第六百八十六章 巨变
9月10号教师节这一天，是杰克马55岁生日，也是阿狸巴巴二十周年成立大会。
杰克马身着白色衬衣，风采依旧，丝毫看不出前段时间在网上被抨击给他带来的影响。
在六万员工的见证下，杰克马发表了退休演讲。
演讲中杰克马提出的，“每年向社会输送1000名阿狸工作10年以上的人才”又上头条了！
桦为：放弃平庸员工！
企鹅：结构性优化！
千度：鼓励狼性，淘汰小资！
蔚蓝：局部优化，提高运营效率。
科大讯飞：提前吃饭的员工需要被优化！
狗东：淘汰掉因身体原因不能拼搏的员工！
锐向：拿着我给的1000万滚去创业吧！
都是裁员，每家公司的说辞各有不同。
锐向因为业务暴涨，从没裁员过。
而且有细心网友发现，锐向已经有十几个创业小组、几十名员工拿着在锐向奋斗获得的1000万okr兑换的创业基金去创业了。
这些创业项目各有不同，有养猪的，有在锐向生态做小程序的，还有做漫画、做游戏的。
不管将来成功与否，锐向都给了优秀员工一条新的人生通道。
锐向成立也才六年时间，员工平均都不到30岁，普遍比较年轻，公司又在飞速发展，还没有这些“职场中年危机”。
锐向大学针对公司不同职级和岗位的员工，开设了很多课程，都是关于转岗、管理、创业几个方面的。
张益达的想法就是，要让人才充分流动起来，保持企业的活力。
有能力的、爱学习的，为他们保留上升通道。
而不想奋斗的，只能自己去找富婆了。
企业不是慈善机构，但张益达还是在最大程度上给予了员工人文性关怀。
万一哪天自己人设崩塌了，外界如何评论，只要自己问心无愧就好了。
……
张益达低调的和赵尔雅在海定区领证了。
此时才早上8点，离民政局正式营业还有一个小时。
选择这个时候来办证，也是避免一些不必要的麻烦。
随着大钢印一盖，工作人员把两个红本本递给了张益达和赵尔雅，笑着说起了恭喜的话。
要不是领导已经提前打了招呼，她真的想拍几张照片，然后再发个朋友圈。
亲自给现任首富颁发结婚证，全中国也就自己这独一号了吧！
其他的首富都是一些中老年人，在结婚之前根本不是首富。
而张益达是个特例，在结婚前就已经成为了中国和亚洲首富。
她望着赵尔雅看了好几眼，没想明白自己输在了哪里。
张益达没有递红包，那不是让人犯错误吗？
而是递上了两盒喜糖，说了句谢谢。
赵尔雅拿着红本本，看了一眼又一眼，心情很是激动。
出了民政局，坐到车上，她赶紧拍了几张照片，准备发到父母微信上面。
她正要发的时候，忽然想起了锐向和企鹅不太好的关系，有些担心的问道，“波尼马会不会监控我们的微信啊？”
这个脑回路很是清奇啊！
把张益达直接给问懵了，波尼马应该不会这么没品吧？
如今飞书自带即时通讯功能，公司的事情他都是在飞书处理的。
只有家人、朋友的联系，才通过微信完成。
难不成全家都用飞书？
然后全家的朋友也被迫用飞书？
这事不现实，除非干掉微信，自己做一款国民级即时通讯应用。
“发吧，企鹅是科技向善的企业。”
赵尔雅总觉得这话怎么不像夸赞呢？
既然张益达都说没问题了，她赶紧给父母把照片发了过去。
没过多久，赵尔雅父母就打来了电话。
不久后，赵尔雅手机噼里啪啦的响，全是亲戚的电话。
张益达想了想，也给父母打了个电话。
父母自然是极为高兴的，隔着电话，张益达差不多都能幻想出他们此刻的笑容。
今天给自己放假一天，张益达没去公司，而是让司机兼保镖的钱立开车去了京城大学。
在车上装扮了一番，两人戴着墨镜走进了大学。
由于不是开放日，还特地给学校领导打了个电话，才获得了放行。
在学校溜达了一圈，找回了一点青葱岁月的感觉后，两人离开了学校。
像个普通情侣一样，就逛了逛街，吃饭，看电影。
倒也不觉得怎么乏味，因为两人近两年已经很少过这样的生活了。
相反，反而觉得这一天的时光过得很愉快，带有一点生活气息。
……
“谈下来了，22亿美元！”
身处临安的林真阳给张益达打电话汇报道，“阿狸报价比我们还高3亿美元，但丁三石最终还是选择了我们这一方。”
这稍稍有点让张益达有点意外，说明这丁三石不是一个短视的人。
阿狸除了钱以外，并不能给网易云音乐带来什么。
而锐向却可以带来他们最需要也最迫切的音乐版权。
网易考拉上面的吃亏，可以通过网易云音乐弥补回来。
“交割是个麻烦事！”
张益达皱眉道，“你问过他们没有？能不能把正式交割放在上市以后，不然这招股书改得没完没了。”
林真阳早想到了这一点，笑着说道，“你就把心放进肚子里吧，我已经和他们谈过了，先由炎黄投资支付1亿美元定金，正式股权转让和正式协议签订可以推后。”
张益达说道，“那就好，听说阿狸打算在香港二次上市。
我们务必要抢在他们前面完成上市，不然募资肯定会受到一定影响。”
“这我知道，不是叫各大承销商加快进度了吗？你放心吧，肯定能在阿狸前面的。”林真阳劝慰道。
张益达“嗯”了一声，皱眉道，“据下面部门反馈，和阿狸、企鹅最近摩擦很大。
体现在具体业务上面就是，我们看上了同一部剧，企鹅跑来横插一脚，即使最后拿到网剧了，成本也比预计的要高。
阿狸推出了一个两百亿补贴，这次也不是糊弄人了，没有再拿各种红包、优惠券、广告位出来，而是实实在在的补贴，吸引走了很多用户。
类似的事情还有很多很多，不一一列数了。
我们要做好打持久战的准备，必须得狠狠融资一波，增强现金储备。”
林真阳脸色沉重的说道，“这说明是真正的把我们当死敌了，或者把我们跟他们摆在同一层面了，重视等级上升了一级。”
“我也是这样想的，以前他们总觉得高我们一头，现在应该是摆平心态了，开始接受现实。”
张益达笑道，这不是他的错觉，除了两巨头之外，媒体和普通民众也觉得锐向和两巨头之间还有一点点差距。
但随着上市的启动，财报的公布，市面上越估越高的估值，大家相当于又重新认识了一次锐向。
3000亿人民币年营收的互联网集团，就这一点，就已经和两巨头处于同一量级了。
要说差距的话，也有，就是崛起太快，给大众的印象还没扭转过来。
这些都需要时间去沉淀，让大家心服口服，接受中国互联网格局的巨变。
第六百八十七章 锐向上市（上）
锐向把上市时间选在了2019年10月8号，这一天也是锐向正式注册成立六周年的日子，具有非常深刻的里程碑意义。
在正式上市的前一天，张益达等管理层和中金、高盛、摩根史丹利等投行进行最后定价的沟通。
“张先生，锐向已经上调募资额到300亿美元了，没必要再把发行价上调吧？”
香港半岛酒店一间会议室，罗伯特等几大投行人士正在劝张益达。
他们是真的担心，全球募资300亿美元，加上绿鞋配售那15%，募资额高达345亿美金！
这个数字，比曾经全球最大ipo阿狸纽交所上市，高了将近100亿美金。
这么大的ipo，他们参与到其中，也与有荣焉，是真不希望出现“破发”或者说“涨不动”等情况。
锐向基本面的确好看，预测今年营收可达3000亿，并且还是盈利的。
但发行价太高了，股民觉得没有利润或者上涨空间了，这就会打击这些人的炒股信心。
不等张益达开口说话，兰澜就抢先道，“为什么不上调？我们国际配售部分获得了8.5倍的超额认购，认购总额超过亿美元；
公开发售获得50倍超额认购，冻资250亿美元，折合约1960亿港币。
市场这么狂热的追捧锐向股票，我想不到调低锐向发行价的理由。”
国际配售和公开发售其实都是新股配售的方式，两者的关系好比批发和零售，一个进货进的多，一个进货少而且分散。
国际配售面向来自全球实力雄厚的投资者，通常是机构投资者及专业投资者，认购资金非常的庞大，可以大批进货。
而公开配售更多面向散户，资金额较小，也就是大家通俗说的“打新”。
锐向计划在港股发行10亿新股，每股发行价30美元，折合235.29港币/股，这个数据不涵盖绿鞋计划。
其中，面向国际配售部分为9.75亿股，公开配售部分只有0.25亿股。
鉴于散户认购情绪比较高，决定启动回拨机制，把公开配售部分提高到1亿股，让更多散户打新成功。
对于这一点，大家都是没有异议的。
真正让罗伯特等人心里有些犯难的还是发行价问题，锐向方面已经两度调高ipo发行价了。
罗伯特不去看兰澜，而是望着真正的主事人张益达，问：“张先生，你的意见呢？”
张益达笑着说，“兰澜的意见就是我的意见，胆子不要那么小嘛，要是真的破发了，我们也认。”
罗伯特看着志得意满的张益达，叹了口气，也不再做劝说了，只是提醒了一句：“要是破发的话，绿鞋配售的那45亿美元募资就只能黄掉了。”
张益达点头，他都敲钟三次了，对于这些上市基本规则非常清楚。
“绿鞋机制”简单来说就是“护盘机制”，就是在承销ipo的同时，一个或多个承销商会担任稳市商，来维护上市之后股价的稳定。
在公司上市之后，股票价格会因为各种各样的原因产生波动，比如突发事件、非理性的散户抛售、对冲基金套利以及因为连续下跌产生的向下惯性。
一旦出现股价下跌的状况，就需要稳市商出手了。
稳市商可以大胆买入公司股票，因为在之后可以将股票以ipo的价格还给公司进行套利，从而人为创造买盘，拉高股价，达到“护盘”的效果。
如果股价不破发的话，就用不着护盘，稳市商也不用还股票了，公司可以正常地足额行使“超额配售”，多募集一笔资金。
稳市商的“护盘”行为其实有操纵市场的嫌疑，但是主流交易所包括香港联交所和纽约证券交易所都采取默许的态度。
“行吧，那我们就明天见真章吧！”
说完，罗伯特一行干脆利落的走人了。
“张总，你别担心，我觉得罗伯特这帮人太危言耸听了。”
等罗伯特他们走后，兰澜宽慰起了张益达。
张益达摆摆手，笑道，“我不担心，我担心什么呢？”
聊了一阵，张益达又打电话给身处内地的林真阳，问起了他们那边的情况。
这次a+h股上市，锐向在科创板会发行5亿股，发行价和港股市场统一，也是30美元/股，折合213.97人民币/股。
科创板选定了中金、中银、招商、中信，以及自家的汉州证券等几家证券公司作为发行商。
按照科创板的相关规定，由于募资额高于50亿，需要承销商以自有资金跟投、认购2%发行股份，上限为10亿人民币。
算上绿鞋，锐向在科创板募资额也高达115亿美元，自然是顶格待遇，券商需要认购价值10亿人民币新股，锁定期还不短，长达24个月。
不过这也难不倒几大券商，他们对锐向股价长期增长还是很有信心的，按照比例把10亿元跟投份额给瓜分了。
林真阳此时就主要给张益达汇报这些筹备情况，明天正式上市的时候，他将在魔都敲钟，而张益达在香港，两地同时上市。
“要不猜猜，明天上市会是什么样的局面？”
电话那头，传来林真阳的声音，听得出来，此刻对方心情比较激动。
盼望了六年，终于盼来了今天。
张益达懒得去猜，而是问起了敲钟嘉宾的到访情况。
“都到了，安排在魔都附近的今天住下了，明天和我们一起见证公司上市。
有拼哆哆的农户，还有短视频博主，游戏玩家……”
张益达点头，安排得还可以，除了员工和股东以外，用户千万不能忘，哪怕做做姿态也要走一遍这个流程，以显得锐向对用户的重视。
香港这边，也已经邀请了一批短视频博主，来自欧美、东南亚、非洲等全世界各个地区。
全球化企业嘛，各色人种往那一亮相，就跟联合国开大会似的。
这种宣传，比财报还来得更直接。
黑人还是要邀请的，张益达已经安排好了，明天就会有记者大书特书，然后拿到去美国宣传。
美国黑人是美国区很大的群体，张益达可不想被竞争对手，比如扎克伯格找到什么把柄，指责自己种族歧视云云。
第六百八十八章 锐向上市（中）
次日，张益达身着得体的西装，在一行人的簇拥下走出半岛酒店。
守候在此的香港记者、外国记者和内地记者立马开始拍照，还有几个人想冲上前突击采访两分钟，但被安保直接给挡在了人墙外。
张益达对他们挥了挥手，直接上了车。
十几辆劳斯莱斯组成的车队径直开往中环港交所。
等到了地方，张益达还是有点吃惊。
港交所大门早已被记者和前来观礼的股民围得水泄不通。
“如此盛况，着实罕见！”
沈北朋站在张益达身后，扶了扶眼镜，赞叹道。
其他的股东，如软银孙正义、淡马锡李恒博、阿布扎比投资局曼苏尔……来自不同国家的投资人一一下了车。
每个人看到这样一番景象，都各有一番不同的感慨。
人群中，有人用粤语高喊“神仙张”。
这让几名内地投资人忍俊不已，这和李家城的“神仙李”很是相似啊！
不过，一个是垂垂老矣的地产奸商，一个是冉冉升起的科技富豪。
虽然算上隐藏身家，李家城家族可能不弱于张益达。
但从创造的社会价值来说，两者不可相提并论。
众人走进港交所，台上一面硕大无比的铜锣。
张益达一眼就认出了，这是港交所去年从内地定制的价值30万的锣。
港交所上市不是按响上市电子钟，而是以手动方式敲锣。
巨锣背后的电子屏幕墙，此时已显现了锐向的卡通大象logo和公司相关介绍。
9点整的时候，张益达上台，开始致辞。
“今天是锐向成立六周年的时刻，也是锐向上市的日子。
从六年前京城大学校园孵化器的初创企业，再到如今覆盖全球150多个国家的锐向数字科技集团。
非常感谢投资者朋友和合作伙伴、用户一直以来的支持与陪伴，和我们一起探索未来。
今天我们请了来自全球六大洲的12位用户代表，为锐向敲响上市啰声。
这12位来自全球的用户，也代表着锐向的未来，代表锐向的全球化。
特别感谢感谢港交所，正是有了港交所的创新，让我们有机会在香港上市。
当然，我们还要感谢所处的时代，因为互联网的发展，数字时代的发展，才给到锐向机会，让我们联通全球六大洲150个国家的用户……”
抖视、快手、b站三大直播平台此刻正在现场直播敲钟仪式，很多感兴趣的网友也早早的守候在电脑前、手机前，观看起锐向上市仪式。
环境各不相同，有人在家中，有人公交车中，地铁中，办公室中，都很期待锐向会获得什么样的一个市值。
和杰克马、波尼马不同，现在的职场小年轻更对张益达感兴趣。
二马成名太早，相当于是互联网上古时期的大能了。
而张益达算是在他们一步步见证下，24岁就成功证道！
看着没有拿任何演讲稿，在台上侃侃而谈的张益达。
那种意气风发，那种洒落自如，他们又再一次理解了：你的同龄人在抛弃你，不是说说而已。
张益达站在铜锣正中央，身边两旁站着十二位抖视和的用户，年龄不一，肤色不一。
他们都穿着印有抖视和的logo，也就是一个“音乐符号”的定制短袖t恤。
同样的场景，也在上交所上演。
林真阳身旁也站着十几名受邀用户，身上穿着印有拼哆哆“心形”logo的t恤和其他锐向其他旗下品牌的logot恤。
记者们则在抓紧时间拍照，记录下珍贵画面。
吉时已到，张益达和受邀参加上市仪式的其他十二位用户一起拿起绑着红布的木槌，共同敲响了上市锣！
2019年10月8日9时30分，锐向正式上市！
港交所，锐向股票代码为hk·06666。
以262港币/股开盘，暴涨45.2%至380.42港币/股。
76.67亿总股本，港股总市值高达29166亿港币！
上交所科创板，锐向股票代码为sh·68866。
以245人民币/股开盘，暴涨115.5%至527.98人民币/股。
38.33亿总股本，a股总市值高达20237亿元！
立刻有财经记者把汇率换算过来了，港股总市值亿美元，a股总市值亿美元。
两者相加，市值6556亿美元，46760亿人民币，51418亿港币！
荣膺中国市值最高互联网公司！
脚踩阿狸和企鹅，吊打美股的“非死不可”5000多亿美金市值。
不等今天的收盘价，财经记者赶紧发新闻稿蹭热点去了。
锐向大厦外墙在9点30分，公司正式上市的那刻，亮起了大厦的外墙led屏幕，轮替显示着锐向港股和a股敲钟现场照片，欢庆公司上市。
蓉城的六栋大厦也在同一时刻，把外墙led屏幕亮了起来，显示同样的内容。
魔都、鹏城、美国的纳斯达克、硅谷、巴西圣保罗、英国伦敦、法国巴黎、迪拜哈利法塔、尼日利亚拉各斯、南非开普敦、东南亚新加坡grab大厦、东瀛东京银座……
全球多个国家和地区，几十栋写字楼把外墙led屏亮了起来，除了显示上市现场图片外，还写着祝贺锐向集团成功上市之类的文字，中文和当地文字双重标注。
因为有时区关系，有的地区是早上，有的已经是深夜。
过路的车辆和人群都停留了下来，望着大厦屏幕中的张益达。
有知道张益达的，知道这是锐向集团上市了。
国外不知情的，看见母公司上市了。
锐向官方短视频账号，向全球近10亿活跃用户推送了一条短视频。
包含a+h两地上市现场图片，和全球几十个国家和地区大厦外墙亮起的盛景。
隆重的上市仪式，这台面，当得上全球化企业的称号。
国内媒体沸腾了，觉得国内终于崛起了一家站上世界舞台的互联网巨头。
市值还超越了阿狸和企鹅，挺进了世界前五，仅次于苹果、微软、谷歌、亚马逊。
报道！
必须得报道！
一篇篇新闻稿新鲜出炉了，把锐向夸得都快天上地下少有了。
《5万多亿港币，国内互联网第一集团》
《bat已成往事，rat的新时代》
《3000亿美金，24岁张益达喜提全球首富》
……
第六百八十九章 上市（下）
看着一篇篇吹捧锐向，暗贬阿狸、企鹅的文章，最失落的莫过于二马了。
他们两家都还没突破6000亿美元市值，锐向何德何能啊？
连官媒都破天荒的夸赞起了锐向，称赞锐向勇敢开拓海外市场，以创新性产品打开局面，登上世界舞台，是数字时代的引领者和“企业走出去”的杰出表率。
普通媒体更是夸张，把“时代之子”的称号都给张益达挂上了。
在各种光环和荣耀称号的加成下，有些用户开始反思自己，是不是对拼哆哆有什么误解啊？
拼哆哆母公司市值都踩阿狸、企鹅一头了，自己还有什么资格瞧不起对方？
要不，买一次拼哆哆试试？
市值五万亿，百亿补贴还不是毛毛雨，应该是正品吧？
于是，很多死活不买拼哆哆的用户开始第一次入坑。
买过以后，是骂一句“我艹，假货也能卖成首富”，还是来一句“真香”，这就因人而异了。
锐向的上市，除了给拼哆哆带来品牌背书以外，还有很多的好处。
客户、合作伙伴、用户都有微妙的心理变化。
只是这些变化，潜在的好处，还需要时间，才能一一体现出来。
……
一周后，锐向的股价终于稳定下来了。
港股收盘价为284.7港币/股，较发行价上涨21.2%，总市值21828亿港币，约2783亿美元；
a股收盘价为353.1元/股，较发行价上涨65%，总市值13534亿人民币，约1898亿美元。
两者相合，也还有4681亿美元的市值，和企鹅非常接近，距离已经突破5000亿美元市值的阿狸还差了几百亿美元。
另外，锐向市值比较畸形。
和大多数a+h股上市公司一样，锐向a股的股价远远高于港股。
一方面是内地交易所市盈率比较高，市场不够成熟；另外一方面是内地人更看好内地企业。
锐向115亿总股本拆成了两部分，三分之一在科创板，三分之二在港交所。
算总市值的话，一般都是a股总股本乘以股价，再加上港股总股本乘以股价，这就是最终数字。
如果以港股股价作为统一标准，乘以锐向115亿总股本，锐向的市值只有32740亿，折合美元4175亿。
这个数据，差企鹅几百亿，差阿狸一千多亿。
作为一个参考，大家更认同港股估值。
科创板因为新开，前五个交易日不限制涨幅，新股动辄股价就翻几倍。
锐向体量太大了，虽然股价没翻几倍，但上市首日涨了一倍多，还是怪吓人的。
也夹杂着一些批评的声音，主要针对科创板，说有欠缺，还需要努力之类的。
锐向上市以后，包括张益达在内的一众股东稀释了接近10%股份。
张益达旗下三个持股平台，炎黄投资作为家族办公室持股41.27%；
家族信托持股0.83%；
锐向产业投资基金三期则进行了退出，不是直接出售股票，而是把股权分给了出资人和作为基金管理人的锐向股东。
张益达作为大股东，分到了0.12%股份。
全部加起来，一共持股42.22%。
另外，锐向和众合进行合并的时候，还签署有一份双向对赌协议。
在当时，两家公司是按照1比1的换股比例进行合并的。
此时看来，不包括后面收购的几家公司，原来众合包括的电商、短视频等等业务营收和潜力已经超过了金融科技业务。
按照约定，在2020财年结束后，会重新划分锐向、众合两家公司股东的换股比例。
金融科技业务净利润乘以27倍市盈率，算出原锐向估值。
众合的短视频、游戏、电商等业务乘以9.5倍市销率，算出原众合估值。
然后对比两者估值，由原锐向或者原众合股东拿出一部分股权补贴另外一方股东。
对赌已经进行快两年了，只要眼不瞎，基本上都看出来了，原锐向一方的投资人要输了。
粗略推测一下，大概原锐向2股才能换众合1股。
按这个来算的话，张益达大概可以提高4个点左右的占股。
按目前市值来算的话，这是一笔价值160多亿美元的财富。
而张益达的持股也能再次接近50%水平线！
福布斯富豪实时排行榜，显示张益达身价是2000亿美金，超出第二名的贝佐斯一大截。
相较于一周前的3000亿美金身价，缩水了1000美金，主要是锐向市值从六千多亿美元也回落到了4000亿美元出头。
杰克马和波尼马，两人加起来都不到1000亿美金身价，不及张益达身价的一半。
这自然也引起了全民热议，讨论张益达为什么会有那么高的身价？
结论很简单，杰克马和波尼马两人在公司持股都不到10%，而张益达持股有四成多。
被网友调侃道：这是真正的大老板，不是为资本打工！
丁三石在网易的持股和张益达其实也差不多，只是网易市值不到锐向的十分之一。
手握这么大一笔财富，是好事，也是坏事。
张益达在上市结束后，接受媒体采访的时候，他就表示，将拿出个人财富的10%用于公益事业。
而且张益达很快也付诸于行动了，张益达公益基金会宣布，获得了炎黄投资转让的4.127%股份。
以锐向市值计算，这4个点出头的股权价值接近200亿美元。
公益基金会持有这些股票，就相当于一个蓄水池，每年从灌入的水流（分红）拿出一部分去做公益。
相当于本金不动，拿收益去做各种公益事业。
这是欧美很多基金会的做法！
更有甚者，把子女的教育、各种花销也算入基金会日常经营的支出了。
落个好名声的同时，还能通过基金会规避高昂的遗产税。
张益达没有这么夸张，而是把基金会当作长久事业来经营了。
把4.127%股权质押了一部分，贷了一笔款，投资给华屹资本和炎黄投资，拿来做证券、股权各种投资。
等基金会产生收益了，就会慢慢拿收益去做公益了。
这也是避免只放水、不蓄水，把水整没了的悲剧发生。
张益达是希望这个公益基金会能够长期存在的，最好是自己死了以后，自己的子孙后代还能继续运营。
暂时无法动用基金会的钱，张益达就以自己和赵尔雅夫妻共同的名义，向京城大学捐款了6.6亿元人民币，与罗宾李夫妇去年京城大学120周年校庆的捐款数字等同。
此外，张益达还合计向哈工大、电子科大、西北工业等10余所理工科高校捐款了十几亿，每个学校1亿，阳光普照。
后续，他还会视各所大学的表现进行追加。
具体的参照物就是：有多少人才进入锐向，或者有多少人才进入军工业、国防工业等等。
果然，二十多个亿花出去后，网上一些关于“张益达捐款了多少”、“张益达做了多少公益”之类的话题少了很多。
张益达也终于回归了正常的生活，大家不再去讨论他有多少钱，他为国家做了哪些贡献了。
第六百九十章 新的人生
“扎克伯格前几天在乔治城大学演讲，拿我们旗下的举例，说中国互联网企业的崛起是对美国言论自由的威胁。”
锐向的高层会议上，林真阳有些担心地望着张益达，说：“小麻子这么上蹿下跳，让我有点担心美国政府的反应。”
张益达点头，正要说话的时候，忽然接到了老爸的来电。
“爸，怎么啦？”
张益达走出办公室，接起电话问道。
张庆华在电话里十分生气的说道，“听老家的人说，最近有很多风水大师来我们家祖坟晃荡，说我们那虎踞龙盘，什么升龙之地。
连带着，十里八乡都来看热闹了。
你爷爷奶奶的墓地被人家各种拍照，都整成风景区了。
今天我赶紧回去看了一趟，坟头上一地的垃圾。
村长还给我说，有人想买地，让他的老祖先人跟你爷爷奶奶做邻居。
我真是服了这帮人，搞得我都想把坟给迁了，对你不会有什么影响吧？”
张益达愕然，李家城和杰克马曾经的遭遇，也发生在自己头上了。
“过段时间，热度过去了，应该就没人去了。”
张益达想了想，又补充道：“你跟村长说一下，我们花钱，雇几个人帮忙看守一下。
来参观可以，不能乱丢垃圾，更不能随便碰我们家祖坟。”
张庆华也有些无奈，土地都是集体的，又不是自家私人的，没有资格不准他人踏足。
其实按他的想法，是不想让任何人踏足他们家祖坟的。
搞得乌烟瘴气的，万一破了自己家的气运怎么整？
不过儿子的办法，他觉得应该是最好的解决方式了。
既不会显得太过仗势欺人，也完全有理有据。
……
弱西哥和奶茶妹的婚礼是在澳大利亚举行的，瓜瓜的前女友万宝宝是南非完婚的。
张益达则打算把婚礼现场放在琼省。
他带着赵尔雅和对方的跟屁虫王怡朵来到了海边，要给她们看个东西。
望着海边彷如一座大山一样的游艇，王怡朵惊呼道，“姐夫，原来这艘游艇是你的啊？
前两天微博上面都快炸开锅了，说有神秘巨富的新玩具抵达琼省。”
张益达笑道，“这艘“erya”号，是送给你姐的结婚礼物。”
赵尔雅看着足足有九层甲板的庞然大物，然后就移不开目光了。
听见张益达说这艘游艇叫“二丫号”，回望了对方一眼，心里感觉甜甜的。
“等婚礼结束以后，我们就乘坐这艘游轮，来一场为期三个月的环球旅行。”
赵尔雅嘴微张，三个月的蜜月旅行？
“那公司怎么办啊？”
赵尔雅有些担心的问道，“公司才上市，你就当甩手掌柜，会不会有问题啊？”
张益达笑着说，“不会啊，要离开我就出问题，那公司才真的有大问题了。”
张益达眺望着游艇，心中很是感慨。
现在已经是10月底了，他完全不知道未来任何经济和各类大事件走向了。
也就是说，他失去金手指了！
锐向集团的未来，他这个舵手已经不能指引更多方向了。
公司必须学会自动运转，培养出更多优秀的人才来带领锐向这艘大船。
他也不会就此淡出锐向的管理，只是说会渐渐放手一些事务，把更多精力投向家庭和兴趣爱好。
“走，带你们上去看看！”
张益达收起各种想法，一挥手，就带着两人上了游艇。
游艇长163米，100万升的油箱，加满油可以续航6000英里。
共有9层甲板，顶部包含两个直升机停机坪和一个车库。
直升机可以在此升降，在8层甲板上面还有游泳池，日光浴平台，可拉式烧烤设备、比萨饼烤箱等等。
7层甲板有另外一个游泳池，可以调节深度，把地板升起可以成为舞池。
游艇内还有电影院、会议室、桑那室、按摩室、儿童游乐中心、理发店等等。
游艇本身携带三个发射艇和一艘小型游艇，供乘客出海游玩。
在下层甲板拥有很多豪华套房，可以容纳32名客人和100名船员。
每个舱室都拥有独立的6英尺大的家庭影院，还可以按摩，可以水疗。
同时游轮还设计有反导弹防御系统，出现紧急情况，还有一艘可以潜入水下160英尺的三人潜艇，供主要人物逃生。
这艘游艇是德国著名造船厂布洛姆福斯造的，造价不菲，足足3亿欧元。
算上装修和改造，一共花了张益达4亿欧元。
……
张益达的婚礼比较简单，没有邀请太多不相干人士，除了亲戚和朋友、下属外，邀请的也就是黄新、陈卫等商场上的合作伙伴，沈北朋、徐小明、李恒博这些投资人。
来的宾客不算多，就四五十桌人，和普通人结婚没两样。
不过，礼物还是有点丰厚！
知道张益达喜欢古玩字画，大部分商场上的朋友都送上了一些珍品。
钱太俗气了，而且他们也知道张益达不缺钱。
王家的政治盟友来了不少，都是一些实权派人物，张益达挨个敬了一圈酒。
这些人，午宴结束后就匆匆离去。
还有很多因为工作没到场的，也送上了礼物。
为了这次婚礼，张益达从全球多个国家聘请了大厨，还采购了最顶级的食材。
婚礼所有的用品，都非常考究。
最终婚礼还是没瞒过有心人，被媒体记者爆到了网上。
不过大部分吃瓜群众的视线都聚焦在张益达和赵尔雅身上，倒也没有特别注意现场的官员。
对于有心人来说，赵尔雅的家世也不是什么秘密，只是没有人刻意去捅破而已。
……
当媒体记者想采访张益达的时候，却发现找不到对方了。
太平洋中，一条白色的游艇正在劈波斩浪前进。
张益达穿着泳裤，躺在甲板上，静静的看日出。
“哎，大海啊，你全是水。”
张益达觉得看海真的有点看腻了，忍不住吐槽了起来。
赵尔雅穿着黑色的比基尼，端着一盘切好的西瓜走上了甲板顶层。
此刻她听到张益达吐槽，没好气道，“你就是不想陪我！”
张益达看着有些生气的赵尔雅，赶紧笑着解释道，“我就是诗兴大发，随手念句诗而已。”
赵尔雅哼了一声，勾了勾手指，“你过来，我告诉你一件事。”
张益达见她这么神秘兮兮的，赶紧从甲板上蠕动了过去。
赵尔雅看着如此不正经的张益达，也忍不住笑了起来。
真想拍一张，让大家看看首富先生私底下是个什么样的人。
张益达蠕动累了，也不想在表演了，直接起身走到了赵尔雅面前，拿起西瓜就开始啃。
边啃边问道，“什么事啊？”
赵尔雅也难得的没有数落张益达，而是凑到张益达耳边，轻声道：“你要当爸爸了！”
张益达楞了下，西瓜掉地上了都没注意。
而是认真的问道，“确定没骗我？”
“这种事，我怎么可能骗你嘛！”
张益达赶紧俯到赵尔雅光滑细腻的肚子上，用耳朵贴着对方肚皮，“怎么咕咕的响？”
“因为本宫饿了！”
张益达笑了笑，觉得自己真的太傻了，这才多少周啊？
直起身搂着赵尔雅，两人对视着，皆看到了对方眼中的欣喜。
此时，海平线上露出了一丝金光。
初生的朝阳从海上慢慢升起！
张益达望着这一幕，觉得自己的人生又要开启新篇章了！
两世为人，他还是第一次当爸爸！
他打下的江山，也终于有人继承了。
一定要放自己身边培养，不能像撕葱那样，从小就送出国去。
后记之一·享誉世界
2020年7月底，锐向集团高层会议上。
张益达弹了弹刚从美国发过来的简讯打印纸，扔到了桌上，笑着吐槽道，“懂王这是几个意思？消毒水注射多了吧？”
高管们面面相觑，有句“卧槽”不知当不当讲。
懂王要封禁了啊？你还能笑得出来？
依懂王一贯直来直去的办事风格来看，这事恐怕不是空穴来风，肯定是要下死手的啊？
类似的事情一个月前已经发生了一起，阿三率先打响了抵制中国互联网的第一枪。
锐向股价应声下跌超过5%，市值蒸发超过250亿美金。
当时你的反应可没现在这么冷静，把莫迪老仙的祖宗十八代都问候了一遍。
高管面色沉重，美国市场不比印度市场。
印度的两亿月活用户等同于垃圾用户，停掉印度业务后，公司运营利润率大幅获得上涨。
印度就是光有人口，没有产出的一个国家。
这一点，从阿三造航母这事也窥得出一二真谛。
听说弯弯的郭老板都后悔去印度开厂了，准备回大陆，继续赏饭给大陆人民吃。
阿三是真的不行，有人口，但没有人口素质。
林真阳暼了张益达，不知道是佯装淡定，内心慌得一批；还是说已经破罐子破摔了，无所畏惧。
“我听说是有群调皮的美国小朋友放了懂王鸽子，百万人预定门票的集会，最后只去了几千人。
美国政客在怀疑我们“数据安全”的同时，又加了一条新的罪名：“干预美国大选”。”
林真阳笑了笑，“当然了，这都是借口，背后真实原因还是已经表现出了传媒性质，有打破西方国家舆论控制的可能。
今年的疫情、老黑被跪杀引起的反种族歧视、骚乱……
中国和全世界人民现在足不出户，就可以在抖视及上面收看高清现实版美国大片。”
高管一头黑线，是公司飘了，还是两位老总飘了？
不赶紧商讨解决方式，还在这里调侃美国当局和美国社会现状。
张益达扫了一众高管一眼，慢慢敛起了笑容，淡淡道：“要解决问题，必须要弄清事情的本质。”
“本质很简单，就是中美互联网霸权争锋。”
一向好好先生的陆奇也难得的动怒了，“就如同小麻子说的那样，中国互联网企业的崛起对美国构成了巨大的威胁。
简单来讲，就是开启广告变现后，很可能和谷歌、脸书一起三分天下。
这个不难推测，透过我们的财报也能看到短视频广告有多受欢迎，以及巨大的潜力。”
“印度市场的退出，虽说给我们的全球化故事蒙上了一层巨大的阴影，但实际损失很有限，直接经济损失不过几亿美元罢了。
市值虽然蒸发了250亿美元，但这实际上是包含了投资者对失去印度市场的悲观预期。
目前公司市值正在不断修复，很快就能再次站上5000亿美金大关。”
陆奇顿了顿，又说道，“但美国市场不一样，印度没有小弟，美国有小弟。
美国一旦开始封禁，五眼联盟、日韩等国家都有可能会选择跟进。
我们全球化的故事基本没法往下讲了，只能把发展重心转移回国内。”
张益达点头，陆奇的分析和推断都很符合现实逻辑。
要真出现最恶劣的情况，那只能回国和二马抢饭吃了。
虽然他不介意，但二马肯定会介意的。
锐向电商业务gmv节节暴涨，喜讯不断。
而阿狸却因为内部管理僵化，忽视了下沉市场，又错过了短视频赛道，不断被拼哆哆以及直播电商蚕食领地，苦不堪言。
前段时间还传出“总裁出轨”，连带着帮忙控制舆论的小弟微博都挨了板子。
现在好了，不仅马老师黑料不断，连带着被神化的阿狸系也开始神话破灭。
小马哥也高兴不到哪里去。
企鹅旗下站前段时间传出了声势浩大的解约风波，大批知名写手被猎头带到了锐向小说。
张益达其实也感觉挺莫名其妙的，心心念念那么久的小说板块就这样给做成了。
虽然目前在付费读者数量上面还和企鹅有一定差距，但数十位大神跳槽过来，还是狠狠的给锐向小说引了一波流。
当然了，锐向花费的代价也不小。
再次祭出了让同行嫉恨不已的“百亿补贴”，只是这一次补贴针对的是广大网文作者群体。
张益达也看网文，也知道网文作者生存不易，码字压力很大。
他见过几位大神，发际线比在中关村漂泊十年的资深码农还高。
某一位两鬓斑白的大神作家说自己是90后，张益达起初都不相信，后来才知道那是爆更留下的后遗症。
这么多作者加入锐向小说，张益达也不会就只傻傻的补贴，毕竟还得搞点治标又治本的方案出来。
除了用短视频给小说拍摄“推荐广告”，扩大内需以外，锐向小说一直没放弃出海。
锐向小说出海的最大优势还是短视频，上面有大量账号给各国读者普及中国网文知识。
就和短视频上面的影视解说账号一样，已经有不少m机构瞄上这条生财之道了。
把锐向拍摄的小说短视频广告搬运到油管和上面，然后开始给老外介绍“飞剑是怎么起飞的？”、“金丹期等同蜘蛛侠”、“天帝等同于灭霸”……
历史题材也被老谋子拍摄的《孤城白发兵》带火了。
繁华壮观的长安城、中国古代贵族骑士传家之宝马槊、连人带马劈成两半的陌刀、坚守孤城半个世纪的白发老卒……
透过这部电影，可以一窥中国古代军工技艺的精湛和华夏文明五千年不断绝的密码。
因为疫情，老外就都通过短视频和youtube观看的这部电影。
老外看了很是激动，在海外版知乎quora发起了很多有趣的讨论。
“为什么唐王朝不发兵救援那些忠勇的士兵？”
“为什么那些将领和士兵明知不敌，却不保全自己的生命？”
“真的守了50年吗？在中国这样的战争多吗？”
“我想拥有一支马槊，一柄陌刀，现代工艺能够制出吗？”
……
电影播放最火爆的还是日韩和东南亚地区，讨论得也很积极。
东瀛人说这个时候的中国是真正的天朝上国，东瀛曾派出遣唐使来留学……
泡菜国说我国又多出了一员名将，虽然只在电影中出现了一面，但实际历史上却是东亚第一位和阿拉伯帝国交手的将军。
中国网友都服气了，电影中没上映的片段都被泡菜国不知从哪里翻了出来，往自己脸上贴金。
中国古代历史战争片也迎来了一波出海潮，youtube官方觉得有赚头，就向中国影视公司买了一批影片、电视剧上架到平台上，供用户付费观看。
什么新老三国、隋唐演义、精忠岳飞上架youtube后，老外看得津津有味的。
他们终于知道了，中国古代剧不全是《乾隆和他的女人们》这种清宫剧了，原来还有其他朝代，有热血、有忠义、有豪迈、有悲壮……
几名历史文大神吃到了第一波红利，作品被武侠世界翻译推出了英文版本，开始在国外走红。
张益达对这个结果非常满意，网文+短视频+中国电影、电视剧，这就是锐向的文化输出三板斧。
虽然成绩还很有限，但一切都在朝好的方向发展。
波尼马自然是非常眼红的，针对锐向开出天价挖角网文作者，企鹅还和锐向进行了一场法律战、舆论战。
南山的官司，锐向输了。
海定的官司，企鹅输了。
舆论战大家也是势均力敌，甚至锐向还占据了一定的上风。
除了企鹅这次确实犯了众怒以外，锐向还高举了文化输出这杆大旗。
老外各种看了小说、短视频、电影的各种有趣评论，被锐向收集回了国内，并通过短视频及各大媒体平台进行发酵，引发国内网民满满的民族自豪感。
大家认为，锐向终于不再是搞低俗、洗脑内容的平台了，总算干了点正事。
第七十三章 割韭菜
“正义联盟？”
黄新虽然也喝得有点高了，但是还是觉得这名字太中二了，看着张益达年轻的脸庞，也不由想到年轻时候的自己。
年轻时候的自己放弃美国的博士学位，回国创业。
第一次创业，搞了个同学网，那时也像张益达这般意气风发，指点江山，激扬文字。
可是不久后就遭遇了生活的毒打，无奈把同学网卖掉，灰溜溜结束了第一次创业。
黄新忍不住劝道：
“益达啊，既然你叫我一声新哥，我也忍不住劝你几句。
我第一次创立同学网的时候，就跟你一样想怼天怼地怼空气，结果喃？你应该也是知道的。
现在我们都还在创业阶段，还没到成熟期。相比巨头，他们已经是个成年人了，而我们就是个脆弱无比的儿童。
儿童跟成年人打架吗？
现阶段我给你两个建议：
第一，就是苦练内功，先把自身基础打牢靠了。
第二，就是广积粮，缓称王。先在巨头面前装装孙子，必要时让他们入一点股份也没什么。
千万不要现阶段就跟他们对着干，他们有钱，有资源，有技术。你跟他们玩对攻，最好的情况也就是僵持住了。
僵持住了怎么办？你的同行会超越你。”
黄新一脸严肃，也是比较欣赏张益达，不忍看他跳坑里才提醒几句。
张益达听完这些话，酒都醒了不少。自己这一路走来还是太顺了啊！
要是阿狸现阶段宣传投入100亿补贴移动支付怎么办？
估计投资人就会劝自己鸣金收兵了吧！
假如没打过人家，不仅落一身伤，并且医疗费也没着落，搞不好劳动能力都会丧失，生活不能自理。
底子还是太薄了啊！连黄新这种狠人面对巨头都要陪着笑脸。
张益达朝黄新点了点头，恭敬道：
“感谢新哥的建议。我一定会三思而后行的。”
黄新欣赏的看了张益达一眼，说道：
“你说的那个联盟也有一些道理。但是现在还是太早了。
等我们四家加起来赶得上一家巨头的市值的时候，就差不多可以组建这个联盟了。
现在就搞，除了贻笑大方外，还会暴露火力，引来巨头围剿。”
张益达沉默不语，觉得自己确实还是太嫩了，太想当然了。
……
翌日。
镁团公司会议室中，谈判重启。
各方投资人都很反对华屹资本这个行业新丁来分一杯羹。
尤其是阿狸反对最为强烈，阿狸的投资人代表直接放出狠话：
“要是本轮阿狸投资的份额低于1.5亿美元，阿狸就退出本轮融资。”
得了，阿狸的份额动不了，那就砍黑衫资本和泛大西洋投资的份额吧！
雷东明代表华屹资本也是出席了此次会议，跟各路投资人进行了好一番唇枪舌战。
局面一直僵持不下，黄新看不下去了，直接发话道：
“阿狸1.5亿，其他三家每家5000万。就这样决定了，不要争来争去了。”
黄新目前还是大股东，又是企业灵魂人物，发话还是挺管用的。
阿狸保证了自己的投资份额，当然没意见了。黑衫和泛太平洋虽然有些不满，但是也只有捏着鼻子答应了。
最终4家机构跟镁团签署了C轮投资协议，按照投前27亿美元估值，由阿狸领投1.5亿美元，华屹资本和黑衫，泛太平洋各自跟投5000万美元。
华屹资本获得了镁团1.66%股份，虽然不多，但是移动互联网时代的三小巨头都上车了。
再过上一两年，华屹资本就是明星风投了。几乎可以预见，新一代风投巨头将势不可挡的崛起。
……
益民金服集团董事长办公室内，张益达看着放在桌上的运营数据和财务报表，感慨好久没过来了，这变化有点大啊！
益民财富成交额达到了13亿，待收也是13亿，同时每个月还保持两三个亿的增长。
益民理财目前总成交额已经达到了50亿，待收12亿。单个月的成交额已经突破了10亿，并且还保持着高速增长。
两家平台相合，总成交额63亿，待收25亿。
去年跟黑衫资本定下的对赌已经完成了！
当时跟沈北朋约定好，平台14年一整年交易额达到50亿，待收达到10亿就视为对赌合格完成。
完成75亿交易额，15亿待收就视为对赌超额50%完成，黑衫资本追加2500万美元，并且只占据10%股份不变。
下个月也就是年中应该就能超额完成这个目标了。
先不通知沈北朋，下个月给他一个惊喜。
张益达接着看下去。
益民贷线上放款平台已经开始发威了，截止到5月份，一共放出了10个亿的贷款，每月还在以3个亿以上的放款额继续攀升。
益民普惠这边，京城和蓉城两家贷款门店累计放款3个亿，单家门店单月放款突破了5000万。
另外益民财富和益民理财还为乐分期和妙分期各自提供了5个亿的资金，以供他们做现金放款和商品分期。
收入这一块，益民贷放款利率在24%-36%，平均借款期限在4个月，10亿放款共创造营收1亿元。
益民普惠主打线下借贷，风控较为严格，风险定价较低，利率在24%，借款期限较长，6-12个月。3亿放款创造营收5400万。
乐分期和妙分期那10个亿，合作期限3个月，利率在20%，创造营收5000万。
5个月总营收2.04亿，其中用户利息平均利率在12%，这一块需要支付9700万。
另外销售及广告营销费用支出7500万，七八百名员工薪酬3000万。
最终益民金服集团微微盈利100万。
张益达有些欣慰，益民金服运营到现在，也有半年多时间了，总算是盈亏平衡了。
不过当他翻到坏账页的报表就笑不出来了，益民贷放出去的10个亿，目前到期的2个亿，只归还了1.8亿本金及利息。
逾期率高达10%，哪怕后期催回一半，也还有5%坏账。
益民普惠审核严格一点，逾期率低一点也有6%。
乐分期和妙分期的逾期和坏账率不太清楚，因为签署的是兜底协议。
不光他们2家平台放款得怎么样，必须连本带息归还所有本金及利息。
还不起就拿管理层的股权作为赔偿。
不过还好，目前的款项倒是一分不少的都给到益民金服这边了。
这个逾期和坏账很吓人啊！
核销掉坏账估计刚盈利的益民又得亏损！
于是张益达立即召开了管理层紧急会议，发难的目标主要是对准益民贷CEO陈少杰和益民普惠CEO庄楚光，就逾期率上面狠狠责问了一番。
陈少杰一脸羞愧的说道：
“张总，这事主要怪我。我乐观估计了国内的信用环境，前期风控出了纰漏。
不过我们的风控模型迅速做出了调整，下个月你再看看逾期率，绝对可以下降一大截。”
庄楚光是前段时间从宜银普惠挖过来的高层，以前一直在负责管理宜银普惠北方大区的几十家线下贷款门店。可以称得上是一名贷款行业老兵了。
他也自我批评道：
“益民普惠这边这么高的逾期率我也有责任，是我工作不够严谨。接下来我将重点关注业务部门和风控部门。
从进件源头和风控审核着手，一定把逾期率给降下来。”
敲打完两人后，张益达又表扬了丁思瑶和樊红阳。
因为他们两人的出色表现，益民金服的交易额和待收规模已经成功完成了对赌，并且有望获得超额完成对赌的奖励。
最后，张益达总结道：
“目前，我们益民金服已经度过最艰难的一段时间了。
下个月超额完成对赌后，我们就可以开启B轮融资。
益民获得巨额资金后，很快就会迎来新一轮的腾飞。
目前公司的商业模式已经成功跑通了，只需要继续放大规模，下半年一定可以规模化盈利。
另外，我打算在明年正式启动纳斯达克上市计划。
当然，能不能成功上市？上市了市值能达到多少？
这就取决于在座各位的努力与付出了。
我会根据大家的表现，在今年年底，明年年中进行两轮股权激励。
所以，机会给到了大家，能不能把握住就看各位的了。”
此话一出，犹如平静湖面扔下一颗巨石，卷起千层浪。
大家的心也跟着不平静了，樊红阳和丁思瑶还好，他们作为创始人是拿到了几个点的股份的。
后加入的陈少杰和庄楚光可没这待遇了，就靠股权激励才能在上市盛宴分一杯羹。
樊红阳克制住内心的波动，试探性问道：
“张总，会不会太急了一点。”
他的意思张益达大概懂，我们这才成交半年多，刚有点成绩，就在考虑上市了吗？
张益达也不想这么早，但是他那位唐林师兄明年12月就会带领宜银贷在纽交所敲钟，成就“中国互金海外上市第一股”的美名。
张益达决定抢这份风头，无他，噱头太大了。公司品牌直接提升了一个档次。
而且后续很多策略和规划展开，都离不开这张虎皮。
纽交所上市的条件太高了，光是连续盈利三年这个条件就卡死了益民金服。
纳斯达克上市最低条件只要企业税前盈利达到100万美元，净资产达到1500万美元就行，可以不考虑经营年限。
或者企业不盈利也行，条件就是总资产，总收入，总市值达到7500万美元以上，同样可以不考虑经营年限直接上市。
张益达对视着樊红阳说道：
“急吗？我倒是不觉得！
今年下半年我们就可以开始盈利，明年盈利只会更多，纽交所我们够不上，纳斯达克那是轻轻松松。
我们必须得抢下“海外互金上市第一股”这个名头！
嘿嘿！
这把美国韭菜，我割定了！”
第七十六章
搞懂了此中原因后，张益达又打了个电话给张父，夸功道：
“老爸，你在云贵渝几个省市卖那么火爆的原因我找到了。
还得感谢我！我在网上做了很多广告，这些广告效果大部分都被狗粮厂享受了。
现在养狗的基本上是年轻人居多，他们卖狗粮前一般都会在网上搜索查询一下哪个品牌狗狗吃了好？哪个品牌物美价廉口碑好？
所以你的经销商进了货以后，都卖得很好，都赚到钱了。所以才源源不断找你拿货。”
张庆华嘿嘿一笑，说道：
“怎么啦？给你老子打打广告还委屈你了啊？
以后这份家业还不都是你的，瞧瞧你那小气样。”
张益达知道老爸在跟自己开玩笑，也还是解释道：
“我不是这个意思。我的意思是现在品牌已经打响了，多格芙德必须得展开全国布局，最差也要布局整个南方。”
“会不会太急了点？还有3000万贷款没有还嘞！稳妥点好点吧！”
张庆华觉得目前已经覆盖西南四省了，必须得打打基础再扩张了，而且目前生产线也差不多达到了满负荷运行的状态。
“不急啊！我做公司，3个月就要扩大市场几倍。你这么慢，市场都被人家抢走了。”张益达调侃道。
“那我再考虑考虑吧！这种事不能草率决定！”张庆华性格保守的一面又凸显出来了，这也是他蹉跎二十年，企业规模总上不去的原因。
张益达看不下去了，给老爸分析道：
“目前我们品牌已经做起来了，你多做一个省的市场就多挣一份钱。
还有，我建议每个省建立直营销售分公司。
目前最大的利润都被分销商吃掉了，我们家作为制造方一斤狗粮才赚一块钱，太少了。
还有就是狗粮和饲料一样，也是受运费影响很大的行业。
我建议后面根据销售范围和销量，选择性的再建几家分厂，就近接收订单，就近生产，就近运输，降低运输成本。”
张庆华有些发懵，半天后才来了一句：“你都想这么远了啊？又是建省级分公司，又是建分厂的。咱家做得到那么大规模吗？”
张益达笑了笑，老爸的思维空间还是太狭窄了。接着道：
“做企业，难道不该走一步，看三步吗？
我们现在已经有了两个优势了，步子不该迈得大一点吗？”
“等等，两个优势？除了你说的品牌还有一个是什么喃？”张庆华打断张益达，插了这么一句话问道。
“还有一个优势就是我又新成立了一家公司，叫佩特网。”张益达不等老爸消化，又继续道：
“佩特网主要做宠物电商和宠物O2O服务以及宠物社交。”
怕张庆华听不懂，张益达又补充了一句：
“这个软件功能很多，你可以看做是淘宝+镁团+微信朋友圈+知乎。只不过功能都是面向养宠物的用户。”
“还是没太听明白，用了你这个软件，养狗更方便吗？”张庆华觉得世界发展太快，连狗都有软件玩了。
“对，用了这个软件，不光是养狗，养其他动物一样很方便。老爸，你可真厉害，一语道破我的商业核心。高，实在是高！”张益达嘴贫道。
“那你给我说说，怎么个方便法？”张庆华对这个软件很感兴趣，在这刨根问底。
张益达想了想，怎么用最通俗易懂的语言给老爸讲清楚这么一个事。想了半天才说道：
“首先，我们软件有个商城，上面全是卖宠物食品，宠物医药，宠物玩具，服饰的。
就跟淘宝一样，用户在上面想给宠物买吃的用的住的玩的都行。
你说，是不是很方便！
第二，我们的O2O服务平台会入驻很多宠物店，宠物医院，宠物培训，托管等等各类机构。
你想给狗洗个澡，看个病，拿出手机一搜就可以看到附近有哪些宠物店和医院。
然后在我们平台下个单，可以去到店享受服务，也可以让人家上门给狗治病。
你就说，方不方便吧！
第三，我们还有个宠物社交和百科。
就跟微信朋友圈一样，可以给狗拍照片发论坛里，其他狗主人还会给你点赞评论。还可以以狗交友，很有趣吧！
宠物百科上面还有一些宠物预防疾病和生病的治疗方法。反正不会养宠物的看了就都知道怎么养了。”
“噢，还能这么玩啊！这个软件好，还可以帮咱们家在那商城卖狗粮。”张庆华总算听懂了，第一反应就是又可以增加厂子里狗粮销量了。
“不仅仅是宠物商城帮你卖。O2O平台以后有几万个入驻商家了，相当于多格芙德就多了几万个经销商了。”
张益达有些得意，这一步他早就想好了，以后平台做起来了，就把上面的商家发展成自己狗粮经销商。
“儿子，你的意思是以后让你们平台入驻的宠物医院，宠物商店帮我们卖狗粮啊？这个想法很不错啊！他们本身就是针对狗做生意的，帮卖下狗粮还是能卖出去的。”
张庆华点了一支烟，开始考虑起了这个商业模式。
张益达眺望远方，缓缓说道：
“是啊！所以就需要多格芙德多建立分公司和生产厂啦！
以后他们下订单，各地区分公司和生产厂负责生产以及配送。
这一步棋要是下好了，咱们家的多格芙德将来也是有机会上市的！
另外，除了宠物食品以外，宠物玩具，服饰咱们家也可以做，毕竟手里有这么一条渠道，不愁没有销量。”
张庆华听着儿子电话里的话，久久没有说话，觉得儿子真的是长大了，商业布局能力也是越来越强了。
“行吧！你要是把你那佩特网做起来了，我这边也就跟着扩大规模，开始建分公司和分厂。
但是，我可没钱啊！听说你最近拿了5亿美元的融资，赞助你老爸一两个亿就行！”
张庆华也开起了儿子的玩笑。
“这5亿美元是给锐向专款专用的，又不能挪用。后面多格芙德要扩大经营规模，引入融资就行了。”
张益达也是顺着老爸的话题说道。
“融资？那可不行，股份我是不会给外人的。”张庆华连连拒绝道。
“爸，你这是老思维了！以后多格芙德要上市，还不是要发行公众股。
这个社会，单打独斗已经是过去式了。
你只要股份保持在50%以上就行了。合理稀释一部分股份换来发展所需的资金，这是很有必要的。”
张益达苦口婆心劝解道。
“不说这个话题了！到时候再说吧！”张庆华有些不高兴，他做生意就喜欢个人独资，自己一个人说了算那才叫大权在握。
张益达知道老爸性格保守，也不在这上面继续劝解。
父子俩闲聊了一些其他话题才挂断了电话。
晚上。
张益达和赵尔雅一起吃了晚饭，在校园里散步。
张益达问道：
“二丫，我问你一个问题啊？
假如一个人的父亲是一个老顽固，不愿意接受新鲜事物，该怎么去说服他？”
赵尔雅皱了皱眉，看着张益达，忽然猜到了什么，哈哈笑道：
“你不会说你自己老爸吧！”
“对，就是我老爸。我想让他同意把我们家的家族企业改造成现代化企业，让他同意我引入风投资本。”
张益达很坦诚的承认道。
赵尔雅挽着张益达的手，边走边说道：
“要我说，这个事情你不能急。
叔叔不同意打破现状肯定也有他的顾虑。
你现在要做的就是让他放下这种顾虑，向他证明引入风投肯定比不引入强。
至于怎么证明，那我可不就不懂了！”
张益达觉得赵尔雅说得有些道理，固执保守的父亲肯定一时半会儿无法把这种观念改变过来。
关键是自己怎么给他证明喃？
就在张益达沉思的时候，赵尔雅冷冰冰说道：
“那个宋采薇怎么成你的行政助理啦？”
“就那次她来我们公司拉赞助，就说想加入我们公司实习。我感觉她还不错，就让她入职了。”
张益达有些讪讪的说道。
“呵呵，你自己看吧！”赵尔雅冷笑两声，直接把自己的手机扔了过来。
张益达双手忙不迭的从半空中接到她摔过来的手机。拿起来一看，上面登录的未名湖BBS，映入眼帘的就是一个大标题：
点进去的具体内容就是：
某大四女生为进入某大一男生创办的公司，竟不惜用身体贿赂该男生，并最终成为董事长助理。
大一男生，董事长，这两个关键词一组合就知道说的是张益达。
因为在京大，大一就担任董事长的除了他以外别无分号。
宋采薇担任张益达助理的事，稍微一打听也就知道了。
此时帖子下面一群吃瓜群众已经开始评论了：
“谁？这说的是谁？此等艳福岂能让他张益达独享。放开学姐，让我来！”
“男的肯定说的是张益达，女的就不清楚了。”
“我知道，女的叫宋采薇，是我们经管学院的，挺漂亮的一个女生。”
“我擦嘞，劲爆啊！不过就不知道真假了！”
“多半是假的，人家张益达需要潜规则吗？多半是这女的扑上来的。”
“对，他那么有钱，什么样的女的找不到。多半是这女的勾引人家吧！”
“张益达不是有女朋友吗？我们的系花赵尔雅跟他在谈恋爱啊！卧槽，这算是劈腿了吧！”
“你们说，这发帖的是谁啊？他怎么知道这么清楚？”
“我猜啊，可能是这个张益达或者这个宋采薇得罪过他，在这报复来的。”
“有可能，那他说的这些话我觉得也不一定是真的。”
“对，不一定是真的，但也不一定是假的啊！苍蝇都不叮无缝的蛋！”
帖子发出来不到半个小时，已经盖了几百楼了。
议论的人主要还是围绕几个点在讨论：
“消息是真的还是假的？”
“是宋采薇欲上位勾引张益达，还是张益达脚踏两只船？”
“发帖者究竟是谁？跟张，宋二人有没有仇怨？”
张益达翻看完所有消息，脸色也是铁青一片，看着面前眼睛通红，泫然欲泣的赵尔雅，淡淡问了一句：
“你相信我吗？”
第八十九章 野望
锐向入股汉泰基金的事情经过胡钢的运作，很快就拿到了证监会的批复了，正式成为基金公司第二大股东，占股49%。
2张互联网小贷牌照，1张保险代理牌照，1张基金销售牌照，再加上半张公募基金牌照，基本上接下来发展所需的金融牌照都已经被锐向拿齐了。
牌照到位，锐向也在张益达的意志下开始研发起了金融产品。
首先是保险超市和基金超市板块，像贷款超市那样接入了很多外部保险公司和基金公司的产品。
锐向科技负责导流，保险公司和基金公司提供金融服务。这样做的目的也很简单，给用户提供更丰富更全面的金融产品，由用户自由选择购买。
2张互联网小贷牌照分别作为“投融汇钱包”和“投融汇借条”的运营主体。
投融汇钱包作为“线下消费分期”产品，由绿豆信用提供参考数据，从锐向集团上亿的用户中挑选首批资质最好的10万用户开放额度。
这个额度不能提现，只能用于魔宝支付线下合作商户消费。消费的额度可以分3，6，12期还款，利率在12%－24%不等。
投融汇借条也由绿豆信用提供用户白名单，首期开放10万个名额。
借款日利率在万分之1.5-万分之6不等，根据客户资质不同，风险定价不同。
可以分期3，6，9，12月四期借款，也可以提前还款，按日计息。
所有放款资金均由2家互联网小贷公司提供，每家公司都特意提升了注册资本至3亿。
6个亿资金，授信20万用户，按道理来说是平均授信3000元。
但是不可能同一时间段，所有用户把钱借完。所以授信额度提升了一倍，平均每个用户授信额度是6000元。
这20万用户是锐向金科集团从上亿用户中挑选出的资质最好的用户，由公司自有资金放贷。
前期属于一个观察期，观察产品有没有漏洞，以及用户逾期率，坏账率这一块。
待一切流程走上正轨后，锐向集团旗下2家互联网小贷公司可以引入银行，信托，保险，消费金融等持牌金融机构的资金联合发放贷款。
汉泰基金公司联合锐向推出了一款货币基金，“零钱宝”。
零钱宝上架到锐向旗下各大APP里面最显眼的位置，开始全力吸纳用户。
作为一款货币基金，它是可以随取随存的，相当方便，收益率也不比余额宝这些货币基金差，都是在4%-5%之间浮动不等。
一经上线，立马引发抢购狂潮。
……
葛二平今天去超市买东西的时候，发现忘记带钱包了，银行卡里的钱也才拿去还了信用卡，还没有及时补充进去资金。
葛二平有些着急，收银台的大妈毫不留情的说道：
“站半天了，小伙子你还买不买啊？不买别挡着后面的顾客。”
“要买，要买，就是忘记带钱包了。”葛二平满脸堆笑，急忙让开了路，站在了一旁。
“咚”手机响了，葛二平一看，是投融汇APP的弹窗消息。
“恭喜你获得投融汇钱包10000元额度，仅供魔宝支付合作商家消费。”
葛二平急忙点开了消息，进去详细了解了一下这个产品。
“原来是消费分期额度啊！”葛二平看懂了，锐向公司借钱给他，这个钱不能取出到银行卡，只能用来消费。
凑到收银台旁，葛二平堆笑道：
“大姐，你们这跟魔宝支付有没有合作啊？就是那个二维码扫码付款。”
“得，都在这了，不知道你说的哪个？”收银大妈指着收银台旁边贴着的一排排二维码说道。
葛二平凑过去一看，有支付贝，有微信支付，还有魔宝支付。
葛二平赶紧打开投融汇APP右上角的扫码工具，扫了一下二维码，跳出了很多个选项。
“余额支付”
“零钱宝支付”
“银行卡支付”
“投融汇钱包支付”
葛二平点击投融汇钱包支付的选项，再输入交易密码，然后显示了一个支付成功。
葛二平赶紧拿给收银大妈看了看付款成功的界面，并兴奋说道：
“大姐，你看付款成功了。”
收银大妈赶紧后台对了对账单，确认收到款了，点点头放行。
葛二平乐呵呵提着一大袋东西出了超市，嘴里哼着小曲，暗道：
“今天多亏投融汇给了10000元消费额度啊！不然丢死个人了。怕是要打电话找人救急。”
回到家，葛二平又把投融汇APP给研究了研究，发现又添加了很多功能。
“卧槽，还能买基金和保险了。好多产品啊！
咦，还有个标签分类，货币型基金收益排行榜，混合型基金收益排行榜，股票型基金收益排行榜……
保险也好全啊，车险，寿险，万能险，重疾险，轻疾险，少儿险……”
葛二平发现投融汇产品太齐全了，除了股票以外，基本上其他金融产品都凑齐了，有理财，有贷款，有保险，有基金……
葛二平往零钱宝里面充值了一万块钱，准备拿来当平时的花销。不然哪一天没带钱包，卡里也空了就又尴尬了。
……
庞蕾给杰克马汇报道：
“马总，锐向金科开始布局财富管理和消费信贷了，再加上个人信用管理，以及移动支付，几乎是全方位抄袭模仿我们的蚂蟥金服。”
杰克马挥挥手示意无妨，笑着说道：
“金融这个市场是很大的，我们一家也做不完。你只要记住，移动支付只要我们占据绝对的市场份额，其他公司就翻不起浪。”
庞蕾点点头说道：“我知道了马总。线上这块的支付流量几乎都是被我们和企鹅牢牢攥住的。
锐向只能转战线下，听说在线下补贴得很猛，抢占了不少的市场。我们怎么应对？要不要也加大补贴？”
杰克马捏了捏下巴，然后道：
“蚂蟥金服背靠阿狸，有庞大的电商流量作为基本盘。企鹅把持社交，也有基本盘。
锐向喃？融了几亿美元就不知道天高地厚了。
让他们去补贴，等到他们撑不住的时候，就是我们出手，一击必杀的时刻了。
他强任他强，清风拂山岗！
他横任他横，明月照大江！”
杰克马喜爱武侠，不自觉吟了两句诗。
庞蕾偷笑不已，这个马总对武侠可是痴迷的紧。
她也领会到了马总的意思，就是先让锐向猖狂几天，用户补贴再多终归是没有自己的基本盘，是无根之萍。
等到补贴停止了，资金坚持不住的时候。就是蚂蟥金服入场反击的时候了。
逆向思维，这很马总。
杰克马又说道：
“下个月阿狸就要在美国上市了，我们目光不能只局限于国内。
蚂蟥金服明年就要开始独立融资了，我们目光要放长远一点，东南亚那边也可以先把触手伸过去。”
接着杰克马叹息道：
“我们阿狸崛起的时候，亚马逊已经在全世界称霸了。错过了最佳发展时机，目前市场只能局限于大中华区这一隅之地。”
接着杰克马眼中精光一闪，霸气侧漏道：
“蚂蟥金服不能再走阿狸的老路了。错过业务发展到全世界的机会。明年就要启动出海战略，第一站就是东南亚。”
杰克马的雄心壮志让庞蕾也是激动不已，当年他们十八个人在别墅里创业时，马总也是这么说的。
当年马总喊出的目标和口号都一一实现了。现在的蚂蟥金服，马总说能把业务做到全世界，那肯定也能做到全世界。
关于这一点，她是深信不疑的。
庞蕾接下来的工作中，除了继续在线上巩固蚂蟥金服的移动支付市场份额外，线下的推广也继续按照定好的节奏在展开。
不疾不徐，不加大补贴，也不加大广告推广。
连张益达都很好奇，等待阿狸的狙击一直没有等来。
张益达猜测可能巨头在酝酿大招，先让自己蹦跶两天。待自己蹦累了，就是出手的时机了。
看着桌上魔宝支付的财报，张益达也是有点触目心惊。
“截止到8月，魔宝支付共计交易用户3500万人，开户商户400万家，共计发放补贴5.5亿元。”
张益达初步计算了一下，到年底估计会达到1亿的交易用户和上千万家开户商家，补贴起码还得再烧10亿。
B轮融资一共融了31亿元，8个亿投入到科技研发，8个亿用来收购金融牌照和日常经营。15个亿用于移动支付补贴和拉新。
所有的资金就这样被安排得明明白白的，到了年底所有融资也差不多就耗完了。
不过魔宝支付要是坐拥了1亿的交易用户，以及上千万家的开户商家，这一块业务的估值也会提升不少。
阿狸和企鹅目前还主要在盯线上业务开发，线下业务虽然也在开发。可是彼此之间还很默契，默默的开拓市场，暂时没有启动补贴大战。
明年，2015年应该大家市场都开拓得差不多了。那就是刺刀见红的时刻了。
要是锐向在补贴大战的时候弹药注备不足，估计现在开拓的市场肯定会丢的一干二净。
用户都是很理智的，谁家支付红包给的大，给的频繁，就用哪家产品。
有钱的才是爸爸！
张益达不敢掉以轻心，心中已经想好了对策。年底启动C轮融资，融来的钱全部投入到补贴大战去。
其他多条线的产品，就只能自力更生了。
勒紧裤腰带过日子啊！
张益达感慨道。
外地出差，才到地方，请假一天
今天去外地，开了10个小时车，才到。感觉浑身被吸干了，明天给大家补上！大家见谅！爱你们?
第三百三十五章
2016年8月24日，银监会就有关情况召开新闻发布会。
意味着P2P网贷行业首部业务规范政策于正式面世。
由银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布，监管要求仍延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容。
张益达收到这一消息后，第一时间赶回了国内。
他旗下共有两家P2P公司，益民网金和瑞民理财，都需要做出相应的应对措施。
在一间会议室里，张益达召集齐了两家公司的人开会。
“你们怎么看？”
面对张益达的提问，樊红阳和方雨涵对视了一眼，最终樊红阳先开口道：
“我注意到负面清单中添加了一条，明确禁止P2P进行债权转让，即P2P不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。
此外，禁止关联交易被取消，变成禁止自融和变相自融；线下门店也是禁止，禁止线下宣传，推介融资。
注意，这里的“线下门店”指的是资金端门店，指不准在线下进行P2P理财宣传。”
张益达点头，叹道：“对益民网金有哪些具体影响？”
樊红阳马着一张脸，说：“线下资金门店我们倒是没有，对我们什么影响都没有。
但是禁止P2P发行ABS债权对我们影响那可就大了，本来我们都准备好发行第一单ABS债权了。
这下好了，前期做的准备工作全都白做了。
亏点手续费、审计费都是小事，最大的问题是便宜的资金渠道切断了。
另外，信托资金也不能对接了。
蓉城银行那边也打了电话过来，表示资金合作得缓一缓了。”
“实在不行的话，单独组建一家公司作为银行融资主体。”
樊红阳猛摇头，“没用的，我们主营业务是P2P，又顶着P2P第一股的名头。
任何小动作，都会被媒体记者，乃至同行，拿到放大镜底下观察。”
张益达听后不禁苦笑，互金第一股的名头是抢到了，的确加强了品牌号召力。
但欲戴王冠，必承其重！也算是遭受了反噬吧！
“如果没有发行ABS债权，以及对接银行、信托等金融机构的资金。
会给我们造成两个问题，第一放款资金不足，第二资金成本高昂。”
张益达长呼了一口气，问道：“资金缺口是多少？还有目前资金成本是多少？”
樊红阳回道：“目前我们公司待收余额是412亿元，全年放款量在600亿以上。有将近200亿的信贷资金缺口。
资金成本的话，不包含网络投放广告，只计算平台发放的利息，以及各种加息券、红包的话，平均资金成本在10%-10.5%之间。
算上网络投放广告，资金成本在12%以上。”
“12％啊，还要加上员工薪资，各项研发费用，以及坏账计提。
利率起码得定在20%以上了吧？”
樊红阳点了点头，又说：“实际上20%的利息也算不上高，很多同行利率早达到了百分之四五十，甚至超过百分之一百。
这不包括放网络借条的那批人，我指的是有些规模的同行，月放款量上亿的这种机构。”
张益达摆手道：“我们不能跟他们比，他们纯粹是捞一笔就跑，根本不会考虑品牌。
我们是要做成百年老店的，别的不说，起码得超过“号称存活102年，贯穿3个世纪”的阿狸吧！”
樊红阳呵呵笑了起来，张总上次被阿狸搞了一次，现在举例就喜欢拿阿狸来开涮。
“是的，我们要考虑品牌，也要考虑用户生命周期。”
说到这，樊红阳脸色一变，郑重说道：“张总，必须得对一部分用户调高利率了。”
“什么情况？你说说。”
张益达也知道樊红阳性格稳重，有的放矢的一个人，不会无缘无故调高利率的。
“P2P从13年开始兴起，网贷借款则是从15年兴起。
消费金融的用户严格来说都是银行不要的次级用户。
这些人抗风险能力很弱，基本上就靠工资收入来支撑提前消费。
一旦发生点什么变故，比如说失业了，行业不景气，经济不景气，他们的还款能力就会出现问题。
甚至这些情况都不发生的话，一个消费金融用户的生命周期也不会超过3年。
一个人自制力太差的话，陷入消费升级的陷阱后，很容易迷失自己。
不断借钱消费，还款能力越来越差。
工资无法支撑每月还贷后，就开始借新还旧，套现信用卡。
直到负债越来越高，最终产生“爆炸”。这也会形成很大的信贷泡沫。
因为银行等金融机构的借款会录入央行征信，而P2P和一般网贷没这个资格。
很可能成为最后的接盘侠！
老哥把我们这种机构的钱借了出去，拿去还了银行或者信用卡贷款……”
“那你的意思了，调高利率，也是为了抵御以后有可能爆发的次贷危机？”
樊红阳摆摆手，“没那么严重，我们国家只要制造业还在，低端岗位还在，总能找到一份工作的。
我的意思是针对借款频繁的这部分用户，榨干最后一丝利用价值，然后甩给其他金融机构。
不然的话，获客成本高昂的今天根本不可能一个借款用户只使用一次。”
说得也太赤裸裸了吧！尽管这是事实，包括银行也是这么干的，但难免会有一些残忍。
但这条路，也是一些不懂欲望节制的年轻人自己选择的。
一年借款一两次，还可能是创业或者遇到什么难题。
每个月都在借的人，要么真的是消费欲望无穷，要么真的就是快走投无路了。
见张益达沉默不语，樊红阳又提醒道：“张总，做我们这行，千万不能有理想主义。
讲情怀的话，就去搞惠农贷。
做消费金融，那就是以赚钱为目的。同时作为P2P公司，我们还要对另外一端的出借人负责。”
“行吧！”
张益达又特意提醒道：“利率注意了，千万不能超过36%的红线。
哪怕现在很多人利用等额本息，砍头息的方式打擦边球。
我们也不能这样做，算是最后的底线吧！”
“这我知道，风险太高的客户，我们连36%年利率的贷款也不会发放给他们的，直接拒绝。”
张益达又看向方雨涵，问：“你们呢？”
方雨涵苦笑道：“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；
同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；
同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；
同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
这意味着，P2P公司对个人借款客户最高发放20万元贷款，对于企业借款客户最高发放100万元贷款。
个人借款客户在所有P2P公司借款加起来不能超过100万元，企业借款客户则是累计500万元。
这项政策，对瑞民理财做供应链金融影响很大。
我们的客户都是企业客户，不超过100万元的贷款只能发放给很小微的企业。
这种小公司，生存都成问题，给他们发放贷款是非常危险的一件事情。
国家三令五申，要银行做小微金融，扶持小微企业。
为什么，这都成了耳边风？
就是因为比起给100家小微企业各自发放100万元贷款，银行更愿意给一家大型企业发放1亿元贷款。
而且这家大型企业最好是国企，出了事情也都是肉烂在锅里。
小微企业的风控太难掌握了，创立之初的财务制度就不健全，根本没办法进行有效的风险评估。
另外，国内小微企业三年内的存活率基本只有10%。
这么低的存活率，根本没办法用风险定价来调节。
要是能判断出哪些小微企业能存活下来，我们还做什么贷款啊，直接去做天使投资好了。”
张益达笑道：“国家这么规定的目的，就是想让专攻企业贷的P2P公司去耕耘小微企业贷。
只有小微企业发展起来了，国家经济才活跃。”
“不过也不是没有规避的方法，据我所知，很多同行已经开始着手应对了。
个人一家平台不超过20万的贷款额度，就把妻子，家里的老人也拿来，一样有办法把额度凑上去。
企业的话，注册一家公司也要不了几个钱。”
张益达摇头，“这都是歪门邪道，我还是想让瑞民理财耕耘小微金融。”
方雨涵摊了摊手，“可是我们除了能融资以外，在企业贷领域根本没有什么突出的技能。”
“兴隆贷搞得怎么样了？”
方雨涵沉默半晌，才说道：“还不行，数据根本不完善。
兴隆贷作为企业贷款产品，目前我们除了跟几个大型制造业集团的上下游供应商合作以外，很难脱离供应链体系，开展散户的业务。
我们推出的小微税银平台，目前入驻企业和合作银行数量也不足。
没办法采集太丰富的企业数据，做出来的风控模型也就是个空架子。
徒有其表，实用能力根本不强。”
“无论如何，这个小微税银平台必须给做起来。”
方雨涵说道：“其实不用做这种造轮子的工作的，鹏城有一家做税银信用大数据的公司做得很不错。
我觉得，我们可以把他们收购下来，作为我们的业务补充。”
“你接触过他们没有？”
方雨涵点头，“有过交流，我觉得张总你可以约见一下他们的团队。”
“行，你安排一下。”
第四百零三章
人心不古，道德沦丧啊！”
张益达叹了口气，放下手中的纸质材料，扭头看向坐在自己旁不发一言的惠农贷CEO包不凡。水印广告测试水印广告测试
李韶华点点头，心中也快速分析了起来。
迎着李韶华的目光，邝青云点头，“对，他也是塔寨村的人，非常有可能内外勾结，联合骗贷！”
“那依邝总意思，这个林季仁嫌疑最大了？”
包括林季仁离奇的离职，以及自己的猜想等等都讲了出来。
李韶华又问起了事的起末，邝青云则原原本本把事讲述了一遍。
总部肯定会了解清楚事原委，不会冤枉任何一个好人。”
他沉吟片刻之后，说道：“邝总，你也不要有什么压力。
看着邝青云办公桌上烟灰缸里堆满了烟蒂，李韶华就知道这位分总心理压力很大。
邝青云点头，“清楚清楚，我一定全力配合各位的工作。”
几人落座后，李韶华直奔主题问道：“邝总，我们的来意，你应该清楚了吧？”
邝青云则非常地跟每一位调查小组的成员握手，说着“辛苦了”之类的恭维话。
走进办公室，李韶华就闻到了一大股烟味，不抽烟的他揉了揉鼻子，没有多说什么。
邝青云派出去的人还没回来，监察部的人就先到了。
找林季仁的同时，邝青云也给员工安排了其他的任务，走访一下塔寨村的借款人，了解一下况。
没错，林季仁就是塔寨村的。
无奈之下，邝青云只好派人去塔寨村寻找林季仁了。
但电话却打不通了！
塔寨村的1300万大单出问题后，公司第一时间联系起了经办人林季仁。
至于钱，提成十几万也一分不少的发给他了。
包括他的团队经理，都不止一次在自己面前夸起他。
林季仁业绩那么好，其他员工巴结他还来不及呢。
邝青云自认在自己带领下，公司氛围极好，不可能发生受委屈这种事。
杰克马说，员工离职，要么受委屈了，要么钱给少了。
结果，这人无缘无故离职了。
要是林季仁还能维持这个势头，他都打算派遣他去其他地市开拓分支机构，担任团队经理了。
一个刚毕业的大学生，才加入公司几个月，就做出了这么好的业绩，堪称前途无量。
林季仁去年下半年才加入公司，但凭借过人的销售本领，拿下了塔寨村1300万的借款大单，一举成为了公司的潜力新星。
为什么说离奇呢？
特别是基层信贷员林季仁，在逾期事件发生前的一个月，非常离奇地辞职了。
全村500多人同时逾期，说没有鬼，他打死也不信。
他自认没有任何不法或者损害公司利益的行为，但下面人就不好说了。
监察部是干什么的？反贪反腐的。
在他辖下，爆发了这么大规模的骗贷事件，无论如何，他都难辞其咎。
自接到公司总部的电话，让他迎接监察部的同事后，他就知道，自己的位置怕是悬了。
但他此刻哪有修仙那般清闲自在，整个人的眉毛都快挤成一堆了。
闽省分公司总经理邝青云坐在办公室里，烟一根一根的不停往嘴里送，整得房间烟雾缭绕，好似修仙一般。
出机场后，几人坐上闽省分公司派来接他们的汽车，直奔目的地而去。
与他同行的还有六名组员，都是有经侦、刑侦类办案经验的前公检法人员。
惠农贷此次前往闽省进行调查，就由他担任的调查小组组长。
李韶华三十来岁，法律专业毕业，从事公司反腐监察工作多年。
……
恐怕只有等监察部过去进行调查后，才能弄清楚真实况了。
背后究竟是人的扭曲，还是道德的沦丧……
张益达搓了搓脸庞，这特么就没道理了啊！
包不凡零零总总，把况都叙述了一遍。
另外，五户联保模式也是执行了的。当时闽省分公司还派出了调研员对大棚蔬菜项目进行了调研……”
这些村民的数据也是过了风控系统的，都是白户，征信和大数据没有问题。
包不凡砸吧砸吧嘴巴，开口说道：“钱是去年借出的，借款用途是搞大棚蔬菜。
当务之急，还是得弄清楚原委。哪里有漏洞，就立刻补上，免得重蹈覆辙。
这是张益达所不能接受的，也违背了惠农贷的公益贷款初衷。
而坏账提高，也就只有反着来了，提高借款利率，用收入来进行冲抵。
只要是坏账率控制得好，将来张益达还有想法进一步下调借款利率的。
到时候，惠农贷模式也可以直接宣告失败了。
利润本来就薄，多发生几起这种骗贷事件，惠农贷好不容易搭建起的商业模式就会被立刻推倒。
惠农贷给予农民低息借款，农民也履约按时还款，中间产生的微薄利润，刚好维持公司发展和运营。
钱是不多，但动摇的是惠农贷的根基。
沉思了一会儿，张益达决定得亲自跟一跟这事。
“老包，风控部门那边怎么说？”
当务之急，是想办法把这1300万逾期贷款给要回来，尽量挽回损失。
包不凡驱散脑中的念头，现在不是考虑这个的时候！
如果人均能够达到四百万、五百万，甚至更高，惠农贷也就有望盈利了。
2000个人，去年发放了60亿元贷款，人均300万。
惠农贷2500名员工，基层信贷员占据了80%。
除此之外，还有一个办法就是，在现有人员规模上，提高产出。
而降低坏账率，成了惠农贷的最优选择。
资金成本也很难再压缩了，再压缩就是银行做慈善了。
公司运营和研发费用，也不是大头，每年三四千万的开支必不可少。
人员薪酬不能削减，本来农村工作就够艰苦了，钱还不给够，谁认真工作呢？
所以惠农贷要运营得更好，更稳健，还是不能一直依靠股东输血，必须产生自我造血功能。
但一直这么亏损下去，自有资金被消耗，又会造成资金成本上升，从而加大亏损额。
亏损数字相比上一轮10亿元的股权融资额，数额并不大。
惠农贷去年净亏损四千万左右！
光资金成本就支出了1.5亿，再算上5000来万的坏账计提和近2亿的人员薪酬、公司研发、运营费用。
其他75%资金，约30亿来源于各大银行和发行BS债券，融资成本约为5%。
以资金成本为例，25%的资金，10个亿来源于自有资金，融资成本为零；
但大项开支主要有四项，资金成本、人员薪资，公司运营、研发费用，坏账计提。
惠农贷16年度的营收是3.66亿元，收入全部来自于借款利息收入。
再考虑上坏账问题，惠农贷每年需要创造两个亿以上的毛利润，才能维持营收平衡。
这么多分公司和员工，都是一笔不小的开支。
话虽如此，但平台在全国有二十多家省级分公司，两千多名员工。
惠农贷主打的是年利率6%-12%的三农扶贫贷款，不追求商业利益，主要以推动贷款扶贫为主。
不管是哪一种，惠农贷都需要引起高度的重视。
也许是风控系统，也许是基层信贷员。
更严重的是，说明惠农贷的风控模式出现了问题。
除了拉高逾期率，给公司造成重大损失以外。
但去年总的逾期率还不到1%，金额不超过6000万。这1300万都可以占到去年逾期金额的四分之一了。
1300万，对于去年放款超过60亿的惠农贷来说，并不是一个很大的数字。
他不敢有所停留，立刻在第一时间报告给了张益达。
包不凡也是做过农商银行行长的人，一看这事，就知道遭遇了骗贷。
这些不寻常的事，由电催部门反馈给了风控部门，再由风控部门形成意见报告给到了包不凡。
至于一个村都这个样子的，还属于第一次。
像这种混不吝的，也不是没遇到过，但很少。
再过分一些的，也会找些拖欠的理由搪塞过去，比如说粮食歉收了、羊死了……
这些人一般都不会故意逾期，就算有那么几个不小心忘记还款的，在接到她们的电话后，也诚惶诚恐地表示会马上还钱。
而她们面对的全是农村借款人，以农民、牧民、果农、菜农等等人群为主。
反正你发假的律师函也好，还是冒充公检法也好，就是不怂。
其他公司面对的是城市借款人，以二三十岁的年轻人居多。见多识广，也有文化，根本不怕事。
她们和其他互金公司的电催不一样。
把客服小姐姐那个气得啊，从来没遇见过这么叼的逾期借款人。
为数不多的几通接通电话，借款人也很强势的表示：没钱，欢迎来搞！
电催客服打电话过去，发现大部分电话都停机、关机了。
然后集体逾期了！
全村500多人，加一块一共借了惠农贷1300余万。
闽省塔寨村爆发的骗贷事件，让他很是心寒。
张益达没说话，双手抱，目光透过巨大明亮的落地窗，看向远方。
如果发现有员工违法，我们一定不会姑息。”
另外监察部已经前往闽省分公司了，会彻底调查此次事件的来龙去脉。
包不凡摸了摸地中海的头顶，半晌后才出声，“涉及此次事件的信贷员、风控专员都已经停职了。
这个时候，邝青云手机响了。
“什么，你们被打了？严不严重？在哪个医院？
好好好，我马上过来！”
第四百六十九章
“张总，久仰你的大名了，说起来我还是你的老乡呢！”
纽约一家高级酒店内，一位三十岁左右的华裔男子正在和张益达亲切攀谈。
赖静平最近刚好从蓉城返回美国，突然接到友人传话，说众合集团的张益达董事长想跟他见一面。
对于张益达，赖静平不陌生，这位比自己小九岁的年轻人是世界上估值最高的超级独角兽公司创始人。
火爆全球的软件就出自他旗下公司。
所以赖静平几乎没怎么犹豫，就从加州父母家里赶到了纽约。
“赖先生老家是蓉城的？”
张益达迅速切换成川蜀方言，问了一句。
赖静平苦笑一声，用蹩脚的川蜀方言回答道：“说得不好，张先生见谅！”
一听赖静平开口，张益达就知道这孩子方言绝对不过关，四级水平都还差点。
赖静平解释道：“三岁我就跟父母移民美国了，直到15年底，才再次回到蓉城定居。”
张益达摆摆手表示没事，听他这个不过关的川蜀方言也挺难受的，干脆用普通话交流了起来。
“我听说赖先生曾经是美国外交部的外交官？”
赖静平点头，笑着说道：“在这之前，我还在律师事务所干了一年，后来发现不是我喜欢的工作类型。
我又通过考试进入了美国外交部，当时还梦想着能有一天把我派到中国。
但因为我的华裔身份，这个梦想一直无法实现。
担任外交官的七年里，辗转了马来西亚、加拿大、越南三个国家。
后来因为创办了这个网站，开始在网上翻译中国的网络，并慢慢爱上了这份工作。
15年底的时候，我毅然地辞掉了驻越南外交官的工作，开始全职经营这个网站。”
张益达觉得这个家伙很健谈，而且面对自己这个知名富豪，一点都不怯场，不愧是当过律师，干过外交官的人。
张益达笑着说：“我有些好奇，你是出于什么原因或者契机创办的？”
赖静平微微一笑，“那说来话长了，2014年夏天的时候，我读到了读到了中国网络作家“我吃西红柿”的《星辰变》。
并在越南朋友的建议下开始在SPCNET论坛上翻译这位作家的另一部作品《盘龙》。
在翻译这部的过程中，让我拥有了来自全世界的大量读者。
我第一次感觉到，原来翻译这些不仅仅是自己熟悉中文和中国文化的方式，也成为那些不断“催更”和打赏的全世界读者群讨论与研究的对象。
后来，粉丝们每次都会在我更新翻译之后，将链接转发在美国着名在线社区Reddit的轻论坛LightNovel上。
LightNovel这个论坛，一向是讨论东瀛轻为主的帖子。
自从我开始翻译中国网文，讨论东瀛的帖子越来越少。
后来，论坛所有人得到了通知，任何有关中国网络的帖子都将被禁止，论坛里只能讨论跟东瀛轻有关的内容。”
说到这，赖静平笑了笑，显得十分淡然。
他耸耸肩，“论坛可以禁止，但人的思想没办法禁止，自从我给全世界网民打开中国网文这扇大门后，一发不可收拾。
天天都有网友催我更新！
我很希望有一天，所有的网络，可以跨越国家和民族的藩篱，彼此尊重，友善共生。
怀着这样的想法，我专门为《盘龙》建立了一个网站，并吸引不同的译者，共同营建一个专门翻译中国网络的社群网络。
2014年12月22日，网站正式开始运营。
每天都有来自全世界各个国家的不同读者等待着我和其他翻译好手们的更新，这些读者们除了，也会在论坛中互相切磋。
他们简称《盘龙》为CD，互相之间称FellowTaoist，讨论中的种种器物与称呼。
而在打赏机制成熟之后，这个网站也进入了盈利状态。
在翻译网文期间，我在美国驻越南大使馆工作。
每天白天做本职工作，晚上就翻译。”
张益达哈哈笑道：“听说你这么兼职当网文翻译家，两年时间，还从六等秘书升成了三等秘书。”
赖静平摇头失笑，“当时纯粹就是爱好让我坚持下去的，其实非常累！
我有时候还要前往中国，跟阅闻集团在内的各大网站商量版权的事情。
坚持了一年，实在坚持不下去了，就辞掉了外交官的职位。
回到蓉城，租了一间很普通的公寓，全职翻译和运营网站。
因为经常吃外卖，而且缺乏锻炼，三个月体重增加了30斤。”
说到这，他指了指自己的啤酒肚，摇摇头，“没办法，家乡的美食太美味了，抵御不了诱惑。”
张益达赞叹道：“原来是这样诞生的啊！
不过你做的这个事非常有意义，从一定角度讲，这可能是中国第一次大众、草根意义上的文化输出。
就像国内的人痴迷于《指环王》《冰与火之歌》一样。
这不是孔子学院推广的，也不是《红楼梦》、鲁迅这种被放在大学东亚图书馆里研究的，是真真切切的文化传播。”
“其实也没这么夸张啦，我们就是一群志同道合的人一起做一件自己觉得有意义的事。”
嘴上虽然这么说，但赖静平心里早已乐开了花。
张益达找他的原因他不是特别清楚，但猜想应该就是投资、并购这几种可能，不然这么忙的人，有空跟他一起喝咖啡？
张益达又问：“能和我聊聊具体经营情况吗？”
赖静平这下吃了定心丸了，他不知道是怎么引起张益达注意的，但肯定对方是看上武侠世界了。
赖静平介绍道：“我们拥有29个职业翻译或者翻译团队，目前网站拥有50部翻译完本的作品。
网站早期收入来自于读者捐助，不过现在我们开始引入广告进行商业变现，捐助已经取消了。
网站的读者来自全球100多个国家和地区，人数排在前五位的国家分别是美国、菲律宾、加拿大、印尼和英国，其中北美读者约占总数的三分之一。
目前Alexa全球排名，我们网站排名1000名左右……”
张益达点点头，又问：“听说跟你们闹矛盾了？”
赖静平摇头，“理念不和罢了。
目前粉丝群体刚刚形成，我觉得还不太适合
完本感言
《决胜新金融时代》原名《互金巨子》，是从2019年10月9号开始写第一章的。
到今天，差不多10个月了，算上被屏蔽的十多章，应该是204万字。
每个月写了差不多二十万字，跟触手怪作者比起来，简直不够看。
但对于第一次写书的我来说，还是感觉很厉害了。
之前从没想过，这本书能够写200万字。
再说回本书吧，起初我只想写互联网金融的。
但老读者都知道，不知道是题材过敏，还是开头没写好，一直都签约不了。
签约不了就签不了吧，我还是想着把书给坚持写到100万字以后再完本。
幸运的是，本书在70多万字的时候终于签约了，然后在80多万字的时候上的架。
不知道这是不是传说中的安慰签？
但我觉得应该还是和书友们坚持投票有关。
也许是编辑觉得还有人追读，就顺手签约了吧。
在这里，要感谢各位读者朋友，以及签约编辑半夏大大，责编枫叶大大。
嗯，还有现在新的责编，武行大大。
今天刚认识武行大大，还是他教我怎么发完本感言，并且顺序在最新VIP章节后面的。
下本书还叫我发他看看，感觉这是一位很负责、非常具备职业精神的编辑大大。
好了，舔完了，再说回本书。
本书故事张力略有不足，这一点其实不用大家说，我自己也能感觉得出来。
之前关于互金的内容，很多都太敏感了，被封了很多章，所以有时候挺头疼的。
没办法，很多东西不能往深处去写，不然就是跟自己过不去。
老读者都知道，写这本书我经常凌晨三四点了还在更新。
包括当时还没签约，除夕晚上的时候也是熬夜更新。
没签约就没有钱，其实那么拼还是出自于喜爱。
看小说比较早，小学五六年级，也就是07-08年的时候，就开始看什么岳飞全传。
真正看网文，还是读初一的时候，那会儿流行《兽血沸腾》、《光之子》、《七界传说》……
后来，就萌生了自己写小说的念头。
初三的时候，那会儿15岁，写过一本意淫版仙侠，当时写满了三个作业本还是四个。
也没其他人看过，纯粹写给自己看的。
再后来，其实读大学的时候有时间和精力写的。
当时还在贴吧更新过小故事，讲我和女朋友的日常，类似日记，盖了几万楼。
后来，接触互金，忙着赚钱，也就荒废了。
其实写这本书，本来想揭露一些互金阴暗面，并且还有关于人性的弱点等探讨的。
但是不知道现在网文也尺度这么严了。
想过去公众号连载，但是没有读者。
窝在起点，哪怕没签约，当时也有几千个收藏，还有评论互动。
这本书写到现在，一共有3.8万收藏，1500多均订，3200多的高订。
成绩谈不上特别好，但也比较让我满意了。
在这里，对付费订阅还有打赏的书友说一声谢谢。
如果没有你们，或许写完本书就不会再写了。
毕竟有一本作品，虽然不咋样，也算是圆了自己年少时候的心愿。
但是现在你们的订阅和打赏，让我觉得写作这个事情可以长期坚持下去。
后记目前写了4章，全部被屏蔽了，后续会放在QQ群。
群号是：928787446
书的简介里面也有，可能不少书友没看到。
后记也写了群号，但被屏蔽了，就在这里再写一下。
新书已经在筹备当中了，初步打算是写风险投资。
目前正在书友群和大家讨论，希望大家多多出谋划策。
另外还弄了一个公众号：掏奋男孩。
大家可以关注一下，本书一些屏蔽章节会放在里面。
以后写作如果再次遇到屏蔽，也会放在里面。
新书初步计划在9月初的时候上传，中间这半个多月时间就拿来休息和规划大纲，以及看点书充电学习一下。
好了，差不多就写到这了吧！
有这时间，多写两篇后记，不香吗？
开新书了，《我的投资时代》
夏景行在弥留之际，回忆起那个踏上异国他乡的年轻背影。
他当时想啊，如果岁月可以重来，自己绝对不会辜负这水大鱼大的激荡二十年。
念念不忘，必有回响。
重返十八岁的他，唱起了：我还是从前那个少年……