
徐小明没给他说具体项目，他也没问。想着徐老师也是资深风投人士，来往打交道的都是互联网人和项目。所以也就下意识认为是互联网广告类项目。
哎！大意了！
张益达看似在喝咖啡，却把陆丰海的细微表情尽收眼底。
哟！还有点傲气！还看不起我的狗粮大项目！
于是淡淡的说道：
“初期广告预算为2600万，准备先试试水。
另外蓉城还有一家年产量数万吨的狗粮厂，是我父亲在负责生产环节，以及线下销售。我这边负责线上销售，订单收到后发往蓉城，那边负责发货。
我们这边只负责广告投放，以及线上销售。
线上销售效果好的话，后续还会加大产能，加大广告投放。”
陆丰海有些吃惊，几千万的广告投放也不是小手笔了，自己要是能够参与进去的话，练练手也好啊！
以后自己晚上想再次创业，也有更多经验啊！而是投放这么多广告出去，也能结识一些广告渠道和人脉。
陆丰海把手操在胸前，试探的问道：
“如果我入职多格芙德，具体负责哪一块业务？”
张益达微眯着眼睛，徐徐说道：
“入职你就是副总经理，负责公司全面的业务，包括广告投放，线上网络营销等等都归你管。
我只是挂名总经理，正如你今天看到的，我还有其他公司，目前还担任着这家锐向金融科技集团董事长。
去年这家公司才拿到了黑衫资本5000万美元A轮融资，发展虽快，但也由不得半点松懈，需要我处理的事情多的数不过来。
所以你过来了就由你全权负责公司日常事宜，我不插手。
我家里的宠物食品厂目前规模虽不大，但是只要证明了线上销售渠道的效果好，以后还会加大在这方面的投入。
目前投入预算是两千多万，以后这个数字可能就是五千万，一个亿，两个亿。
我这个人喜欢放权，也愿意给合作伙伴分利。
如果你带领公司发展好，证明了你自己的能力，后期还会给你股权激励。”
陆丰海想了想，这个张总还蛮有实力的，家里有工厂，还拿过黑衫五千万美元风投。看来是个能做事的人！
所以也不再纠结，伸出手与张益达握手道：
“感谢张总给的机会，我愿意加入。”
接下来张益达又给他讲了讲关于淘宝天猫开网购店，搜索引擎推广，自媒体推广等等一系列的设想和观点。
陆丰海从事广告营销多年，自然也是有自己的一些心得。
两人互相交流一番后，达成了共识，当务之急就是把网店给开起来，让公司先走上正轨后，再慢慢布局其他多条线的推广。
听张益达说首期预付款只有260万后，陆丰海除了心里感慨了一下有点少以外，也没多想。
毕竟事情还没开始做嘞！没看到成绩前也不可能丢几千万给他一个才加入进来的人随意挥霍。
先证明自己的实力吧！先卖点货出去。看到效果后，张氏父子肯定会加大投入的。
带着张益达给出的260万，陆丰海先是在找了家便宜的写字楼，谈好半年50万的价格，租了一个300平方米的办公场地。
然后又召集了七八个以前跟他一起创业的弟兄，先把团队拉了起来。
接着在淘宝和天猫开了两家店铺，请了几个UI美工把网店做了一番装饰和美化。
又叫蓉城狗粮厂发来了一批饲料，作为广告展示道具。
然后找了一支摄影团队还有几只不同品种的宠物狗，拍摄了几十组广告照片与视频，放在了网店上面。
最后联系上了几个灰产团队，都是以前在广告行业认识的。
找他们干嘛呢？
刷销量和好评。
同样都是卖狗粮的，销量越高在淘宝商城的展示位就越靠前。
不刷销量？想靠网店自己慢慢提高销量？提高排名？
下辈子吧！
你不刷，人家可会刷！
特别是排名靠前的那些店铺，害怕排名被抢，所以一般都是自然流量卖一些，刷一些。
如果不刷销量，跟别的店铺销量差距只会越拉越开。
至于平台推出的广告直通车，那必须得投啊！
这就是过路费，能不交吗？
跟千度差不多，都是搞的关键词搜索排名，按点击付费。
买下“狗粮”“营养狗粮”“健康狗粮”……等等一连串关键词。
用户在淘宝APP一搜索狗粮就把你的店排在前面了，出价越高，排名越高。
陆丰海手下有几个搞关键词搜索推广的高手，懂得运营规则和选词。
不然也不敢乱烧钱。
关键词假如没设定好就是灾难，用户点击进了店又没买商品，广告费是照样付的。
所以店铺的装修设计，图片，视频广告，以及销量，好评率就是提高用户进店到购买转化率的关键。
陆丰海一顿操作猛如虎，网店狗粮销量节节攀升。
后台的订单都及时转发到蓉城宠爱一生狗粮厂，让张庆华高兴得合不拢嘴。
张庆华立马联系上金玉县的快递公司，让他们驻点厂里收件。
另外还调派了几个员工，每天就守着淘宝供应商后台。
来新订单了，就从后台打印好收件人地址，联系电话等信息面单。
贴在打包好的狗粮包裹上面，再移交给快递公司，由他们发往全国各地，送到买家手里。
因为网店卖的都是三五斤，一二十斤包装的狗粮。
看着订单多，其实总销售量也没多少。
不过利润很高，成本1元1斤，线下经销商那边最多卖三四元一斤。
网店上面可以卖到8-10元一斤，利润比线下售卖高几倍。
也是目前品牌知名度还不高，走的是中端价格路线。
要是品牌火了，卖个几十块钱一斤也是也可能的。
不过在淘宝上卖东西，走量还是得靠中低端，高端市场是利润高，但是销量不行。
赚钱，还得靠薄利多销。
网店开门红，张益达是很高兴，可是看了财务报表后却有点头疼了。
他给陆丰海的260万资金快要告罄了！
办公室租金50万，拍摄广告，装修网店花了十几万，办公用品设备采购十几万，这就支出八九十万了。
刷好评每天固定支出一万，广告直通车投放每天3～5万波动。
按这个趋势，剩余资金一个月就得花完了。
张益达算了一笔账，目前直通车是5块钱一个点击，每天花费3-5万带来了6千～1万的访客。
转化率大概在20%，也就是付费购买的客户数量每天在1200～2000人不等。
相当于25块钱买一个成交客户。
一个成交客户平均买的是10斤狗粮，均价在9元左右，销售收入是90元。
老爸那边给的出厂价是3元一斤，10斤30元。真黑啊！200%的毛利润，1块钱成本卖我3块。
90元收入－30元出厂成本－25元广告＝35元毛利润
平均一个客户有35元毛利润。
每天1200-2000个客户，每天毛利润在4.5万-7万，每个月就是135万～210万的毛利润。
每个月办公室租金9万左右，十几个人的团队工资支出每月20万，还有其他杂七杂八的费用每月几万块钱。
刷好评每个月还要30万，后期可以减少点。
每个月估计也就百来万净利润吧！
哎，感觉赚不了什么钱啊！都是给老爸和马爸爸打工了！
第三十九章 长情告白
张庆华最近很开心，儿子开的那个多格芙德网店每天都是一两千个订单发过来。
他算了一下，每天一两千个订单，每月差不多5万个订单。
一个订单差不多是10斤，一个月可以卖50万斤，也就是250吨。
一年就是3000吨，线下再卖个几千吨出去，一年上万吨的产能就可以释放出来了。
虽然给的儿子也是3块钱一斤的出厂价，可是真的还没线下经销商赚的多，大部分利润都让渡给张益达那个公司了。
毛利润一斤2块，10斤一个订单有20块钱毛利润，但是还有快递费啊！
快递单量比较大，一个月5万单，跟快递公司的协议价是10元一单。
算下来一个订单毛利润就只有10元了，一斤狗粮只有1块钱毛利润。
还有厂房的水电，设备折旧，工人工资，基本上赚不了什么钱了！
但想着好歹钱都是给自己儿子赚了去了，肉还在烂在窝里，心里好受一些了。
最关键打通了网络销售渠道，产能可以得到进一步释放。
产能越高，生产成本也会随着规模效应而降低。
张益达给老爸打了个电话，讲道：
“老爸，第一批狗粮结算得晚一点了。
淘宝的规则是这样的。
买家确认收货，才会给网店结算销售账款。如果买家不收货，发货后10天系统也会自动结算账款。
差不多要半个月才能给你把款子付过来。”
张庆华笑道：
“这个马总才会做生意，账款这一块延迟半个月又是一笔资金沉淀收入。
没事，半个月就半个月吧！
反正厂子这边也不缺钱采购原材料，就是缺销量啊！”
张益达大包大揽道：
“销量包在我的身上，目前一个月差不多是两三百吨，只是网店发力了。
其他多条线我还没铺开，全部铺开了，每月一千吨打底。”
张庆华眼睛一亮，要是网络销售一年有个一万多吨，线下再发发力，产能完全可以翻一倍达到2万吨啊。
线上1.2万吨，一顿2000块钱毛利润，总毛利润可以达到2400万。
线下8000吨，一顿4000块钱毛利润，总毛利润可以达到3200万。
线上线下相加，一年5600万毛利润。
厂房租金，工人工资，设备折旧，电力能源等等杂七杂八的去掉两千来万。
一年净利润是可以达到3000万以上的，比以前搞猪饲料可赚钱多了，利润率高很多。
张庆华兴奋道：
“那我可等着这一天到来哦！”
又关心的问道：
“你那个多格芙德怎么样？能盈利吗？之前听你说要投很多广告，钱可别都被广告商赚走了，咱们两父子在这赔本赚吆喝。”
张益达一五一十交代道：
“目前来看，公司每个月大概会有5万个订单。
一个订单10斤狗粮，售价9元就是90元收入。
一个订单需要25元广告费，再加上你这边30元成本，一个订单毛利润35元。
一个月毛利润大概在175万。
再扣除其他杂七杂八的费用，比如办公室租金，员工工资等等，每个月大概有140万净利润。
这笔钱暂时不能给你，我要拿着去铺设其他几个渠道的推广，带来更高的市场销量。”
张庆华点了点头，只要没亏钱就好。现在来看，儿子那个公司每个月能有一百多万净利润还是很不错的。
这点随自己，做生意是块料。
又勉励了张益达几句要兼顾学习，做事细心点之类的话后，挂断了电话。
张益达挂断电话后，伸了个懒腰，这段时间太忙太累了。
先是帮益民财富完成A轮融资，又马不停蹄开启了多格芙德的网购生意，同时还要兼顾盯着锐向科技这边。
差不多连轴转了一个多月，没有休息一天。
揉了揉太阳穴，靠在沙发上发呆。
赵尔雅推门而入，看见张益达一脸疲倦的斜靠在沙发上。
有些心疼的问道：
“口香糖，你怎么啦？
我看你这段时间天天都在忙，可不要把人累坏了。
公司现在也井井有条的，你其实不用那么辛苦的。”
张益达摇了摇头道：
“不是锐向这边，我在外面最近又开了2家公司，事情有些多，忙完前面这段时期就好了。”
又笑了笑问道：
“你喃？工作的怎么样？我听客服部王总监这段时间可没少表扬你！”
赵尔雅心里有些得意，最近自己工作那么努力，不就是想吸引一下张益达的目光吗？
结果抛媚眼儿给瞎子看了，张益达每天忙的晕头转向，根本没时间注意自己。
还好自己机智，跟客服总监王飞燕关系搞得不错。通过王飞燕在张益达面前刷了刷存在感。
赵尔雅凑上前笑眯眯的问道：
“不然，今晚我们一起去看电影吧！
喜羊羊与灰太狼之飞马奇遇记，这可好看了，我小时候特别喜欢。”
张益达脸涨得通红，憋不住了，“噗呲”一下哈哈笑了出来。
戏谑道：
“我觉得我们还是去看熊出没之夺宝熊兵吧！”
赵尔雅嘟着嘴，翻了个白眼儿道：
“你又笑话我！你想去看熊大熊二也可以啊，我们走吧！”
张益达眼中带着笑意道：
“二丫，你怎么那么傻？
我看见你就忍不住笑。”
赵尔雅把头扭向一旁，哼哼道：
“我可是人见人爱的开心果，好吧！”
张益达笑了笑没说话，拿上车钥匙，跟赵尔雅一起下了楼。
发动帕拉梅拉，载着赵尔雅先去了一家火锅店。
要了一个中辣的红汤锅，再加一大桌子菜。
赵尔雅辣的眼泪花都出来了，吃一口菜，就得喝一口饮料，张益达却跟个没事人一样大快朵颐，抬眼望向二丫，看她那小可怜样，忍不住的偷笑。
吃完饭后，两人驱车来到了一家电影院，到地方后，赵尔雅又被“前任攻略”的宣传片吸引，又嚷嚷着要看这个。
张益达便买了两张前任攻略的电影票，与赵尔雅一起进入了影厅。
电影一开场便是罗茜和老赵的订婚典礼，前男友和前女友各坐了一桌。
赵尔雅看得津津有味，罗茜在订婚典礼上举着酒杯哭成狗，从学生时代开始，爱了孟云十四年，孟云不可能不知道。
她始终没有把自己嫁出去是因为一直在等孟云的答案。等到孟云娶了别人她才终于明白，所以决定嫁给老赵。老赵不是她的最爱但是她愿意嫁给他。
赵尔雅看到这一幕，眼泪哗哗的往下落。
不自觉把自己代入了罗茜的角色，罗茜从大学时代开始，苦等孟云14年。
自己不也是苦等张益达吗？
好害怕自己也像电影那样苦等十几年，最终也等不来想要的结果。
张益达看着电影，沉默不语，前世也遇到过很多女孩子，却因为各种各样的原因都错过了。
再后来，被父母逼着不得不去相亲。
看着哭的一塌糊涂的赵尔雅，张益达递上了纸巾。
赵尔雅接过纸巾擦了擦眼泪，轻声问道：
“口香糖，你喜欢过我吗？”
张益达头皮一紧，支支吾吾半天说不出来话。
前世记得也是因为三番五次拒绝了赵尔雅，跟赵尔雅后面也没了联系，只知道毕业就出国了。
不会是像电影情节那样苦等自己多年吧！
见张益达不说话，赵尔雅凄然一笑，也不再开口说话。
电影很快就结束了，两人默然不语出了观影厅。
张益达开着车送赵尔雅回学校，赵尔雅打开窗户，靠在副驾驶上，寒风嗖嗖的直往车里灌。头发吹的乱七八糟，也不想去整理，像失了魂似的，一动不动。
张益达左手握着方向盘，右手数次举起又放下。
最终心一横，一把握住了赵尔雅左手。
赵尔雅浑身战栗着，久久不敢回过头。
张益达把车窗升起，紧握着赵尔雅左手道：
“二丫，对不起。
你的心意我都明白，我最近实在是太忙了，没有顾得上你的感受，对不起。”
赵尔雅终于回过神来，脸色绯红道：
“我都明白的，你想工作，想事业成功，我都支持你！
只是不要太累着自己了！
“从入学军训见到你以后，我就对你产生了好感。
向你班上的同学打听着关于你的一切！
你的每一场足球比赛我都不会缺席。
我的眼里，心里全部都是你。
张益达听着赵尔雅的告白，有些感动，又觉得前世的自己真的错过了太多。
眼睛通红，将车停靠在路边，声音沙哑着说道：“对不起，我是一个不太擅长表达自己情感的人，也不知道该怎么来回应这一切。侧过身子正视着赵尔雅，一脸坚定道：
“我也喜欢你。
喜欢你的天真。
喜欢你的执着。
赵尔雅有些羞涩，问道：你这是在对我表白吗？
张益达抬手揉了揉赵尔雅的头发，笑道：不然还能是什么啊，我亲爱的二丫同学。
汽车驶进学校，张益达停好车，帮赵尔雅打开车门，揽着赵尔雅的肩膀将她送回了宿舍。
躺在床上，赵尔雅翻来覆去都睡不着。
以前一直傻傻的等啊等啊，谁都没有捅破那层窗户纸。今天终于鼓起很大的勇气给张益达表白，这份自己一个人的喜欢终于得到了回应。
我和他终于在一起了！
赵尔雅带着甜甜的笑容进入了梦乡。
第四十章 乐分期
张益达回到家，点了支烟，一个人站在窗边。
赵尔雅对自己的情意，他一直都明白。
自己是个慢热的人，外表看起来放达不羁，其实内心闷骚无比。
大概就是这个类型！
张益达笑了笑，掐灭烟头，上床歇息了。
翌日，张益达的办公室中。
雷东明双目放光道：
“张总，你不是叫我留意初创型互联网金融公司吗？
我最近看上了一个项目，鹏城的创业公司，叫乐分期，主要面向大学生做校园分期购物的。
这是资料，你看看！”
说完，还递上了一份资料。
张益达接过资料，扫了一眼，这不是校园贷几个鼻祖之一吗？
目前还只做校园3C数码分期，以后还会开始给学生提供现金借贷。
张益达握着下巴，开始思考了起来。
投不投资呢？
就算自己不投资，其他风投也会投，包括狗东后来也投了这家公司。
就算这家乐分期不做校园市场，其他公司也会去做。
校园贷就像一个打开了的潘多拉魔盒，前赴后继的人往里扎，都想进入这个市场淘金。
以前大学生是可以办信用卡的，04年由广发银行发放了第一张大学生信用卡，此后，各家银行进入校园跑马圈地，抢占市场。
到了08年巅峰期，大学生信用卡持卡比例达到了将近40%。
后来随着持卡人数攀升，银行风险管理不够，大学生逾期还款率和坏账率也不断上升。
到了09年中，银行叫停了大学生信用卡业务。
可市场需求在那，校园分期APP及时补位，两三年时间就拿下了全部高校市场。
一时间，校园分期购物，现金分期成为了大学生市场的宠儿，备受追捧与流行。
由于缺乏相应制度和监管约束，校园分期公司野蛮生长。
一些不法分子趁机进入这个市场，从事高利贷性质的“裸贷”“校园贷”，把这个市场搞得乌烟瘴气，备受全社会的谴责和唾弃。
直到17年5月才由银监会和教育部出台了通知，禁止所有公司开展校园贷业务。
大部分正规一点的公司都退出了这个市场，但仍有一小撮不法分子在隐蔽放贷。
乐分期后来虽然退出了校园市场，但凭借着三年多来打下的基础，在17年底于纳斯达克上市，市值最高达到了二十多亿美元。
张益达看了看资料，创始人肖伟杰，1983年出身，任职过企鹅财付通总监。
企鹅出来的人确实做产品有一套，乐分期成立于13年8月份，推出分期商城在10月份，比花呗和狗东白条都要早半年到一年半不等。确实是市场的先行者啊！
放下资料，张益达看着雷东明问道：
“这家公司目前的估值是多少？”
雷东明嘿嘿一笑，知道老板动心了，回答道：
“乐分期13年8月刚成立就获得了长青资本的1000万人民币天使轮融资，稀释了30%股份，当时投后估值是3333万人民币。
当时因为没有产品嘛！完全是看肖伟杰过往的履历以及团队成员都是企鹅出身给的估值。
13年10月他们就把分期商城做出来了，到现在也推向市场三个月了，目前已达到2000万元的月销售额，同时还保持着高速的增长率在向上递增。
以我推断，估值起码得翻5-10倍了。
大概在1.5亿～3亿人民币之间。
换算成美元就是2500万～5000万。”
张益达自己在心里算了一下，此时投资500万～1000万美元，占股20%。
哪怕上市后稀释得只剩10%，也有2亿多美元的持股市值，可以翻个20～40倍。
这买卖干得！
张益达很好奇雷东明是怎么找到这家公司的，所以又问道：
“你是怎么找到这家公司的？
还把人家信息了解得这么全面。”
雷东明抿嘴一笑道：
“我认识他们的天使投资机构长青资本的员工啊！
当时负责这个项目的叫李琳，她是长青资本的管理合伙人。
以前跟她打过交道，最近她就在微信朋友圈推介这家乐分期公司。
我比较感兴趣，就跟她在微信聊了聊，然后要了份资料研究了下。
这不，就来找你商议来了吗？”
张益达微微颔首表示了解了，这在风投领域很常见，上一轮投资人帮着创业者找下轮融资。不仅仅是发朋友圈，还会带着创始人跑各大VC/PE机构。
张益达赞同道：
“我对这家公司也很感兴趣，消费分期也属于金融行业的一个细分领域。
跟我们的业务也可以形成有效联动，投资他们算是对互联网金融上下游的一个布局吧！
13年度的财务报表出来没有？
看看还有多少流动资金，这种公司可以多投几家，不同的细分赛道也可以布局完善一下。
另外，你约一下华青资本和肖伟杰，尽快敲定投资。”
雷东明点点头，转身出了办公室。
张益达感慨了一下，13年是互联网金融发展元年，14年那就是蓬勃发展的一年啊！各路草莽英雄也都将粉墨登场，引领互金的风向和发展。
“嘟嘟嘟”手机响了。
张益达拿起手机一看是个陌生手机号，接起电话道：
“喂，你好，哪位啊？”
“张先生，你好，我是齐雨朦，你的保时捷购车顾问。”电话那头温柔的女声道。
“哦，你好，有什么事吗？”张益达有点好奇，不会是又推销什么新车或者配件吧！
“是这样的，我们保时捷4S店将在本月20号推出一个车友沙龙活动，现在邀请你参加，请问你是否有空？”齐雨朦询问道。
张益达思索片刻后，灵光一闪，问道：
“你们店举办这种活动，需不需要赞助商啊？”
齐雨朦有点发蒙，这位张先生思维也太跳脱了吧！回答道：
“这个我要请示一下我们领导，这个我做不了主。
另外，请问赞助公司是哪一家喃？”
张益达回道：
“行，你去请示一下你们领导，然后给我答复吧！
我们公司叫京城益民投资管理有限公司，旗下有款互联网理财产品叫益民财富，是为中产及富裕家庭实现资产增值服务的。
前段时间才获得了黑衫资本数千万美元的A轮融资。
赞助商就是这个益民财富，你去请示一下领导能否合作？”
不一会儿，张益达电话又响了。
“张先生，你好，我是保时捷4S店的总经理王乐。”电话那头一个中年男声说道。
“王总，你好。”张益达打了个招呼。
“张总，不知道你这边是想跟我们店怎么合作喃？”王乐客气问道。
“是这样，我旗下有一家益民财富公司，是从事财富管理，互联网理财业务的。你们不是要搞一个车友沙龙吗？我们公司想赞助一下这个活动。
最好是车主们聚在一起，我们这边派遣两位理财师过去给大家讲讲财富管理课程。另外间接推荐一下我们公司理财产品。
当然，车主都是自由选择是否投资的。不管最终是否有人购买理财产品，我们公司都会给到贵司一份赞助。
可以先试一次效果，效果好可以跟你们集团达成更大更全面的合作。”
张益达三言两语说明了赞助合作方案。
王乐听后思考了一会儿，毕竟涉及到理财，金融这个跟钱有关的事，还说有更大的合作。不敢妄自下决断。要跟公司高层商议一下才行。
他们店只是保时捷中国最大经销商捷诚集团大中华区10家店之一，上面还有集团管着，他这个总经理也做不了太大的主。
王乐回复道：“张总，我这边需要跟集团领导汇报商量一下。尽快回复你”
张益达道：“行，尽快吧！玛莎拉蒂那边我们也在联系，你尽快给我一个答复。成与不成，都是朋友嘛！”
说完，张益达笑呵呵挂断了电话。
这只是一步闲棋和尝试，成与不成都无所谓。
如果能成的话，那是最好的了！
让益民投资成立一个面向中高端市场的子品牌出来，专门服务高净值人群。
合作有效果的话，以后还可以找玛莎拉蒂，宾利，法拉利这些4S店合作一下。
王乐这边，放下电话后，马不停蹄的又在网上查找了一下关于张益达以及益民财富的信息。
一搜，信息量还不少！王乐有些吃惊！
张益达旗下有家融资5000万美金，估值数亿美元的锐向金融科技集团，还有这家益民财富也获得了2500万美金的A轮融资。
王乐不敢耽搁，立马给集团总部打了一个电话说明了一下情况以及了解的关于张益达的信息。
捷诚集团听了张益达的方案后，也很感兴趣。准备派遣专人到益民财富公司谈谈具体合作方案。
效率很高，次日张益达就在益民财富公司接待了捷诚集团的合作谈判小组。
经过一番唇枪舌战后，达成了一个初步合作方案。
方案很简单，就是搞车友沙龙的时候，益民财富派遣理财师过去讲课，其实就是宣传理财产品。
募集到的资金要返点3%给捷诚集团作为合作费用。
这个结果双方都很满意，捷诚集团可以将客户价值最大化，增加收入。而益民财富也可以借机推出一个服务于中高端市场的理财产品，增加公司募资额。
益民财富进行了品牌改组，P2P命名为益民理财，中高端市场定位的财富管理品牌命名为益民财富，还组建了资产端益民贷。
第四十一章 资产端难搞
1月20日这天，益民财富一行人到了保时捷4S店。
在一个会客厅内，两名高薪从其他财富品牌挖过来的理财师正讲着金融理财课程。
张益达和台下二十多名车主正津津有味的听着。
“如何实现家庭财富的增值，保值？
要想跑赢通货膨胀，必须得进行合理的资产配置。”
一名身着正装，梳个油头的理财师讲道。
接着又打开了幻灯片，指着投影屏幕说道：
“这是标准普尔家庭资产管理象限图。
分为四部分。
第一部分要花的钱：占比10%，3-6个月生活费这类短期消费。
第二部分保命的钱：占比20%，解决家庭突发的大开支，比如意外重疾保险。
第三部分生钱的钱：占比30%，股票，基金，房产等。
第四部分保本升职的钱：占比40%，养老金，子女教育基金，债权，信托，P2P理财。特点是本金安全，收益稳定，持续成长。
……
接下来给大家讲到的是P2P网贷理财，挑选P2P理财的时候一定要选对平台……
我们公司益民财富刚获得黑衫资本2500万美元风投，现推出一款高端理财产品。
起投门槛100万元人民币，产品期限分为6，12，18，24月四种，分别对应收益率10%，12%，14%，16%。
所有募集资金将通过平台大数据信用风控系统，放贷给借款人。”
台下二十多名听众听到此后，纷纷交头接耳起来。
“收益率这么高，比银行划算啊！”
“余额宝才6%，这个要高两三倍，会不会有风险啊？”
“人家都获得黑衫资本投资几千万美元了，公司还是有实力的，可以投个最短的6个月试试看吧！”
……
众人讨论一阵后，一个打扮时髦，保养有度的中年妇女问道：
“我就想问问你们公司怎么保障我们投资人的本金和收益安全？”
其他人也纷纷点头，最关心的就是风险了，毕竟要至少投100万，谁家钱也不是大风刮来的。肯定要搞清楚状况再做打算。
另外一名理财师笑了笑，看着众人说道：
“这个问题问得很好，我来为大家解答。
目前我们公司的底层资产都是主要以房贷一类的抵押贷为主。
市价一百万的房子，只能贷款7成也就是70万，房子还得抵押过来。
一旦借款人违约，我们就可以通过拍卖房产收回贷款。
投资人的本金和收益都是有保证的。
另外，我们公司还研发了最顶尖的风控系统，一些老赖和征信不好的客户是无法通过我们系统贷到款的。这也将进一步降低贷款风险。
另外，我们公司是有兜底条款的。出现坏账，一律回购大家的债权。
所以大家放心大胆购买就好了，产品首批额度只有5000万，销售完了就得等到下一期了，还不知道要等多久。
可能收益也会随着市场慢慢打开降低一些。”
中年妇女听完后，觉得这家公司有担当，还要为用户兜底，保本保息，当即做主投资100万，先投6个月试试。
有了第一个带头购买的，就有第二第三个，其他人也纷纷达成投资意向。
最后一统计，20多人有10人达成了投资意向，意向金额达到了1500万元。
其他没购买的人也有一部分互留下联系方式，表示回去考虑一下。
活动最终募集金额达到了1800万元，有几位回去考虑一番后的客户还是选择了参与投资。
待资金到位进入益民财富公司后，3%的合作佣金也就是54万元打给了保时捷4S店。
捷诚集团见这种合作果然能增加公司收入后，把旗下其他9家保时捷公司也对益民财富开放了合作。
益民财富这边则继续不断从各大财富管理公司挖人，招人，补充团队。
还带着跟捷诚集团的成功合作案例陆续叩开了宾利，法拉利等其他豪车4S店的合作大门。
益民理财这边则继续按部就班的跟锐向合作引流，加大对存量客户的转化，开发。
新成立的益民贷则属于一个新品牌，团队架构都还在建设中。
益民投资管理公司，丁思瑶办公室里。
一个三十岁许的男子，梳着油头，戴着金丝眼镜，身着一身高定的西装，精英气质满满。此时他正对着张益达，丁思瑶二人侃侃而谈道：
“就这样，黑衫委托的米国猎头公司光辉国际找到了我。
告诉我在国内，有一家互联网金融公司才获得黑衫的A轮风投，目前正缺风控负责人，问我是否感兴趣。
我当然感兴趣啦！
我在获得斯坦福金融博士学位后，就进入CapitalOne工作，至今已有5年。
在米国，华人想要在大公司晋升是有天花板的。”
说到这里，陈少杰叹了口气，苦笑道：
“因为海外华人只知道闷着脑袋上班，不善于表达自己，不热衷于政治活动，不团结。
在米国就是一团散沙，白人可以担当大公司高管就不说了，连阿三都比华人强，都可以担任大公司CEO。
华人最多干到中层！
所以一听国内互联网金融公司邀请我就毫不犹豫同意了。
在米国，我能看到已知的未来，但中国的未来，是未知的，太值得憧憬。”
张益达有些欣喜，面前的这个陈少杰金融博士出身，还在CapitalOne工作过5年，担任过中层管理。
CapitalOne中文名为第一国际资本集团，是世界五百强公司，全球雇员数万人，资产规模超过3000亿美金，全米国第二的消费金融公司。
在全球的消费金融发展史上，CapitalOne是其中必不可少的主角之一。
作为一家“数据驱动一切”的理念的公司，对数据，可谓是如宗教般的信仰，根深蒂固到每一个细节，每一条毛细血管。
这是CapitalOne遥遥领先的基因密钥，也是其一次次躲过危机的潜在原因。
比如在2008年金融危机到来之前，正在做房贷的CapitalOne监控到数据异常，果断卖掉了房贷业务，安然度过了史上最大的金融危机。
另外CapitalOne的招聘流程也很严格，据说是前后十几轮面试外加海量的数学逻辑笔试。
录取率低至3%！
但成功入职的人都有一个共同点：阳光开朗、智商极高、沟通能力极强。
后世国内互联网金融的半壁江山都是由CapitalOne离职的华人撑起来的。
国内前一百大互联网金融公司，几乎都有这家公司离职出来的人担任风控，产品等核心高管。
黑衫这次可为公司挖到宝了！可以说是为益民贷量身选拔的人才！
张益达开心的笑了笑，道：
“我代表益民，热烈欢迎陈总的加入！
目前益民公司分为了三个板块，P2P资金端益民理财，服务高净值人群的益民财富，以及消费信贷品牌益民贷。
我想请陈总担任益民贷CEO一职，尽施你所长，将益民贷打造成为数据驱动型消费金融公司。”
陈少杰有些错愕，本以为会让自己去风控岗位的。略微疑惑的问道：
“张总，我不是担任CRO首席风控官吗？”
张益达摆摆手，笑眯眯的看着陈少杰，夸赞道：
“以你的才能，担任首席风控官太屈才了。
资金端有益民理财和益民财富，我们募集到的资金只会越来越多，目前都是合作的外部贷款公司，由他们在负责放款。
资产端掌握在人家手里我还是比较不放心的。
所以，接下来益民的重点工作将放在打造核心的资产端品牌上面。
而你，是我最中意的人选。
你从事消费信贷风险管理多年，熟悉风控系统的搭建以及大数据分析应用。
同时，我希望你也能将capitalone的那套数据驱动一切的先进理念带入到公司，打造超一流的风控团队出来。”
陈少杰大概明白了，这是做了品牌分离，资金端和资产端分别是不同品牌。想到自己可以独当一面负责益民贷，心底十分火热。到考虑到目前国内复杂的信用环境，又十分头疼。又问了一句：
“益民贷主攻哪类资产？”
张益达想到接下来几年各类资产中最有发展前途的还是消费贷款，于是毫不犹豫道：
“消费金融，无抵押小额现金贷。”
但考虑到后世监管以及风险管理，又加了一句：
“尽量依托消费场景吧！”
陈少杰皱了皱眉头，公司又没有其他可以依托的消费场景子公司，比如说超市，商城，电商平台等等都没有。只能跟外部公司合作啊。
但是跟别人合作不靠谱啊！看见赚钱了一脚就把你蹬了自己做消费金融。
有点无奈说道：
“我们目前没有消费场景，不好办到啊！外部合作也并不牢靠。”
张益达低头沉思了起来，房贷，车贷，教育培训贷，旅游分期，装修分期，家电分期，汽车融资租赁，电商分期，医美分期，三农贷款，信用卡代偿，虚拟信用卡……
最合适的应该是虚拟信用卡了，再结合移动支付打通一些线下商户，做线下消费购物分期。
类似花呗，扫码支付后，计入账单，下个月再还款，或者分期还款。
还可以线上建一个购物商城，卖卖家电和3C数码，给用户一个消费额度用于分期购买商品。
这么搞，完全就是一个另外的花呗了，再加入取现功能就是借呗。
不好搞啊！线上商品没有阿狸和狗东齐全，线下支付码覆盖率也拼不过支付宝。
一步一步来吧！张益达开口道：
“这样搞吧！线上先做一个无消费场景现金借款APP，规模做上来，风控系统完善后。消费场景再一个个切入过去。
线下的话，房贷和车贷，以及有稳定工作，缴纳社保公积金的白领个人信用贷为主。”
第四十二章 带货网红
陈少杰思索片刻，张益达选定的四个资产端都是比较主流的，风控难度除了线上的借款APP外其他三个都还算好把控。
于是回复道：
“行，我入职后就马上招募团队，以最快速度把产品和风控系统做出来。”
张益达点了点头，又继续笑着说道：
“接下来谈下你的工资待遇吧！我们目前还属于创业公司，资金也比较紧张。
暂时只能给你开出100万年薪，外加3%期权的待遇。
期权分三年发放，每年1%。
待公司完成B轮融资后，再给你调整薪水。”
陈少杰哈哈一笑道：
“没问题！待遇很好了。
要是公司资金紧张的话，我暂时只拿50万年薪都行。等后续融资到位了，资金宽裕后再调薪都行。”
张益达连连摆手道：
“不用，公司资金再紧张也是付的起工资的。
你这样的人才愿意加盟公司，真的是让我们如虎添翼，我可不敢苛待你。”
接着又把跟黑衫的对赌跟公司目前的发展情况同陈少杰讲述了一番。
陈少杰既觉得担子很重，又感到一阵兴奋。
担子重是张益达的战略构想里要求益民贷接下来的这一年里要达到盈亏平衡，甚至产生部分利润来支援资金端做广告。
兴奋则是完成对赌后的估值飙升，最高可以翻四倍达到5亿美元，自己那3%期权也将价值1500万美元。
接下来的时日里，陈少杰快速的补充足了益民贷产品和运营，以及风控团队，火速投入到了紧张的产品开发和风控系统搭建工作中。
益民理财这边由樊红阳升任CEO，负责P2P平台的运营管理。
丁思瑶担任益民财富CEO，带领理财师团队负责高净值客户的市场开发。
丁思瑶最近有些烦恼，顶着媒体封的“互金美女CEO”在网络上小小的火了一把。
网络上的吃瓜群众褒贬不一，有说她励志的，也有说她这么年轻就当CEO肯定是靠身体上位的。
正面评论占据了绝大多数，但是看见那一小撮网络喷子的污言秽语是真的让她气愤不已。
张益达看了看微博以及一些论坛的讨论留言，安慰她道：
“不要在意那些喷子，把公司做好，以绝对的实力和成绩来打他们脸。”
丁思瑶咬了咬下唇，思考几秒后，仿佛下定重大决心的说道：
“这其实也是好事，我们可以运用我在网络上的名气来推广我们的产品。操作好了，对于公司也是一大助力。
接下来，我去参加几场财经媒体的访谈对话栏目，再做好公关稿发出去进一步炒作名气。
我自己也在各大新媒体开启一个公众账号，写一些理财，财经类文章，回答一些读者粉丝的问题和咨询，与他们形成一个互动。拉动一些人来投资我们平台，提高我们平台知名度。”
说到这里，丁思瑶有些不好意思，声音都放小了，小声说道：
“我很感谢你的支持与信任，让我从一个刚大学毕业的农村丫头坐上如今CEO的位置。
看见樊总把益民理财那边运营得风生水起，陈总也是跨国金融巨头出来的精英，我就觉得自己很没用，没有做出什么像样的成绩，拖大家拖后腿了。
就连益民财富这边的业务方向，与豪华汽车4S店的合作都是你事先拟定好了的。
所以，我是真心想为公司做点成绩出来！也是为自己争口气！”
张益达本想劝阻一番，但转念一想这也是好事，全民营销的时代到了，能把自己的名气转化为实实在在的公司业绩也是好事。毕竟现在背着对赌的压力，多一点业绩就多一分成功的希望。
于是笑了笑，鼓励道：
“这是好事啊！我支持你！
想做，就放手去干吧！”
另外话锋一转，又道：
“你也不要妄自菲薄，樊总和陈总是大公司出来的精英没错！
但是术业有专攻，你在你的岗位上还不是做出了很好的成绩啊！
公司创立初期的千头万绪，都是你跟老樊一点点理顺的。
还有公司最初对接的资产端，那么多贷款公司都是你去一家一家谈下合作的。
这些事情，我都看在眼里的。
你是我选的人，我相信自己的眼光！
按照你自己的想法去做吧！
加油！”
说完，张益达还做了个握拳助威的动作。
丁思瑶“噗呲”一笑，觉得这时候的张益达才像一个十八岁的人，平时其他时候都是气质老练的完全不像个少年。
难得逗比一次。
丁思瑶接下来的几天时间里，让公关部联系了几家媒体表示要接受采访。
媒体也对最近网络上快速蹿红的丁思瑶很感兴趣，觉得很有新闻价值，双方一拍即合。
丁思瑶先是接受了京城电视台的人物访谈，讲了讲益民公司一路发展过来的艰辛以及挑战，同时也阐述了一下公司对未来保持稳健运营的一些措施安排。
喊出了“合规发展，让用户投资放心”的口号。
平台提供三重保障，确保投资者利益：
第一、担保公司：益民公司将为每一笔债权提供第三方担保，债权逾期后，将由担保公司赔付；
第二、风险准备金：益民公司依据平台成交总额，设立一定比例资金托管于合作银行，用于抵御不可预见的风险带来的亏损；
第三、债权回购金：益民公司设立5000万资金，托管于合作银行，用于回购投资者手中无法追偿的债权。
益民公司通过数家媒体宣读的这些措施安排，无疑提高了投资人对平台的好感与信任度。
投资人和投资金额，平台成交总额迎来了一波飞速暴涨。
再接着，丁思瑶携超高的人气陆续在各大财经媒体，自媒体开设了账号，写一些理财文章的同时，也挑选一些用户问题作出回应和解答。
有微博粉丝问道：
“如果投资益民财富或者益民理财的钱，都让平台拿出去放贷了。借款人不还钱怎么办？用户自己承担损失吗？”
丁思瑶耐心作出了回复：
“平台引入了担保公司进行合作，对放出去的每一笔借款，每一笔债权都做了担保。
出现借款人逾期，首先由担保公司进行垫付，垫付资金会立即给到投资人，由担保方负责后续违约债权的追讨。
假如担保公司经营不善倒闭了。益民公司动用托管在银行的风险准备金和债权回购金垫付给投资人，保障每一位投资人的本金和收益。”
此条回复被置顶，获得了几万个赞。
知乎上也有人问道：
“投资的钱放款给了谁？到了哪里？”
丁思瑶附上了跟十几家贷款公司的合作协议，并回复道：
“目前资金都是提供给一些经平台筛选资质后的贷款公司，由贷款公司提供债权无限连带责任担保。
后续为了分散风险，平台还将开发自己的资产端，做好风控工作，保障运营安全。”
也有一些不熟悉平台的游客挑刺问道：
“平台有什么背景啊？我看其他平台都有国资或者银行，上市公司入股，背后有大靠山。”
丁思瑶附上跟黑衫资本签约的发布会照片以及资金到账图。并回复道：
“平台已获得黑衫资本A轮2500万美元风投，估值达到数亿美元。
黑衫资本作为世界顶级风投资本，他们的入股也将为平台打开国际资本市场的大门，以后平台还将会努力耕耘市场，做大规模。去获得更多的风投机构入股，获得更多的发展资金，最终目标是登录米国上市。”
丁思瑶现在在各大自媒体的账号就相当于是益民公司的发声渠道，在为平台提高知名度，打响品牌的同时。也对平台的运营工作做了一些透明化的披露，让更多用户了解平台，信任平台。
这一步，丁思瑶走的很对。现在不少网民都知道了这位美女CEO，经常来留言请教，丁思瑶也不摆任何架子，几乎是有问必答。
用一句话形容那就是很接地气，不少网民就被转化成了益民财富和益民理财的忠实用户。
这部分用户为数不少，投资大方，还几乎没花平台什么广告费。
丁思瑶很开心，这也是证明了自己的能力与价值。
所以她在工作之余，抽空就上各大自媒体账号与网友互动一波。
张益达知晓这一切后，也很开心，这就是自媒体大V和网络红人的厉害的地方了。带货能力一流！
“要不要找她帮我卖卖狗粮？直播带货的那种。”
张益达摸着下巴思考道。
考虑了一下觉得不能这么搞，逼格一下子就拉低了。
从金融到狗粮，这脑洞开的太大。
仔细想想看，也不是不可以，主要得策划好，广告不能太生硬了。
丁思瑶拍个视频，在那喂狗子吃狗粮，镜头不经意之间扫过狗粮包装袋上面的“多格芙德”logo……
哈哈，张益达忍不住笑了。觉得自己这创意想法没准还能行。
不过最好还是放过丁思瑶吧！让她好好卖理财产品吧！不能破坏她那高大上的人设。
卖狗粮，还得找直播网红。
直播好像都得明年2015年才会流行起来。
短视频也不错，可惜好像也要到16年才出来。
算了，老老实实投点搜索引擎广告还有自媒体软文广告好了。
第四十三章 13年度财报
赵尔雅最近很开心，终于和张益达在一起了。
上班之余，偶尔会跟张益达约在一起吃吃饭，逛逛街。
比如今天张益达也没什么要紧事，就跟赵尔雅一起去逛街了，也算放松放松心情吧！
上车后，张益达问道：
“今天我们去哪里啊？”
赵尔雅甜甜一笑道：
“去三里屯吧，那里新开了一家优衣库，我还没去逛过呢。”
张益达正喝水，一听差点被呛到。我去啊，三里屯优衣库，脑海里想起了后世的段子。
“百年修得同船渡，千年修得优衣库。”
“最美的不是下雨天，而是和你在试衣间。”
实在憋不住笑了起来“哈哈哈”。
赵尔雅看着笑得神经兮兮的张益达，想着不会是最近工作压力太大，快逼疯了吧！一听逛街，至于高兴成这样吗？
有些心疼的抱住张益达，贴着张益达耳朵道：
“你自己得多注意休息啊！不要太急于求成了，一步步慢慢来就好了。
你已经超出同龄人太多了，不要再这么玩命的奔跑了。
就算你一事无成，我也依然喜欢你。”
张益达拍了拍赵尔雅后背，没说话。
两人开着车到了三里屯，陪赵尔雅逛了逛，没有去试衣间的那种逛。
日子过得很快，转眼迎来了期末考试，张益达也参加了期末考试，凭借着前世的记忆，考前又临时突击了一下。张益达自己感觉应该能应付过去，不会挂科。
锐向金融科技集团和益民投资管理公司的财务报表，运营报表都递交上来了。
先看的是运营数据，截止目前，投融汇金融超市APP总用户量已经达到了2000万，365记账管家APP注册用户量也突破了2000万，卡王信用卡管家用户范围略微窄一些，才堪堪达到1200万。
投融汇财经APP推出得晚一些，才200万用户量，但在微博，论坛，知乎，公众号等自媒体的累计关注粉丝量却达到了500万。
当然，对外公布的是整个集团总用户量已达到了6000万。
实际上扣除一些重叠的用户，整体用户量有4000万就不错了。
尽管如此，外界的互金公司仍然是上赶着前来合作，毕竟锐向这边互金流量太庞大了，同时又十分精准，合作效果还是挺让各方满意的。
所以整个2013年度，锐向金科集团成立第一年，就已经录得2.56亿营业收入。
其中，理财推荐导流广告收入2亿元，占据了总营收的78.1%。
贷款超市推荐导流广告收入3000万元，累计撮合贷款总额30亿元，占据总营收11.7%。
信用卡超市板块上线不久，一共导流办理了10万张信用卡，跟银行合作的价格是平均100元/卡，所以录得1000万收入，占据总营收比例最小，只有3.9%。
魔宝支付收入1600余万元，净利润为-900万元，占营收比例为6.3%。
整个集团毛利润在1.5亿左右，但是扣除集团自身投放广告费用5000万元，研发投入费用3000万元，办公费用及员工薪酬2000万元，以及魔宝支付亏损900万元。
最终公司2013年度的税前净利润在4100万元。
另外，收购魔宝支付花了6000万元，注资4000万元。
A轮风投获得5000万美元，折合人民币3.05亿。
整个锐向金科集团拥有现金储备加短期理财资金共计2.46亿。
而益民投资管理公司这边，同样发展喜人。
益民理财APP截止目前，注册用户已达到20万人，其中交易用户15万人，平台累计成交金额达到了12亿，在贷余额3.3亿。
益民财富这边，成交额达到了2亿，因为都是6个月起的长标，所以平台待收也是2亿。哪怕后续几个月都没人投资了，待收也是会保持在2亿。
如果按对赌的起始时间1月1号算起，那截止目前1月底那就是益民理财成交总额7亿，待收1.8亿；益民财富成交总额2亿，待收2亿。
两者相加成交总额9亿，待收3.8亿。完成对赌的目标，目前来看不出岔子的话，基本问题不大。
张益达终于松了口气，对赌这个真的给了他不小压力。
不过看了益民公司的财报后，财务数据不容乐观，资金消耗很快。
收入看起来很可观，首先是跟小额贷款公司合作发放了5个亿一年期的贷款，按20％年化收取了1个亿的合作费用。
但这一个亿需要在未来一年陆陆续续作为用户收益发放一大半给用户。能够确认为利润的只有扣除用户利息后的三四千万。
销售费用这一块益民财富募集2个亿资金需要支付600万合作费用给各大4S店。
益民理财销售费用分为两部分，投放给锐向科技等广告方花费了3000万元，平台自身给用户做活动发放注册红包，投资抵用券花费了860万元。
这还是调整了用户注册赠送的888元红包使用规则之后的结果。
原先是投资1000元，3000元，1万元一月标分别可以使用80元，258元，550元三个红包。
现在改为了1000元使用18元红包，3000元使用28元红包，1万元使用68元红包，3万元使用168元红包，5万元使用368元红包，10万元使用668红包。
共计1318元注册红包，6张投资抵用券。并且3个较大的红包需要投资3月标才能激活，3个较小的红包投资1月标就能激活了。
这样做的好处有很多，第一降低了运营成本，第二就是通过红包引导用户投资更大金额，更长的标的。
办公开支这块，办公场地扩张到了2000平方米，月租金需要60万一个月，支付了半年租金花费了360万。
人员薪酬这块，团队扩张到了近200人，每个月的薪酬至少也是300万打底。
黑衫给的1.5亿风投资金目前用得只剩1个亿了。
张益达头皮有点发麻，照这个速度下去几个月就会资金告罄，然后资不抵债，宣告破产。
怪说不得前世那么多P2P平台跑路，前期太烧钱了，募集资金成本太高了，放贷那点利息收入根本无法盈亏平衡。
除非平台运营进入了成熟期，资金成本降到年化10%以下，然后按24%-36%的合规利率放贷出去。
有个十几二十个点的息差，同时贷款规模还得保持在每年百亿的规模，还得是借款期一年的那种；或者200亿放贷规模，借款期6个月，以此类推……
这样一年平台会有个十几二十亿的毛利润，然后坏账5%垫付掉5个亿，广告销售费用几个亿，人员薪酬一两个亿，研发投入一两个亿。
坏账控制的好的情况下，也许还能盈利几个亿。要是坏账突破10%基本上就很有可能要亏损了。
收回思绪，想远了。张益达心里暗暗道：“公司创立初期的第一炮已经打响了，目前已经初具名气，接下来必须得控制一下广告成本了，同时还得自己成立资产端放贷，多赚百分之几个点也好啊！”
陈少杰那边一直在抓紧时间开发打磨风控系统，离过年只有十几天了，预计得农历年后才能推出自己的贷款产品。
锐向金科和益民投资公司一个富死，一个穷死，都是做互联网金融的，可是境遇天差地别。
益民就像是淘金客，锐向就是给淘金客卖水的。
淘金客很多可能没有挖到金矿，但是卖水的早已赚得盆满钵满。
其实张益达心里很想让锐向投资益民公司的，但是股东方很多重叠，属于关联融资，而且还背着对赌没完成，两边股东都有黑衫资本。
如果说要投资，黑衫肯定第一个跳出来反对。
而且锐向作为中立的广告平台，投资了益民就会跟其他互联网金融公司广告主把关系疏远。
不能投啊！哎，一分钱难倒英雄汉。
张益达抓了抓头发，搓了搓脸，除了自己放贷增加收入外，暂时想不到更好的办法了。
不能投资益民，可以投资其他公司嘛！
张益达叫来雷东明，笑呵呵的说道：
“雷总，我看了锐向的财报，我们公司目前的流动资金有2.46亿，资金可以说是比较宽裕的。
14年度的话，预计理财超市，贷款超市，信用卡超市三大业务板块还可以取得更大的营收和利润。支付板块随着合作公司的增多，应该可以扭亏为盈。
新设的大数据信用板块和风控系统技术输出板块我打算预留一个多亿作为研发投入。
另外一个亿，除了之前许诺划给战略投资部的5000万，剩下5000万我也打算一并划拨给你们。
你的任务就是，2014年把这1个亿都给花出去！”
雷东明有些受宠若惊，对公司财务状况他可以说是比张益达都更了解。
按目前这趋势，14年度十几个亿的营收，几个亿的净利润几乎是妥妥的。
公司目前账上还趴着两个多亿，除了买点银行短期理财以外，根本没地方花。
现在听张益达说又补充五千万，给自己一个亿去做投资，有些开心，也觉得这样做才是正确使用钱的姿势。
清了清嗓子，说道：
“张总，我很赞成你这个英明的决定。
现在是互联网金融的爆发时期，这个时候投资越多，将来回报也越多。
当然，投资也不是盲目的投资。
首先，是围绕我们上下游做布局，能跟我们现有业务形成联动最好。
其次，我们目前资金量也不多，建议以天使轮和A轮为主，最好是现金加一部分公司广告资源。
最后，建议抢在VC和PE前面投资，他们进来后一般都容易把价格炒高，反正又不是他们的钱，花起来一点也不心疼。”
第四十四章 拉锯谈判
翌日。
科林大厦36层，锐向金科张益达办公室中。
一位短发干练的美女，一位脸圆乎乎的青年坐在沙发一侧。
沙发另外一侧是张益达和雷东明。
短发美女开口笑道：
“张总，早就听雷总说你过你的大名了，一直无缘一见。今天可看到真人了，长这么帅，事业还这么成功，小说中的霸道总裁大概就是你这样的了，我都忍不住心动想追求你了，给个机会怎么样？”
被这么奔放的美女调戏，张益达有点脸红。他们来之前就听雷东明说过长青资本的管理合伙人李琳语言犀利，做事雷厉风行，人特别open。告诉张益达先有个心理准备，说这个女人说话就那样，不要介意。反正是先给张益达打了预防针的。
张益达迅速调整过来了，笑眯眯的对视着李琳道：
“这算是李总对我的表白吗？那我可求之不得呢！”
众人皆哈哈大笑，聊天气氛顿时热烈了起来，第一次见面的陌生感也淡化了许多。
圆乎乎脸蛋的青年男子是乐分期创始人肖伟杰，此时一脸兴奋的介绍道：
“乐分期商城目前已进驻了羊城的大学城进行推广，效果很好，注册用户量已经达到了5万人，每月成交额达到了2000万元，同时还延续着很好的上涨势头。
接下来还将由羊城大学城作为起始出发站向周边省市拓展，复制羊城的推广运营模式，预计年中覆盖整个华南地区大学城……
我们最终的目标就是覆盖国内的3000多所高校，让每一位大学生都可以享受到我们的分期购物服务。”
雷东明思索一番后，问道：
“要覆盖这么多学校，宣传推广，配送货物，对人力资源的调配，团队的管理都是一个巨大的考验。这一块你是打算如何来解决的？”
肖伟杰笑了笑，圆圆的脸更显亲和，一副胸有成竹的样子，缓缓解释道：
“乐分期建立了一整套校园兼职体系，从发传单、做配送、营销推广到校园经理，再到省负责人，每一个岗位的奖惩都是事无巨细。
强大的地推团队是校园分期平台的必备，乐分期的团队，有一半是身在校园里的，他们深入了解学生的需求，知道如今的90后校园是什么样子。
几乎所有的校园经理和兼职要么是在学校食堂，要么就是在篮球场上招的。
因为分期业务始终还是消费金融，因此上门面签是最需要保证的一步。
这一块无须担忧，我们已经有了一整套的成熟打法，只要资金充足，我们可以迅速复制到全国，最快速度完成市场的占领。”
雷东明满意的点了点头，这个乐分期还是有一套的。目前看来只用等资金进入，就要加速起飞了。
张益达看着自信飞扬的肖伟杰，也是感慨万千。不愧是企鹅出来的技术总监，的确有两把刷子。目前的乐分期已将产品和模式打磨完善了，就差资金去做推广了。
以后的乐分期公司还会成为200亿人民币市值的纳斯达克上市公司，获得鹏城除企鹅外第二大互联网企业，企鹅系离职人员创业最成功公司等等很多头衔称号。
张益达直接开口问道：
“谈谈你对乐分期的估值，以及需要融资的规模是多少？”
肖伟杰跟李琳对视一眼，感觉有门，于是笑笑道：
“去年8月成立初期获得了长青资本1000万人民币的天使轮投资。
但是那会儿我们还没有产品，现在产品推向市场了，反响也很不错。
所以估值我们现在一致认同在1亿美元。”
说完，看张益达不为所动后，以为他不认可，又加了一句解释道：“3000多所高校完成覆盖后，乐分期的估值起码可以达到几十亿美元的。”
李琳也帮腔道：“张总，雷总，乐分期的确是一家优秀的公司，而且是市场的先行者与领跑者，现在投资绝对不亏。”
雷东明不敢擅自做主，目光投向张益达，等他的发言。
张益达淡淡说道：
“我有三个问题。
第一，目前乐分期覆盖了多所高校？占据3000多所高校的百分比是多少？
第二，你们平台的商品都是自购然后分期销售给学生，形成分期消费债权，资金从哪来？如何维持？
第三，这个模式可复制性太强，锐向要做的话都可以轻易做出来并在一个月内覆盖整个京城的大学。你们有没有技术壁垒来防御或者说干掉跟风者？
肖伟杰讪讪道：“目前还只覆盖了羊城的12所大学，占全国高校比例不到0.4%。
资金都是找的P2P平台合作的，以后平台销售规模上升起来了，还可以多找几家合作，这个没什么问题的。
可复制性的确很强，但是我们也有信心争得这个市场第一的份额。”
最后这句话语气说得有点重，既是表明决心，也是特别说给张益达听的。
肖伟杰这会儿有点后悔来找锐向拉投资了。如果锐向现在去做这个市场，凭借着手上的资金以及各种流量资源，应该很快就可以牢牢占据市场第一的位置。那自己还有什么机会呢？越想到此，越有些心慌意乱。
赶忙把求助的目光投向李琳，李琳手上做了个小动作示意肖伟杰稍安勿躁，沉住气。
李琳自己这会儿其实也有点忧虑，要是锐向真的自己去做这个市场了怎么办？笑盈盈的看着张益达，说道：
“张总，你可说笑了。锐向可是大公司大集团，怎么可能看得上大学生市场这么小的一个细分领域。
要是真做了，这么小市场，那可不是就跟闹着玩一样，引得圈子里笑话，你说是吧！呵呵！”
说完，李琳仔细盯着张益达脸上的细微表情变化，想看出什么。
可惜，张益达脸色丝毫未变，好像浑不在意一般。
张益达听懂了，李琳最后这句话既是调笑，同样也是试探，还有一层警告的意味在其中。
警告什么呢？
假如你要当个臭不要脸的，打着投资的幌子忽悠被投企业说出商业机密，转身就去模仿抄袭的话，信不信我给你捅出去，让你名声臭遍整个金融圈。
张益达喝了口咖啡，不疾不徐的说道：
“1亿美元就有点扯了，你们目前才占据大学生市场0.4%，占据完最多也就20亿美元的规模，按市场算也就值800万美元。
不过加上你们的创意，我可以给你们2000万美元的估值。
另外，融资开放40%，锐向科技可以按投前2000万美元，投后3333万美元的估值给你们投资1333万美元。
对了，我旗下还投资了一家P2P公司，目前每个月的成交额在六七个亿，还在保持飞速的增长，这家公司可以为你们扩大市场提供所需的资金。
锐向科技这边，也可以给你们开放所有的广告资源，为乐分期商城导流。”
张益达砍价有点猛，同时也是大棒加胡萝卜，先威逼后利诱，就是想把人家哄上床。
听了张益达的条件后，李琳和肖伟杰脸色也是阴晴不定。
双方都没说话，空气就这样安静下来了。
李琳跟肖伟杰交换一个眼神后，一本正经道：
“张总，恕我直言，你这个条件太苛刻了，我方不能答应。
首先2000万美元的投前估值太低了，严重低估了乐分期公司的发展潜力。
另外，融资40%那太多了，创始团队的持股比例将下降到42%，既不利于创始团队对公司进行管理，也不利于乐分期公司的后续再融资。”
见张益达没说话，雷东明出来打圆场道：
“有分歧是难免的嘛！慢慢谈就是了嘛！”
李琳给了肖伟杰一个眼神，借口打个电话出了张益达办公室，肖伟杰也说想上个洗手间紧跟着出了门。
张益达知道这是去商量对策去了，跟雷东明闲聊了几句。
“张总，你这砍价太凶残了，你说他们会不会拒绝我们啊？”雷东明问道。
“不会，不然也不会出去商量了。估计回来要求涨点价，然后股份少稀释一点，也就那样了。”张益达胸有成竹道。
“确实也是，咱们有钱有资源，他们肯定还是想抱抱大腿的。”雷东明点头微笑道。
另一边，李琳站在张益达办公室门外等到了紧随其后出来的肖伟杰，两人一起乘电梯下到了科林大厦楼下。
肖伟杰有些气愤的说道：
“李琳，要不算了吧！我们再找别家，我看他们根本没有诚意。”
李琳盯着肖伟杰，轻轻摇头道：
“不，为什么要找别家？
他们是最合适的，投钱还会投入资源，将他们拉上船，将快速加速乐分期的腾飞。”
肖伟杰脸色有些难看，苦笑道：
“就算他们有资源，可报价也太低了吧！2000万美元，呵呵！我们天使轮融资后就有500万美元估值了，现在产品做出来了，市场模式也验证了，估值才提升4倍吗？”
李琳又当起了和事佬，笑着说道：
“融资也是做生意，做生意嘛！你来我往砍价很正常，2000万美元确实低了，不过都可以谈嘛。
实在谈不满意，我们再另做打算吧！”
肖伟杰也想通了，点了点头说道：
“行，那就先慢慢谈吧！谈完了再说。”
李琳“嗯”了一声，又说道：
“我们先统一一下思想，告诉我你的底线是多少？”
肖伟杰思索了一会儿，坚定的说道：
“最低投前3000万美元估值，最多稀释30%股份。”
李琳点头表示同意，又问了一句“假如AB股喃？”
肖伟杰眼睛一亮，他最在意的还是企业控制权。以前在企鹅的时候，马总虽然持股不到10%，但是也是通过“一致行动人协议”牢牢握住了公司控制权。
他自己不在意股份多寡，但是自己亲手创立的公司就像自己的孩子一样，控制管理权必须捏在自己手上。
肖伟杰想通了此节后，补充道：
“如果是同股不同权的话，我可以同意稀释40%股份。”
第四十五章 入股乐分期
肖伟杰和李琳上楼回到了张益达办公室，双方又进行了一番拉锯谈判。
3000万美元的投前估值很快达成了统一，但是在稀释股权比例上面双方还争论不小。
“张总，稀释40%股份实在太多了，稍有不慎，我对企业的控制权就会丢掉。如果你同意同股不同权的话，我可以同意稀释40%股份。”肖文杰咬定条件不放口道。
“我们这是战略投资，不是财务投资，双方以后还会加深合作，同股不同权的话那不成笑话啦。”张益达也不轻易松口道。
雷东明和李琳也加入了激烈的争论中。
讨论大半天后，最终还是张益达这边松口了。
张益达开出最终条件，说道：
“稀释40%股份，我们20%股份有投票权，20%股份只有1/5投票权，这是我们最后的让步了。”
李琳和肖伟杰对视一眼后，达成了共识，肖文杰伸出右手做握手状递向张益达，并道：“张总，合作愉快。”
张益达也伸出手握住肖伟杰的手，笑着说道：“合作愉快！”
合作成功达成，锐向金科按投前3000万美元估值向乐分期投资2000万美元，投后估值5000万美元，锐向占比40%股份，其中20%是A股，1股有1票投票权；另外20%是B股，1股有5票投票权。
乐分期管理层稀释后持有的42%股权全部转为B股，获得每股5票投票权。
长青资本稀释后持有的18%股权全部转为A股，每股1票投票权。
最终锐向获得34.5%投票权，乐分期管理层获得60.3%投票权，长青资本获得5.2%投票权。
锐向一方投资的2000万美元，由1500万美元现金+500万美元广告资源构成。
500万美元也就是3050万元人民币，需要锐向科技为乐分期商城推荐导流152500名成功办理分期业务的客户，算下来客单价200元/位。
推广维持一年，一年内推广未达到152500名成交客户，由锐向科技现金补足差额，并按10%利率支付差额部分利息。
协议签订下来后，锐向科技火速支付了1500万美元即9150万人民币现金，并在旗下各大APP开启上架了乐分期广告，开始为乐分期做起了流量导流。
时间来到了2月初，益民公司和锐向公司，还有多格芙德公司也纷纷筹备好了年会。
首先参加的是锐向金融科技集团的年会，地方安排在五星级酒店希尔顿。
张益达穿着一身的高定西服，头发也特意找发型师打理了一下。赵尔雅紧紧搂着他的臂弯，也是盛装出席。
这下子正式坐实了两人的绯闻了。
赵尔雅喜滋滋的，在门口几位接待登记的女员工艳羡的目光下，签到合影，跟着张益达进入了酒店。
进入酒店后，金碧辉煌的大厅早已坐满了人，足足60桌，座无虚席，全是锐向金科集团旗下各子公司员工。
过了一会儿，员工客串的一男一女主持人着晚礼服闪亮登场。
主持人在台上宣读了一下开场白后，然后是张益达作为公司董事长上台发言。
张益达上台后，看着台下黑压压的600名员工，既紧张又兴奋，重生近半年了，终于打下自己的一片事业了。
张益达拿着话筒说道：
“2013年，是我们锐向金科集团从无到有的一年，也是小伙伴们一起创造奇迹的一年。
这一年，我们旗下产品注册总会员突破了6000万，总营收达到了2.56个亿，净利润达到了4000多万元。
……
这一切，都离不开大家的努力！
2014年，大家一起再接再厉，共创辉煌！”
接下来就开始了年会节目表演。
程序员组表演的是小品，包袱有点尴尬，不过大家还是捧场的鼓掌喝彩。
客服组一群妹纸身着露脐装加超短裤，跳的是爵士舞，白花花的大腿，看得场下一群单身狗是鬼哭狼嚎般的叫好。
接着还有相声，唱歌，诗歌朗诵等等各种节目轮番上演，大家也都看得津津有味。
压轴登场的是张益达，演唱了一首夜空最亮的星，深情的男中音引得全场喝彩，年会达到了一个小高潮。
大高潮就是发奖和抽奖环节。
发奖很简单，各子公司和各部门根据业绩和KPI考核早就准备好了获奖名单，由主持人报名字和奖励，张益达和林真阳亲手发放。
雷东明因为最近功勋卓著，连续漂漂亮亮搞定了魔宝支付收购和乐分期入股两笔投资，获得10万股期权奖励。
周枫，顾盼盼，王飞燕等几位总监奖励了1-5万股期权不等。
其他一些优秀员工也奖励了5千-1万股期权不等。
再接着就是抽奖环节了。
一等奖，奖励10万元人民币，数量3人。
二等奖，奖励5万元人民币，数量6人。
三等奖，奖励1万元人民币，数量20人。
阳光普照奖，价值5000元人民币的水果手机，数量100部。
奖品总价值130万元，全部通过现场抽奖送出。
抽奖程序是由魔宝支付开发出的最新二维码提供技术支持，现场每个人通过扫码获取一个号码。
张益达这边公布开奖号码，抽中奖励的就上台凭号码领奖。
程序很简单，同时还测试了一下魔宝支付的最新技术，一举两得。
随着一个个大奖开出来，现场气氛达到了巅峰，每个人都在心里盼望着自己中奖。
有听到台上念到自己号码的，欣喜若狂的站了起来，奔向台上领奖。
最后所有奖项都抽取完了，领到大奖的个个喜不自胜，也有什么都没抽中的员工很失落。
不过也还好，现场还准备了600多个红包作为安慰奖发放给所有员工。每个红包1000元，也算是聊以慰藉吧！
张益达也想多拿点奖励奖品出来发，可是公司成立才半年，到目前也才盈利四千多万，14年度还有很多花钱的地方，或者拿投资人的钱出来大肆挥霍也不太好。只有明年把业绩搞好了，多多补偿大家。
就算这样节制，最后统计年费花费包括场地布置，餐费，奖品奖金等一共花了230余万元。这还是没统计期权发放的那部分，只统计了公司真金白银花出去的钱。
锐向金科这边还算比较土豪了，益民公司那边才是真的寒酸，没办法，日子过得太紧巴巴了。
益民公司一共200余人，找了一家四星级酒店，大家一起吃吃饭，表演表演节目就算把年会过了。
奖励，其实也有，就是每人发了一个600元红包，总共发出去12万元。
另外，骨干员工与一些表现优异的员工，还拿到了一部分期权，10%的期权池发放了2%也就是200万股出去，价值250万美元。
丁思瑶在台上先是给大家鞠了一躬，对大家最近的认真工作和努力拼搏表示了感谢。并发自内心的说道：
“今年，公司因为背着对赌，日子过得比较艰辛。
明年，完成对赌了，一定给大家办一个盛大的年会。
今年，辛苦大家啦！”
台下众员工也表示理解，公司一直在亏损，恨不得一分钱掰成两半花，现在还给大家发红包，还来四星级酒店开年会已经很不错了！纷纷起身鼓掌，不知道是谁带头先喊了一句“益民，加油！丁总，加油，我们一定会完成对赌的！”
其他人也跟着起哄喊道“完成对赌”“益民加油”之类的话语。
丁思瑶很感动，鼻子有些发酸，擦了擦眼角的泪水。心里发狠道：“一定要完成对赌，挺过今年的艰辛日子，明年把年会办的轰轰烈烈的。”
张益达看着台下气氛狂热的员工，笑了笑，军心可用。只要明年把对赌完成到位了，一定给大家丰厚奖励。在心里承诺道。
多特芙德这边因为人不多，到现在也就二十多人，找了家京城郊区的农家乐，大家一起痛痛快快的玩上一整天就算把年会过了。
当然该发的奖励张益达也没吝啬，批了20万作为优秀员工的奖励发放下去，多的人拿到了两三万，少点的也有几千。
连续开完三家公司年会后，张益达又跟宿舍里的几个兄弟聚了聚，叫上了赵尔雅一起。
饭桌子上，看见贼笑嘻嘻的武星和李旭，庄梁三人。张益达招了，承认自己跟赵尔雅在一起了，谈恋爱了，脱离他们这个单身后群体了。引来众人一阵调笑。
因为赵尔雅在场，三个室友倒没有多过分，只是打趣了几句就作罢。
吃完饭后，因为学校已经放假了，张益达不放心赵尔雅一个人打车回家，执意开车送她回家。
到了她们那武警守卫在门口的小区，张益达有些惊异，之前从来没具体赵尔雅问过赵尔雅的家庭。
只是跟王洪欣见了一面后，随口问了一下赵尔雅爸妈做什么的。
“我啊，普通家庭啊，爸妈都是普通公务员。”赵尔雅当时随口回道。
这就是普通公务员家庭啊？小区还有武警站岗，开车进去还得要通行证。张益达咋舌不已。
由于无法开车进去，到了门口，就把赵尔雅放进去了。张益达忍不住问道：
“二丫，你爸妈到底做什么的啊？”
赵尔雅嘿嘿一笑道：“我爸爸妈妈就是普通公务员，稍微有那么一点级别。”
张益达继续问道：“什么级别啊？”
赵尔雅想了想，回道：“我爸爸应该是副部吧！我妈妈是正处。”
张益达懂了，没再多问，挥手告别赵尔雅后，开车离去。
路上喃喃自语道：“副部级别，那就是跟川省高官一个级别了。难道是京城副市长啊？或者部委里面的副职。这还普通家庭，波尼马有个盐田港董事老爹也这么说。”